Автоматичні платежі

Що таке автоматичні платежі?

Автоматичні платежі – це платежі, які автоматично списуються з банківського рахунку платника у певну дату/період на певну суму. Дана білінгова система була впроваджена платіжними системами та банками для зручної оплати послуг на регулярній основі.

Автоплатежі потрібні⁠ всім компаніям, які надають послуги на рекурентній основі: інтернет-провайдерам, ЖКГ, онлайн-іграм, освітнім порталам, стримінговим сервісам та іншим. Використання цього типу білінгу допомагає підприємствам оптимізувати свої операційні процеси та забезпечити передбачуваний потік доходів.

Типи автоматичних платежів

Залежно від того, до якої послуги або продукту відносяться автоматичні платежі, їх можна розділити на три категорії:

• Автоматичні рекурентні платежі: потрібна сума автоматично списується за допомогою методу оплати клієнта.
• Передплачені платежі: клієнт платить за продукт або послугу заздалегідь.
• Кредитні лінії: клієнт отримує щомісячний рахунок та оплачує його у встановлений час.

Автоматичні платежі забезпечують достатню гнучкість як для клієнта, так і для бізнесу. Ви можете призупинити рекурентні платежі, змінити частоту списання, вибрати дату наступного та останнього платежу, змінити суму списання, а також замінити реквізити картки, якщо термін її дії закінчився.

Розумні рішення для автоматичних платежів💳 Дізнатись більше

Як працюють автоматичні платежі?

Після налаштування автоматичних платежів все, що потрібно клієнту, це просто переконатися, що на його банківській картці є сума для оплати. Давайте подивимося, як виглядає цей процес:

• Оплачуючи послугу вперше, клієнт реєструється на вашому сайті та вводить дані своєї банківської картки: ім'я та прізвище власника картки, номер картки, термін дії, CVV/CVC код.
• Вони підтверджують передплату на ваш сервіс і погоджуються на періодичну оплату. Тепер банківська картка клієнта прив'язана до облікового запису користувача у вашій системі.
• Надійно зашифрована платіжна інформація частково зберігається на стороні банку-еквайра, а частково — на стороні вашого провайдера платіжних послуг.
• Після закінчення оплаченого періоду сума, необхідна для продовження передплати, автоматично списується з прив'язаної картки.
• У момент списання коштів відбувається збір збережених даних банківської картки та їхнє відправлення для процесингу.
• Автоматичні списання здійснюються доти, доки платник не відпишеться від вашої послуги.

Чи безпечні автоматичні платежі?

Платники завжди турбуються про безпеку своїх грошей, особливо коли йдеться про багаторазове списання. Однак, якщо бізнес використовує надійне платіжне рішення, сумісне зі стандартом PCI DSS, клієнтові нема про що турбуватися. Усі конфіденційні дані надійно зашифровані та зберігаються на стороні банку-еквайра та частково на стороні постачальника платіжних послуг, з яким працює компанія. Зашифровані платіжні дані не становлять жодної цінності для шахраїв, тому навіть витік даних не зашкодить карткам клієнтів.

Як вимкнути автоматичні платежі?

Автоматичні платежі дають змогу бізнесу знімати гроші з рахунків своїх клієнтів без участі клієнта. Однак, щоб уникнути негативного платіжного досвіду у клієнтів, ви повинні надати можливість скасувати автоматичні платежі в будь-який час.

Тримайте клієнтів в курсі, розмістивши на своєму сайті користувальницьку угоду з інформацією про використання автоплатежів та терміни списання коштів. Також розмістіть форму "відписатися", щоб знизити ризик негативної реакції, якщо автоматичні платежі були встановлені помилково. Надайте своїм клієнтам можливість скасувати автоматичні рекурентні платежі через особистий кабінет або телефоном.

Як отримувати автоматичні платежі?

З погляду клієнта, автоматичні платежі – це можливість заощадити час. Клієнт вводить дані картки лише один раз і забуває про необхідність щомісяця відвідувати ваш сайт, вибирати послугу та повторно вводити платіжні дані. Давши своїм клієнтам можливість активувати автоматичні платежі, ви позбавите його ризику залишитися без доступу до вашого сервісу в самий невідповідний момент, а також захистите себе від втрати клієнта.

Інтеграція автоматичних платежів зазвичай не займає багато часу. Вам просто потрібно зв'язатися з PSP, і ви зможете почати приймати автоматичні платежі протягом декількох днів. Ця процедура зазвичай не вимагає підписання будь-яких документів.

Якщо ви великий бізнес і вам потрібен гнучкий підхід до автоматичних платежів, ми рекомендуємо вам використовувати інтеграцію автоплатежів через API, що дозволяє мерчантам самостійно керувати автоматичним білінгом та налаштовувати його відповідно до потреб свого бізнесу.