Поиск авторитетного и надежного платежного шлюза для процессирования транзакций от ваших клиентов — непростая задача, особенно если вы мерчант с высоким уровнем риска. Но прежде чем мы углубимся в проблему, давайте начнем с основ и дадим определение платежному шлюзу.
Платежный шлюз — это технический посредник между мерчантом и платежным процессором. Это программное обеспечение, которое передает платежному процессору зашифрованные данные кредитных карт и информацию о транзакциях с платежной страницы мерчанта, обеспечивая безопасность приема онлайн-платежей и процессирования транзакций.
Соответственно, платежный шлюз для высокорискового бизнеса — это тот же сервис, но поддерживающий работу с мерчантами, которые считаются высокорисковыми. Кроме того, существуют даже специализированные решения для мерчантов из индустрий с высоким уровнем риска.
Let`s get started!
Любой бизнес предполагает определенные риски, и электронная коммерция не исключение. Более того, две компании одинакового масштаба и из одной индустрии могут быть подвержены трудностям, негативно влияющим на доход, в разной степени. Так кто и как тогда может назвать ту или иную компанию высокорисковой?
Ответ — банк и карточный процессор. Выступая в качестве провайдеров платежных услуг для мерчантов, банки и процессоры оценивают риски, связанные с процессированием платежей для конкретного бизнес-клиента, прежде чем открывать ему мерчант аккаунт. Они оценивают различные факторы, от реализуемых товаров и услуг и объема продаж, до процессинговой истории, чарджбэков и мошеннических транзакций. Это связано с тем, что платежный процессинг — это тоже бизнес, и его владельцы хотят избежать непредвиденных потерь и проблем или, по крайней мере, взимать больше за предоставление услуг потенциально проблемному бизнесу. Более того, платежные провайдеры несут ответственность за то, что они процессируют, и могут столкнуться с проблемами с банками-эмитентами в случае резкого увеличения числа случаев мошенничества или чарджбэков.
Каждый провайдер сам решает, какие факторы учитывать при определении того, является ли отрасль высокорисковой. Следовательно, список отраслей, подпадающих под эту категорию, у разных платежных процессоров отличается. Тем не менее, есть определенные виды бизнеса, которые большинство платежных сервисов считают высокорисковыми:
Авиабилеты и билеты на мероприятия
Дейтинг и развлечения для взрослых
Аукционы, коллекторы, крипто, ломбарды
Адвокаты и брокеры
Гемблинг, беттинг, гейминг
Продукция, связанная с курением или CBD
Товары для здоровья и БАДы
Сервисы на базе подписки
Компании, помогающие вести оффшорный бизнес
Продавцы недвижимости, мебели и т.д.
Опять же, это не исчерпывающий список, и у каждого провайдера есть свои критерии для определения мерчантов, которые относятся к отрасли с высоким уровнем риска. Один PSP может отклонить вашу заявку на открытие мерчант аккаунта, в то время как другой может ее одобрить. В следующей части мы углубимся в этот вопрос.
Take this quick 2-minute quiz to determine the payment maturity level of your high-risk business. You'll receive tailored recommendations and an opportunity to book a payment health check with our experts.
Для начала приема онлайн-платежей самым сложным этапом является получение мерчант аккаунта. Мы уже знаем, почему банки и платежные процессоры проявляют осторожность при работе с такими компаниями. Однако рост спроса стимулирует предложение, поэтому многие компании в настоящее время заявляют, что предлагают мерчант аккаунты для высокорискового бизнеса, порой даже обещая так называемое мгновенное одобрение. Будьте осторожны, доверяя таким заявлениям, поскольку даже компании с низким уровнем риска не могут получить одобрение сразу. Средняя продолжительность рассмотрения заявки на мерчант аккаунт — не менее нескольких дней. И, конечно же, уделите время исследованию предложений на рынке и прочтению отзывов о платежных процессорах, прежде чем открывать у них мерчант аккаунт.
Если вам удалось открыть мерчант аккаунт, найти платежный шлюз вы сможете без проблем. Это связано с тем, что платежные шлюзы лишь шифруют данные карты, чтобы безопасно передать их процессору, поэтому они не принимают на себя никаких рисков со стороны мерчантов.
Итак, чтобы начать принимать платежи от ваших клиентов, вам нужны высокорисковый мерчант аккаунт и высокорисковый платежный шлюз. Эти две фундаментальные вещи может дать вам любой провайдер мерчант-услуг, готовый взять под свое крыло мерчанта с высоким уровнем риска. Но как выбрать лучшего из них?
Вот основные моменты, на которые следует обратить внимание.
Сложные схемы мошенничества с платежами требуют самых передовых решений безопасности для защиты ваших клиентов. Мониторинг мошенничества, токенизация, шифрование и соответствие стандарту PCI DSS Level 1 — это минимальный набор средств защиты данных, который должен быть у любого платежного провайдера.
Управление выплатами, отслеживание конверсий и мониторинг потоков платежей необходимы для мерчантов с высоким уровнем риска. Проверьте, есть ли у вашего провайдера дополнительные услуги и инструменты, такие как Панель управления , Аналитика и др.
Это обычное явление, когда провайдеры пользуются сложным положением бизнеса с высоким уровнем риска. Они знают, как сложно открыть мерчант аккаунт и найти высокорисковый платежный шлюз, поэтому они делают большую наценку на свои услуги.
Будьте бдительны, потому что стоимость процессинга для мерчантов с высоким уровнем риска лишь немного выше, чем для низкорисковых бизнесов.
Идеальный провайдер платежного шлюза поддерживает множество способов оплаты и валют, что позволяет мерчантам расширяться по всему миру. Прежде чем открывать высокорисковый мерчант аккаунт у какого-либо провайдера, убедитесь, что он не только соответствует вашим текущим требованиям, но и может помочь вам расти в будущем.
На рынке есть множество провайдеров, но стоит выбрать того, кто поможет вам оптимизировать ваши платежные процессы и преодолеть основные платежные трудности, о которых мы поговорим далее.
Если банки или платежные процессоры считают вашу компанию или отрасль рискованными, получение мерчант аккаунта будет довольно сложной задачей. Даже когда он у вас появится, борьба не окончена: вы столкнетесь с некоторыми ограничениями и должны будете платить более высокие комиссии, чем обычно. Более того, ваш мерчант аккаунт может быть заблокирован, если вы нарушите условия сотрудничества. Это может привести к потерям.
С этим ничего не поделаешь, но платежные провайдеры взимают больше за процессинг транзакций бизнеса с высоким уровнем риска. Это потому, что они хотят компенсировать риски. Чаще всего с компаний взимают 3-4%, а количество и виды комиссий у каждого провайдера свои. Тем не менее, всегда есть шанс договориться о более выгодных условиях.
Как мерчант с высоким риском, вы должны поддерживать постоянный резерв. Это когда определенная доля объема ваших транзакций (до 20%, но обычно меньше) удерживается на определенный период, а затем освобождается и переходит на ваш счет. Этот механизм позволяет банкам защитить себя от того, что что-то может пойти не по плану.
Отрасли с высоким уровнем риска по статистике имеют более высокий процент чарджбэков, чем другие. Кроме того, провайдеры могут устанавливать ежемесячные лимиты. Мы рекомендуем искать инструменты и стратегии предотвращения чарджбэков, чтобы избежать высоких комиссий за их проведение и поддерживать вашу хорошую репутацию.
Как и потребители, онлайн-бизнес тоже является мишенью мошенников. Существует множество схем мошенничества, которые постоянно развиваются в ответ на технологические решения, направленные на их предотвращение. Тем не менее, внедрять передовые методы борьбы с мошенничеством бизнесу с высоким уровнем риска крайне необходимо. Разве не лучше заплатить за полезный инструмент, чем понести убытки из-за его отсутствия?
Платформа управления платежами Corefy очень привлекательна для мерчантов с высоким уровнем риска, поскольку одним из ее основных преимуществ является возможность удобной работы с несколькими провайдерами. Подключив свои мерчант аккаунты от разных PSP, вы сможете управлять всеми своими аккаунтами в одном месте. Чем больше PSP вы используете, тем больше функций, которые они поддерживают, вам доступно, и тем больше методов вы можете использовать для приема платежей на международном уровне. Еще одно преимущество — непрерывность работы. Иногда мерчант аккаунты с высоким уровнем риска блокируются провайдерами, поэтому возможность быстро перенаправить ваш платежный трафик другому провайдеру незаменима. Свяжитесь с нами , чтобы узнать, что еще наша платформа способна вам предложить.
