Каталог платіжних провайдерів

• Покупець. Будь-яка онлайн-транзакція починається з покупця, який відвідує сторінку продавця, вибирає товар, що його цікавить, та вводить дані своєї картки на сторінці оформлення замовлення, щоб здійснити покупку. Таким чином, споживач — це точка A та B кожної транзакції, оскільки саме він ініціює транзакцію, а потім отримує повідомлення про її результат.
• Мерчант. Термін "мерчант" відноситься до продавців, що поширюють товари та послуги онлайн. Головне завдання мерчанта — налаштувати зручну екосистему платежів та різні варіанти оплати, включаючи дебетові/кредитні картки, електронні гаманці, мобільні платежі тощо. Для цього потрібно почати співпрацювати з платіжним процесором.
• Банк-емітент. Банк-емітент відповідає за обробку платежів від імені споживача. Це фінансові установи, що ліцензовані платіжними системами (Visa, Mastercard, Discover) для надання споживачам дебетових/кредитних карток. Під час обробки платежів банк-емітент отримує запит на авторизацію картки від платіжної системи, перевіряє стан банківського рахунку власника картки та схвалює транзакцію, якщо є достатньо коштів для зняття.
• Банк-еквайр. Банк-еквайр — це фінансова установа, у якій мерчанти відкривають свої торгові рахунки. Натомість еквайр надає їм апаратне/програмне забезпечення для отримання та обробки онлайн-платежів. Маючи ліцензії на надання фінансових послуг, еквайри несуть повну відповідальність за всі транзакції мерчантів. Тому вони проводять постійну комплексну перевірку всіх надходжень коштів.
• Платіжна система. Платіжні системи (Visa, Mastercard, Discover) встановлюють правила для всіх сторін, що беруть участь у обробці платежів. Вони надають банкам-емітентам можливість випускати картки під їхнім брендом, а банкам-еквайрам — право на проведення фінансових операцій.
• Платіжний процесор. Платіжний процесор полегшує технічну комунікацію між усіма сторонами, що беруть участь в онлайн-транзакції. Він є обов’язковим для кожного мерчанта, який бажає поширювати свою продукцію по всьому світу. Платіжний процесор сприяє фінансовим операціям, надаючи продавцям всі необхідні інструменти для успішного продажу.
• Платіжний шлюз. Платіжний шлюз відіграє роль POS-терміналу для електронних платежів. Він створює зв’язок між веб-сайтом мерчанта та платіжним процесором, надійно шифруючи дані дебетової/кредитної картки покупця та переміщуючи їх для подальшої обробки. Таким чином, платіжний шлюз сприяє безперебійному та високозахищеному потоку онлайн-транзакцій.

Провайдер платіжних послуг (англ. payment service provider) - це стороння компанія, яка пропонує бізнесу комплексне рішення для прийому, управління, обробки та архівування онлайн-транзакцій. Об’єднання різних платіжих методів через платіжного провайдера дозволяє продавцям доставляти свої товари та послуги клієнтам у будь-яку точку світу, роблячи свій бренд впізнаваним.

Окрім можливості прийому платежів дебетовими/кредитними картками, мерчанти можуть скористатися додатковими послугами, пропонованими провайдерами платіжних послуг, такими як виставлення рахунків, мультивалютні операції, конвертація валют у режимі реального часу, управління ризиками. Таким чином, співпраця з платіжним провайдером надає продавцям доступ до широкого спектру послуг та пропонує більше способів для отримання прибутків.

• Транзакція починається з покупця, який заповнює дані своєї кредитної картки на сторінці продавця. Після цього ці дані надсилаються банку-еквайру.
• Банк-еквайр залучає платіжний процесор, який надсилає зашифровані дані транзакції до платіжної системи через платіжний шлюз.
• Платіжна система зв’язується з банком-емітентом клієнта та перевіряє, чи є на банківському рахунку клієнта достатньо коштів для зняття.
• Емітент схвалює або відхиляє платіж, надсилаючи результат назад до процесора, який, у свою чергу, перенаправляє інформацію на шлюз.
• Платіжний шлюз повідомляє покупця про успішну (або ні) транзакцію.

Банк-еквайр і PSP — це різні поняття в платіжному світі. Перш за все, вони розрізняються способом відкриття і ведення мерчант-рахунків. У той час як банки-еквайри відкривають індивідуальні мерчант-рахунки для кожного продавця, платіжні провайдери реєструють кожного продавця під власним рахунком. Це робиться для того, щоб дозволити продавцю приймати платежі якомога швидше, не чекаючи, поки еквайр відкриє для них мерчант-рахунок. Після укладення договору з провайдером платіжних послуг вам буде надано процесор, шлюз та інші необхідні інструменти для прийому дебетових/кредитних карток, а також інших способів оплати, необхідних вашому бізнесу. Крім того, провайдер платіжних послуг пропонує набагато більш широкий спектр послуг, ніж банк-еквайр, включаючи управління ризиками, мультивалютну підтримку і високий захист від шахрайства.

• Захист від шахрайства. Постачальники платіжних послуг знають, наскільки важлива безпека онлайн-платежів, тому пропонують передові інструменти боротьби з шахрайством, такі як шифрування, токенізація та інші. Тому при виборі провайдера ми рекомендуємо перевірити його відповідність PCI DSS (Стандарту безпеки даних індустрії платіжних карт).
• Платіжна платформа під ключ. Співпрацюючи з PSP, ви отримаєте зручну платформу для комплексного управління платіжною екосистемою. Ви також зможете кастомізувати сторінку оформлення замовлення і відслідковувати всі транзакції через єдиний інтерфейс.
• Мультивалютність. Підтримка декількох валют має вирішальне значення для мерчантів, які прагнуть залучити клієнтів з різних країн. Більшість PSP підтримують мультивалютність, а також надають додаткові корисні послуги, такі як конвертація валюти в реальному часі.
• Вигідні тарифи. Стороння обробка платежів часто обходиться мерчантам дешевше, ніж операційні збори банку-еквайра. Залежно від послуг, що надаються, PSP пропонують гнучкі тарифні плани для різних видів бізнесу.

• Тип торгового рахунку. Деякі компанії вважають більш надійним відкрити власний мерчант-рахунок в банку, ніж використовувати аккаунт наданий провайдером. У випадку з платіжним провайдером транзакції всіх підключених продавців проходять через один обліковий запис, який в разі підозрілої активності може бути заблокований.
• Збори. Незважаючи на зручність співпрацювання з провайдером платіжних послуг, деякі збори можуть бути непередбачуваними і вище очікуваних, наприклад збори за скасування транзакції або конвертацію валюти. Також, провайдери стягують фіксовану плату за надані платіжні послуги.

Якщо ви шукаєте гнучке і безпечне рішення для обробки платежів, спробуйте Corefy, універсальну платформу для управління платежами, що дозволяє підключати стільки методів, скільки вам необхідно для процвітання вашого бізнесу. Забронюйте демо, щоб ознайомитися з нашим продуктом.