Die Suche nach einem seriösen und zuverlässigen Zahlungsgateway zur Abwicklung von Transaktionen Ihrer Kunden ist keine leichte Aufgabe, insbesondere wenn Sie ein risikoreicher Händler sind. Aber bevor wir uns mit dem Thema befassen, beginnen wir mit den Grundlagen und definieren das Zahlungsgateway.
Ein Zahlungsgateway ist ein technischer Mittelsmann zwischen einem Händler und einem Zahlungsabwickler. Es handelt sich um eine Software, die die verschlüsselten Kreditkartendaten und Transaktionsinformationen von der Kasse des Händlers an den Zahlungsabwickler überträgt und so eine sichere Online-Zahlungsakzeptanz und Transaktionsverarbeitung ermöglicht.
Dementsprechend ist ein Hochrisiko-Zahlungsgateway derselbe Dienst, aber ein Typ, der mit Händlern funktioniert, die als riskante Geschäfte gelten. Tatsächlich gibt es sogar einige spezialisierte Lösungen für Händler mit hohem Risiko.
Jedes Unternehmen geht gewisse Risiken ein, und E-Commerce ist da keine Ausnahme. Darüber hinaus kann das Risiko von Ausfällen oder unterschiedlichen gewinnmindernden Faktoren für zwei Unternehmen ähnlicher Größe und aus einer Branche unterschiedlich sein. Wer und wie kann angesichts dieser Tatsache sagen, dass ein bestimmtes Unternehmen ein Hochrisikounternehmen ist?
Die Antwort ist eine Bank und ein Kreditkartenprozessor. Als Zahlungsdienstleister für Händler bewerten Banken und Kartenverarbeiter die mit der Zahlungsabwicklung für einen bestimmten Geschäftskunden verbundenen Risiken, bevor sie ihnen ein Händlerkonto anbieten. Sie bewerten verschiedene Faktoren, von Produkten, die ein Unternehmen verkauft, und seinem Verkaufsvolumen bis hin zu lausiger Kreditkartenverarbeitungshistorie, Rückbuchungen und Betrugsraten. Das liegt daran, dass die Zahlungsabwicklung auch ein Geschäft ist und ihre Eigentümer unerwartete Verluste und Probleme vermeiden oder zumindest mehr für die Erbringung von Dienstleistungen für potenziell problematische Unternehmen verlangen möchten. Darüber hinaus sind Zahlungsanbieter dafür verantwortlich, was sie verarbeiten, und sie können Probleme mit ausstellenden Banken haben, wenn Betrug oder Rückbuchungen zunehmen.
Jeder Anbieter entscheidet, welche Faktoren berücksichtigt werden, wenn festgestellt wird, ob die Branche ein hohes Risiko aufweist. Daher variiert die Liste der Branchen, die unter diese Kategorie fallen, von einem Verarbeitungsanbieter zum anderen. Dennoch gibt es bestimmte Arten von Unternehmen, die viele Zahlungsdienste als risikoreich bezeichnen:
Flug- und Veranstaltungstickets
Dating und Erwachsene
Auktionen, Inkasso, Krypto, Pfandhäuser
Anwälte und Makler
Glücksspiel, Wetten, Gaming
Raucher- oder CBD-Produkte
Gesundheits- und Wellnessprodukte
Mitgliedschafts- oder abonnementbasierte Dienste
Unternehmen, die Offshore-Geschäftsaktivitäten unterstützen
Immobilien, Möbelhändler etc.
Auch dies ist keine vollständige Liste, und jeder Anbieter hat seine Kriterien zur Identifizierung der Händler, die zur Hochrisikobranche gehören. Ein PSP kann Ihren Antrag auf ein Händlerkonto ablehnen, während andere Ihr Händlerkonto genehmigen können. Im nächsten Teil gehen wir etwas tiefer auf das Thema ein.
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Was schwierig ist, wenn es darum geht, Online-Zahlungen als risikoreiches Geschäft zu akzeptieren, ist die Sicherung eines Händlerkontos. Wir wissen bereits, warum Banken und Zahlungsabwickler bei der Zusammenarbeit mit solchen Unternehmen vorsichtig sind. Die gestiegene Nachfrage treibt jedoch das Angebot an, so dass zahlreiche Unternehmen derzeit behaupten, risikoreiche Händlerkonten anzubieten, manchmal sogar mit sogenannter sofortiger Genehmigung. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie solchen Behauptungen vertrauen, da selbst Unternehmen mit geringem Risiko nicht sofort genehmigt werden können. Die durchschnittliche Genehmigungsdauer beträgt nicht weniger als ein paar Tage. Und nehmen Sie sich natürlich etwas Zeit, um Ihre Recherchen durchzuführen und Bewertungen zu Zahlungsabwicklern zu lesen, bevor Sie ein Händlerkonto bei ihnen beantragen.
Die gute Nachricht ist, dass die Suche nach einem Zahlungsgateway ein Kinderspiel ist, sobald Sie ein Konto haben. Denn Zahlungs-Gateways verschlüsseln Kartendaten nur, um sie sicher an den Verarbeiter zu übertragen, sodass sie kein Risiko für Händler eingehen.
Um Zahlungen von Ihren Kunden zu akzeptieren, benötigen Sie also ein risikoreiches Händlerkonto und ein risikoreiches Zahlungsgateway. Diese beiden grundlegenden Dinge können Ihnen von jedem Händlerdienstanbieter gegeben werden, der bereit ist, einen Händler mit hohem Risiko unter seine Fittiche zu nehmen. Aber wie wählt man die beste aus?
Hier sind die wichtigsten Punkte, auf die Sie achten sollten.
Ausgefeilte Zahlungsbetrugssysteme erfordern die fortschrittlichsten Sicherheitslösungen, um Ihre Kunden zu schützen. Betrugsüberwachung, Tokenisierung, Verschlüsselung und Einhaltung von PCI DSS Level 1 – dies ist die Mindestsicherheit, die jeder Zahlungsanbieter haben sollte.
Die Verwaltung von Auszahlungen, die Nachverfolgung von Conversions und die Überwachung von Zahlungsströmen sind für risikoreiche Händler von entscheidender Bedeutung. Überprüfen Sie, ob Ihr Händlerdienstanbieter Mehrwertdienste und Tools wie z Armaturenbrett , Analytik , etc.
Dies kommt häufig vor, wenn Anbieter die schwierige Situation von Händlern mit hohem Risiko ausnutzen. Sie wissen, wie schwierig es ist, ein risikoreiches Händlerkonto zu eröffnen und ein risikoreiches Zahlungsgateway zu finden, also berechnen sie einen hohen Aufschlag auf ihre Dienste.
Seien Sie wachsam, denn die Bearbeitungskosten für Händler mit hohem Risiko sind nur geringfügig höher als für Händler mit geringem Risiko.
Ein idealer Anbieter von Hochrisiko-Zahlungsgateways unterstützt mehrere Zahlungsmethoden und Währungen, was es Händlern ermöglicht, weltweit zu expandieren. Bevor Sie ein risikoreiches Händlerkonto bei einem Händlerdienstanbieter eröffnen, vergewissern Sie sich, dass es nicht nur Ihren aktuellen Anforderungen entspricht, sondern Ihnen auch dabei helfen kann, in Zukunft zu wachsen.
Es gibt viele Anbieter von Zahlungsgateways mit hohem Risiko auf dem Markt, aber es lohnt sich, denjenigen zu wählen, der Ihnen hilft, Ihre Zahlungsprozesse zu optimieren und die wichtigsten Zahlungsherausforderungen zu meistern, über die wir als Nächstes sprechen werden.
Wenn Banken oder Zahlungsabwickler Ihr Unternehmen oder die Branche, in der Sie tätig sind, als riskant ansehen, wird es eine ziemliche Herausforderung sein, ein Händlerkonto zu eröffnen. Und wenn Sie eine haben, ist der Kampf noch nicht vorbei: Sie werden mit einigen Einschränkungen konfrontiert und müssen höhere Gebühren als üblich zahlen. Darüber hinaus kann Ihr Händlerkonto gesperrt werden, wenn Sie gegen die Bedingungen verstoßen, was zu Umsatzeinbußen führt.
Wir können nichts dagegen tun: Zahlungsanbieter verlangen mehr für die Abwicklung von Transaktionen von Unternehmen mit hohem Risiko. Das liegt daran, dass sie die Risiken wieder hereinholen wollen. Am häufigsten werden Unternehmen 3-4 % berechnet, und die Art der erhobenen Gebühren ist sehr unterschiedlich. Trotzdem gibt es immer eine Chance, bessere Konditionen auszuhandeln.
Als risikoreicher Händler müssen Sie eine rollierende Reserve halten. Dabei wird ein bestimmter Anteil Ihres Transaktionsvolumens (bis zu 20 %, aber normalerweise weniger) für einen bestimmten Zeitraum zurückgehalten und danach freigegeben und abgerechnet. Dieser Mechanismus ermöglicht es den Banken, sich vor allem zu schützen, was bei einem riskanten Geschäft möglicherweise schief gehen könnte.
Branchen mit hohem Risiko haben statistisch gesehen eine höhere durchschnittliche Chargeback-Rate als andere. Darüber hinaus können Anbieter monatliche Schwellenwerte festlegen. Wir empfehlen, nach Tools und Strategien zur Vermeidung von Rückbuchungen Ausschau zu halten, um hohe Rückbuchungsgebühren zu vermeiden und Ihren Ruf zu schädigen.
Genauso wie Verbraucher sind Online-Unternehmen das Ziel von Betrügern. Es gibt eine Vielzahl von Betrugsschemata, die sich ständig weiterentwickeln, als Reaktion auf technologische Lösungen, die darauf abzielen, sie zu verhindern. Dennoch ist eine fortschrittliche Betrugsbekämpfung ein Muss für risikoreiche Unternehmen. Ist es nicht besser, für das praktische Werkzeug zu bezahlen, als Verluste zu erleiden, weil man es nicht hat?
Die Zahlungsorchestrierungsplattform Corefy ist für Händler mit hohem Risiko sehr attraktiv, da einer ihrer grundlegenden Vorteile die Möglichkeit ist, bequem mit mehreren Anbietern zusammenzuarbeiten. Indem Sie Händlerkonten bei verschiedenen PSPs verbinden, können Sie alle Ihre Konten an einem Ort verwalten. Je mehr PSPs Sie verwenden, desto mehr Funktionen stehen Ihnen zur Verfügung, die sie unterstützen, und desto mehr Methoden können Sie verwenden, um Zahlungen international zu akzeptieren. Ein weiterer Vorteil ist die Betriebskontinuität. Manchmal werden Konten mit hohem Risiko von PSPs blockiert, daher ist die Möglichkeit, Ihren Datenverkehr schnell an einen anderen Anbieter weiterzuleiten, von unschätzbarem Wert. In Kontakt kommen mit uns, um zu sehen, was mehr für Sie drin ist!
