Le traitement des paiements peut être décrit comme le chemin que prend chaque transaction d'un point A à un point B. À première vue, ce processus semble simple et rapide, mais techniquement c'est beaucoup plus compliqué qu'il n'y paraît. Le traitement de chaque transaction implique plusieurs participants, et chacun d'eux est irremplaçable. Voici davantage d'informations concernant les parties impliquées dans le traitement des paiements.
Une banque acquéreur est une institution financière au sein de laquelle une entreprise détient son compte marchand. En retour, l'acquéreur fournit aux entreprises du matériel/logiciel pour accepter et traiter les paiements par carte de débit/crédit. Ainsi, les acquéreurs prennent l'entière responsabilité du traitement des transactions pour le compte d'un commerçant.
Une banque émettrice ou un émetteur est responsable du traitement pour le compte d'un consommateur. Cette institution financière fournit des cartes de débit/crédit à ses clients. L'émetteur reçoit une demande d'autorisation de carte du réseau de cartes, vérifie l'état du compte bancaire du titulaire de la carte et approuve la transaction s'il y a suffisamment de fonds à retirer.
Les réseaux de cartes (Visa, Mastercard, Discover) fixent les règles pour toutes les parties impliquées dans le traitement des paiements. Ils gèrent l'ensemble du système de paiement, habilitant les banques et autres institutions financières à émettre des cartes sous leur marque et donnant aux banques acquéreurs le droit d'effectuer des transactions financières.
Un processeur de paiement facilite la communication entre toutes les parties impliquées dans une transaction. C'est un must pour tout commerçant qui cherche des moyens de livrer ses produits dans le monde entier. Le processeur fournit des outils de traitement des transactions financières aux commerçants, et les aide à mettre en place l'acceptation de différents moyens de paiement.
La passerelle de paiement crée une connexion entre le site Web d'un vendeur et le processeur, cryptant en toute sécurité les données de la carte de crédit et les déplaçant pour un traitement ultérieur. En résumé, elle facilite un flux transparent et hautement protégé des transactions en ligne.
Bien que les commerçants utilisent depuis longtemps un processeur de paiement et une passerelle pour traiter les transactions, certains confondent encore les deux. Cependant, ces termes sont différents.
Le terme passerelle de paiement fait référence à un logiciel de traitement des paiements en ligne. Il sert d'interface qui reçoit les détails de la carte d'un client, les crypte pour empêcher la fraude, puis transfère les informations de la transaction à un processeur. À son tour, le processeur reçoit les données et les achemine entre les autres participants du traitement. Fondamentalement, il agit comme un intermédiaire entre un client, une banque émettrice, un commerçant et une banque acquéreuse. Après la réponse de toutes les parties impliquées dans une transaction en ligne, le processeur renvoie l'approbation/le rejet à la passerelle.
Ainsi, un processeur de paiement et une passerelle sont deux entités distinctes qui échangent des données de paiement et rendent la transaction possible. Ils sont tous deux nécessaires pour le traitement des transactions en ligne.
Un consommateur qui souhaite effectuer un achat remplit les détails de sa carte de crédit sur la page de paiement du commerçant. Ensuite, ces détails sont envoyés à la banque acquéreur.
L'acquéreur du commerçant enclenche un processeur qui envoie des détails de transaction cryptés au réseau de cartes via une passerelle.
Le réseau de cartes contacte la banque émettrice du client et vérifie en dernier lieu s'il y a suffisamment de fonds sur le compte bancaire du client pour le retrait.
L'émetteur approuve ou rejette le paiement, renvoyant le résultat au processeur qui à son tour redirige les informations vers la passerelle.
Le consommateur est informé du résultat.
Que vous démarriez ou dirigiez déjà une entreprise, la mise en place du traitement des paiements en ligne est essentielle. Année après année, les chèques en espèces et papier perdent progressivement de leur pertinence et sont remplacés par des méthodes numériques, notamment les chèques électroniques, les portefeuilles électroniques et les solutions NFC. De plus, la crypto-monnaie est devenue une option de paiement très populaire. Les entreprises qui acceptent Bitcoin, par exemple, augmentent considérablement leur compétitivité sur le marché du commerce électronique.
Le choix est très important pour le consommateur. Et cela s'applique non seulement à la gamme de biens ou de services, mais aussi aux options de paiement. Laissez vos clients choisir exactement comment ils veulent payer - avec une carte de crédit ordinaire, PayPal ou Bitcoin - et vous constaterez une augmentation significative de la fidélité à votre entreprise.
Actuellement, il existe de nombreuses options pour mettre en œuvre n'importe quel mode de paiement en peu de temps et sans frais supplémentaires. La plus simple d'entre elles consiste à conclure un contrat avec un fournisseur de services de paiement (PSP) fiable et sécurisé. Cette société tierce propose aux entreprises divers services d'acceptation, de traitement et de gestion des différents modes de paiement. Habituellement, lorsque vous vous associez à un PSP, celui-ci vous fournit son compte marchand pour traiter vos transactions. De cette façon, vous pouvez éviter l'ouverture longue et fastidieuse de votre propre compte marchand. Un PSP personnalise entièrement l'acceptation de divers paiements sur un site Web d'entreprise et soutient ses clients par le biais de la coopération. Cependant, ne soyez pas surpris que les fournisseurs de services de paiement facturent des frais différents, tels que des frais d'annulation, des frais fixes par transaction et des taux de conversion de devises.
L'évolution rapide du marché du commerce électronique oblige les commerçants à modifier rapidement leur approche de la vente et à s'adapter aux préférences des acheteurs. Alors que de plus en plus de consommateurs dans le monde passent des chèques-papier aux chèques électroniques, aux solutions mobiles et NFC, les entreprises doivent ajouter de nouvelles méthodes de paiement à leurs sites Web. Malheureusement, il n'est pas toujours possible de le faire rapidement car un contrôle commercial approfondi est effectué avant d'ouvrir un compte marchand auprès d'un acquéreur. Cependant, il est toujours possible de mettre en place différents modes de paiement sur votre site marchand en quelques jours à l'aide de PSP.
Pour éviter la fraude et la fuite des données de carte de débit/crédit de vos clients, vous devez coopérer exclusivement avec des fournisseurs de services conformes à la norme PCI qui prennent les mesures de sécurité les plus élevées pour protéger les informations sensibles.
Avant de signer un contrat avec un PSP, nous vous recommandons fortement de passer en revue tous les frais qui seront facturés pour les services fournis. En outre, il existe de nombreux plans rentables pour différents types et tailles d'entreprises.
Lors du choix d'un PSP, la flexibilité dans la tarification et l'ajout de différentes méthodes de paiement sont essentielles. De plus, de nombreux fournisseurs offrent la possibilité de personnaliser une page de paiement en fonction des préférences de leurs clients.
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