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• Consommateur. Tout paiement en ligne par carte commence par un consommateur qui visite la page du marchand, sélectionne le produit qui l'intéresse et saisit les données de sa carte sur une page de checkout afin d'effectuer un achat. Ainsi, un consommateur fait office de point A et de point B de chaque transaction, car il initie le paiement avant d'être informé de son résultat.
• Marchand. Le terme «marchand» est principalement associé aux vendeurs de biens et de services en ligne. La tâche principale du marchand est de fournir à ses clients un écosystème de paiement convivial et diverses options de paiement, notamment des cartes de débit/crédit, des porte-monnaie électroniques, des paiements par mobile, etc. Pour ce faire, il suffit de collaborer avec un processeur de paiement.
• Banque émettrice. Une banque émettrice ou un émetteur est responsable du traitement des paiements pour le compte du consommateur. Cette institution financière est reconnue par un réseau de marques de cartes (Visa, Mastercard, Discover) afin de fournir aux consommateurs des cartes de débit/crédit. Dans le cadre du traitement des paiements, l'émetteur reçoit une demande d'autorisation de la part du réseau de cartes, vérifie l'état du compte bancaire du titulaire de la carte et approuve la transaction si les fonds sont suffisants.
• Banque acquéreuse. Une banque acquéreuse est une institution financière où les entreprises ouvrent leurs comptes commerciaux. En contrepartie, les banques acquéreuses leur fournissent du matériel/logiciel pour recevoir et traiter les paiements en ligne par carte de débit/crédit. Disposant de licences pour la fourniture de services financiers, les banques acquéreuses sont entièrement responsables de toutes les transactions des marchands. C'est pourquoi elles effectuent en permanence un contrôle complet de tous les fonds entrants.
• Réseau de cartes. Les réseaux de marques de cartes (Visa, Mastercard, Discover) fixent les règles pour toutes les entités impliquées dans le traitement des paiements. Ils gèrent l'ensemble du système de paiement, en autorisant les banques et autres institutions financières à émettre des cartes sous leur marque et en donnant aux banques acquéreuses le droit d'effectuer des transactions financières.
• Processeur de paiement. Un processeur de paiement facilite la communication entre toutes les entités impliquées lors d'une transaction. Ce service est indispensable pour tous les marchands en ligne à la recherche de moyens de livrer leurs produits dans le monde entier. Le processeur de paiement facilite les transactions financières, fournissant aux marchands tous les outils nécessaires pour réussir leurs ventes.
• Passerelle de paiement. Une passerelle de paiement joue le rôle d'un terminal de point de vente pour les paiements électroniques. Elle crée une connexion entre le site web d'un vendeur et le processeur de paiement, chiffrant de manière sécurisée les données des cartes de débit/crédit et les transférant pour être traitées ultérieurement. Une passerelle de paiement facilite essentiellement un flux continu et hautement protégé de transactions en ligne.

Un prestataire de services de paiement (abrégé en PSP) est une société tierce qui offre aux entreprises une solution complexe pour accepter, gérer, traiter et archiver les transactions en ligne. La connexion de diverses méthodes via un prestataire de services permet aux marchands de livrer leurs biens et services à des clients partout dans le monde, permettant ainsi de faire connaître leur marque.

Outre la possibilité d'accepter les paiements par carte de débit/crédit, les marchands peuvent bénéficier de services supplémentaires offerts par les prestataires de services de paiement, tels que la facturation, le support multidevises, la conversion de devises en temps réel et la gestion des risques. Ainsi, le partenariat avec un prestataire de services de paiement offre un accès à une large gamme de services et propose davantage de moyens de paiements.

• Une transaction commence lorsque l'acheteur renseigne les données de sa carte de crédit sur la page de paiement du marchand. Ces données sont ensuite envoyées à la banque acquéreuse.
• La banque acquéreuse fait appel à un processeur qui envoie les détails chiffrés de la transaction au réseau de cartes par l'intermédiaire d'une passerelle de paiement.
• Le réseau de cartes contacte la banque émettrice du client et cette dernière vérifie s'il y a suffisamment de fonds sur le compte bancaire du client pour effectuer l’achat.
• La banque émettrice approuve ou rejette le paiement et renvoie le résultat au processeur qui, à son tour, redirige l'information vers la passerelle.
• La passerelle informe l'acheteur du succès (ou de l'échec) de la transaction.

Le marchand acquéreur et le PSP sont deux choses bien différentes. En premier lieu, ils diffèrent dans leur manière d'ouvrir et de détenir les comptes marchands. Alors que les marchands acquéreurs ou les banques acquéreuses ouvrent des comptes marchands individuels pour chaque vendeur, un prestataire de services enregistre chaque marchand sous son propre compte. Ceci afin de permettre au marchand d'accepter des transactions dès que possible, sans avoir à attendre longtemps que la banque acquéreuse lui ouvre un compte marchand. Une fois le contrat conclu avec un prestataire de services de paiement, vous disposez d'un processeur, d'une passerelle et de tous les outils nécessaires pour accepter les cartes de débit/crédit émises par les réseaux de marques de cartes, ainsi que les autres méthodes de paiement dont votre entreprise a besoin. De plus, un prestataire de services de paiement offre une gamme de services beaucoup plus large qu'une banque acquéreuse, en proposant notamment la gestion des risques, la prise en charge de plusieurs devises et une protection renforcée contre les tentatives de fraude.

• Une protection renforcée contre les risques de fraude Les prestataires de services de paiement sont conscients de l'importance de la sécurité des paiements en ligne et proposent des outils avancés de lutte contre la fraude tels que le chiffrement et la tokénisation, pour n'en citer que deux. Par conséquent, lorsque vous choisissez un PSP, nous vous recommandons vivement de vérifier sa conformité à la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
• Plateforme de paiement clé en main. En vous associant à un PSP, vous bénéficierez d'une plateforme conviviale pour la gestion complète de l'écosystème des paiements. Vous serez également en mesure de personnaliser votre page de paiement et de suivre toutes les transactions par le biais d'une interface unique.
• Prise en charge de différentes devises. Il est essentiel pour les entreprises qui souhaitent attirer des clients de pays du monde entier de pouvoir accepter plusieurs devises. La plupart des PSP prennent en charge les devises multiples et fournissent des services supplémentaires utiles comme la conversion des devises en temps réel.
• Tarification. Le traitement par un tiers est souvent moins coûteux que les frais opérationnels d'une banque acquéreuse. En fonction des services fournis, les PSP proposent des plans tarifaires flexibles en fonction du type d'activité.

• Type de compte marchand. Certaines entreprises estiment qu'il est plus fiable d'ouvrir leur propre compte marchand dans une banque plutôt que d'utiliser celui fourni par le PSP. Dans le cas d'un prestataire de services de paiement, les transactions de tous les marchands connectés passent par un seul compte, qui peut être bloqué en cas d'activité suspecte.
• Frais. En dépit de la facilité d'utilisation du prestataire de services, certains frais peuvent être imprévisibles et plus élevés que prévu - par exemple, les frais d'annulation et les taux de conversion des devises. Il existe aussi parfois une rémunération fixe pour les services fournis.

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