Процессинг платежа можно назвать путем, по которому каждая транзакция проходит от точки А до точки Б. На первый взгляд этот процесс кажется простым и быстрым, но техническая сторона намного сложнее, чем мы думаем. В процессинге каждой транзакции задействовано несколько участников, и каждый из них играет свою незаменимую роль. Давайте узнаем подробнее обо всех сторонах, участвующих в процессинге платежей.
Банк-эквайер — это финансовое учреждение, в котором мерчант открывает свой мерчант аккаунт. В свою очередь, эквайер предоставляет мерчанту оборудование/программное обеспечение для приема и процессирования карточных платежей. Таким образом, эквайеры несут полную ответственность за процессинг транзакций от имени продавца.
Банк-эмитент ответственен за процессинг платежей от имени потребителя. Это финансовое учреждение выпускает дебетовые/кредитные карты под своим брендом и предоставляет их клиентам. В процессинге платежей, эмитент получает запрос на авторизацию карты от платежной системы, проверяет состояние банковского счета держателя карты и одобряет транзакцию, если на счету достаточно средств для снятия.
Платежные системы (Visa, Mastercard, Discover) устанавливают правила для всех сторон, участвующих в процессинге платежей. Они управляют всей платежной индустрией, предоставляя банкам и другим финансовым учреждениям возможность выпускать карты под своим брендом, а банкам-эквайерам — право процессировать финансовые транзакции.
Платежный процессор облегчает техническую коммуникацию между всеми сторонами, участвующими в процессинге платежей. Он необходим каждому продавцу, который ищет способы расширить свой бизнес и выйти на мировой рынок. Процессор предоставляет мерчанту инструменты для процессинга платежей, а также помогает настроить прием различных способов оплаты на его сайте.
Платежный шлюз устанавливает соединение между сайтом мерчанта и платежным процессором, надежно шифруя данные кредитной карты и перемещая их для дальнейшего процессирования. Таким образом, платежный шлюз способствует беспрепятственному и надежно защищенному потоку онлайн-транзакций.
Хотя мерчанты уже долгое время используют платежный процессор и шлюз для процессинга транзакций, некоторые из них все еще путают эти два понятия.
Термин платежный шлюз относится к программному обеспечению для процессирования онлайн-платежей. Это интерфейс, который получает данные карты клиента, шифрует их для предотвращения мошенничества, а затем передает информацию о транзакции процессору. В свою очередь, платежный процессор получает эти данные и направляет их другим участниками процессинга. По сути, платежный шлюз действует как посредник между клиентом, банком-эмитентом, продавцом и банком-эквайером. После ответа всех сторон, участвующих в онлайн-транзакции, процессор отправляет подтверждение/отказ обратно шлюзу.
Таким образом, платежный процессор и шлюз — это два отдельных объекта, которые обмениваются платежными данными и делают онлайн-транзакции возможными.
Потребитель, желающий совершить покупку, вводит данные своей кредитной карты на странице оформления заказа продавца. После этого реквизиты отправляются в банк-эквайер.
Эквайер продавца задействует платежный процессор, который отправляет зашифрованные данные транзакции платежной системе через шлюз.
Платежная система связывается с банком-эмитентом клиента и последний проверяет, достаточно ли средств на банковском счете клиента для снятия.
Эмитент подтверждает или отклоняет платеж, отправляя результат обратно процессору, который, в свою очередь, перенаправляет информацию на шлюз.
Потребитель уведомляется о результате транзакции.
Независимо от того, начинаете ли вы или уже ведете бизнес, настройка процессинга онлайн-платежей имеет важное значение. Год за годом расчет наличными и бумажные чеки теряют свою актуальность и заменяются цифровыми платежными методами, такими как электронные чеки, электронные кошельки и NFC-платежи. Кроме того, криптовалюта стала очень популярным способом оплаты. Компании, которые принимают к оплате, например, биткойны, значительно повышают свою конкурентоспособность на рынке электронной коммерции.
Выбор очень важен для потребителя. И это касается не только ассортимента товаров или услуг, но и вариантов оплаты. Позвольте вашим клиентам выбирать, как именно они хотят платить — с помощью обычной кредитной карты, PayPal или криптовалютой — и вы увидите значительный рост лояльности к вашей компании.
В настоящее время существует множество вариантов как интегрировать различные способы оплаты на ваш сайт в короткие сроки и без дополнительных затрат. Самый простой из них — заключить договор с надежным и безопасным поставщиком платежных услуг — сторонней компанией, предлагающей предприятиям различные услуги для приема, процессинга и управления платежами. Обычно, когда вы сотрудничаете с PSP, он предоставляет вам свой мерчант аккаунт для процессинга ваших транзакций. Таким образом, вы можете избежать длительного и хлопотного открытия собственного мерчант аккаунта. Поставщик платежных услуг обеспечивает комплексную настройку приема различных платежных методов на сайте бизнеса и поддерживает своих клиентов на протяжении всего сотрудничества. Однако не удивляйтесь, что за свои услуги PSP взимают комиссии, такие как сбор за отмену, фиксированный сбор за процессинг каждой транзакции и комиссия за конвертацию валют.
Быстро меняющийся рынок электронной коммерции требует от продавцов быстро изменить свой подход к продажам и адаптироваться к предпочтениям покупателей. По мере того, как все больше потребителей во всем мире переходят от бумажных чеков к eChecks, мобильным и NFC-платежам, мерчантам необходимо добавлять новые способы оплаты на свои веб-сайты. К сожалению, не всегда возможно сделать это быстро из-за тщательной проверки бизнеса, выполняемой перед открытием мерчант аккаунта в банке-эквайере. Тем не менее, вы по-прежнему можете настроить различные способы оплаты на вашем сайте в считанные дни с помощью поставщика платежных услуг.
Чтобы избежать мошенничества и утечки данных дебетовых/кредитных карт ваших клиентов, вам следует сотрудничать исключительно с теми поставщиками платежных услуг, которые соответствуют стандарту PCI DSS и принимают самые строгие меры безопасности для защиты конфиденциальной информации.
Перед подписанием контракта с PSP мы настоятельно рекомендуем вам ознакомиться со всеми сборами, которые будут взиматься за предоставленные услуги. Кроме того, существует множество экономичных планов для компаний разных типов и размеров.
При выборе PSP решающее значение имеет гибкость в ценообразовании и добавлении различных способов оплаты. Кроме того, многие провайдеры предлагают возможность кастомизировать страницу оформления заказа в соответствии с вашими предпочтениями.
Если вы ищете надежное решение для процессинга платежей, попробуйте Corefy — многофункциональную платежную платформу, которая позволяет принимать и процессировать более 400 способов оплаты через единый и удобный интерфейс.
