Міжнародний платіжний шлюз

У сучасному світі міжнародні платіжні шлюзи стають дедалі важливішими для бізнесу будь-якого розміру. Але з такою кількістю доступних варіантів визначити, який з них найкраще підходить саме вам, може бути непросто. У цій статті ми розглянемо, на що слід звернути увагу при виборі платіжного шлюзу і як вибрати найкращий для ваших потреб.

Що таке міжнародний платіжний шлюз?

Швидше за все, ви вже знаєте, що платіжний шлюз — це спеціальне програмне забезпечення, яке дозволяє бізнесу приймати онлайнові платежі від клієнтів за кредитними або дебетовими картками.

Відповідно, міжнародний платіжний шлюз — це технічне рішення, що дозволяє проводити авторизацію міжнародних карткових платежів. Іншими словами, цей інструмент необхідний компаніям, які працюють в декількох місцях по всьому світу або мають онлайн-присутність в більш ніж одній країні.

Іншими словами, міжнародний шлюз для онлайнових платежів дозволяє приймати міжнародні платежі від клієнтів у всьому світі. Це програмне забезпечення дає компаніям можливість отримувати гроші на свої банківські рахунки, не турбуючись про конвертацію валют або захист від шахрайства.

Платіжний шлюз з'єднує ваш вебсайт електронної комерції з вашим мерчант акаунтом і дозволяє вам процесувати платежі за кредитними картками в інтернеті.

Основна мета використання міжнародного платіжного шлюзу – дозволити клієнтам платити у місцевій валюті, а не переводити кошти у вашу валюту. Гроші автоматично конвертуються та зараховуються на ваш мерчант акаунт. Таким чином, ви можете підтримувати кілька валют для різних країн і, відповідно, приймати платежі від міжнародних клієнтів.

Підсумовуючи, можна сказати, що одними з найважливіших характеристик платіжних шлюзів для міжнародних транзакцій є підтримка декількох валют, відповідність визнаним у світі стандартам і вимогам безпеки, глобальні і місцеві методи оплати та кілька мов.

Як працює міжнародний платіжний шлюз?

Для роботи з картковими платежами бізнесу необхідні три основні речі:

• Мерчант акаунт — комерційний банківський рахунок, який компанія отримує для прийому платежів від клієнтів за кредитними або дебетовими картками.
• Платіжний процесор — рішення, яке дозволяє мерчантам обробляти транзакції і допомагає їм підтримувати різні методи оплати.
• Платіжний шлюз — програмне забезпечення, яке компанії використовують для підтвердження платіжних даних клієнтів і авторизації карткових платежів.

Це необхідний мінімум для процесингу карткових транзакцій в інтернеті. Сьогодні багато провайдерів платіжних послуг пропонують комплексні рішення, але все ж є багато випадків, коли компаніям доводиться шукати кожне з них окремо.

Платіжний шлюз є посередником між вашим сайтом та вашим банком. Він відповідає за те, щоб ви могли приймати платежі від ваших клієнтів в інтернеті або в магазині за допомогою їх улюбленого методу оплати.

Отримайте 500+ готових інтеграцій з PSP по всьому світу

Як щодо короткого дзвінка? Давайте поспілкуємося і обговоримо наше потенційне партнерство. Олег Іщенко, Sales Manager

Покроковий приклад

1. Перший крок у мультивалютній транзакції — це рішення клієнта зробити платіж. Він переходить на платіжну сторінку на вашому сайті та потрапляє на безпечний платіжний шлюз.
2. Там йому необхідно ввести дані кредитної або дебетової картки та підтвердити платіж.
3. Платіжний шлюз надсилає дані картки клієнта вашому платіжному процесору.
4. Ваш банк аналізує цю інформацію та визначає, до якої платіжної мережі належать реквізити картки. Платіж направляється до банку вашого клієнта, провайдера його кредитної картки. Реквізити та суми платежу авторизуються, а також проходить перевірка на шахрайство, щоб переконатися, що платіжний запит є правомірним. Після авторизації платежу ви та ваш клієнт отримуєте повідомлення про те, що платіж завершено.
5. Потім гроші зараховуються на вказаний вами банківський рахунок.

Які можливості повинен підтримувати міжнародний платіжний шлюз?

Вибір платіжного партнера — життєво важливе рішення для будь-якого бізнесу. Якість обраного шлюзу може вплинути не тільки на ваш рівень конверсії, а й на репутацію. Наприклад, у разі технічних збоїв в процесі оплати клієнт буде думати, що це через якісь проблеми з вашого боку, і може не захотіти повертатися на ваш сайт після цього. Отже, ось п'ять основних чинників, які слід враховувати при виборі платіжного шлюзу для вашого міжнародного бізнесу.

Гідний вибір методів оплати

Як мерчант, який надає послуги на декількох ринках по всьому світу або планує міжнародну експансію, ви повинні розуміти, що, коли клієнти потрапляють на платіжну сторінку, вони хочуть бачити звичні і улюблені методи оплати. А якщо їх немає, ви можете втратити продажі. Ось чому ваш успіх багато в чому залежить від наявності на вашому сайті різних методів оплати, які повинен підтримувати ваш шлюз.

Крім підтримки провідних світових брендів карток, варто розглянути популярні мобільні гаманці, такі як Apple Pay і Google Pay, банківські перекази і, можливо, навіть криптовалюти. Наприклад, біткоїн, ефіріум або лайткоїн. Але, звичайно, остаточний список методів слід формувати, виходячи з вашої цільової аудиторії, географії та сфери діяльності.

Безкоштовний гайд по світовим платіжним методам💸 Завантажити

Підтримка декількох валют

Шлюз для міжнародних мерчантів повинен дозволяти працювати з різними валютами. Щоб зробити шопінг зручнішим для клієнтів, ціни на вашому сайті також повинні відображатися у валюті покупця. Деякі платіжні сторінки можуть автоматично визначати місце розташування користувачів і відповідним чином адаптуватися, в той час як інші дозволяють вибирати валюту вручну.

Просунута платіжна сторінка

Оскільки ми вже торкнулися теми користувацького досвіду, платіжна сторінка є найбільш важливим елементом процесу оплати, орієнтованим на клієнта. Вона безпосередньо впливає на задоволеність клієнтів і рівень конверсії.

Крім безпеки і зручності, просунуті платіжні рішення підтримують можливість персоналізації, відображаючи вгорі списку методи оплати, яким швидше за все віддасть перевагу клієнт, або які він використовував минулого разу. Також вони дозволяють зберігати платіжні дані і миттєво проводити оплату в один клік.

Рішення також повинне бути правильно інтегрованим на ваш сайт, щоб уникнути основних UX-помилок, таких як згортання вікна через місклік. Тексти сторінки теж важливі — всі повідомлення про помилки повинні бути достатньо чіткими, щоб клієнт міг виправити проблему, якщо вона на його боці.

Вибір мови

Як і у випадку з валютою, покупці хочуть використовувати свою мову при покупках. Рідкісним мерчантам необхідно говорити на всіх мовах світу. Для більшості компаній, що працюють на різних ринках, досить мати переклади на найпоширеніші мови світу.

Надійність, безпека і комплаєнс

Ще одна важлива річ з точки зору платежів і шлюзів — це безпека. Провайдер послуг повинен відповідати відомим галузевим стандартам безпеки, таким як PCI DSS, захищати і надійно зберігати інформацію клієнтів відповідно до GDPR, мати все обладнання і програмне забезпечення, необхідне для запобігання шахрайству, токенізації, шифрування, маскування, захисту даних і т.д.

Крім того, є важливий параметр, на який слід звернути увагу — "здоров'я" провайдера. Зазвичай у надійних шлюзів є сторінка стану, що дозволяє клієнтам дізнатися, чи все в порядку з боку шлюзу або виникла якась проблема. Не довіряйте заявам про 100% працездатність, поки не побачите таку сторінку.

Який міжнародний платіжний шлюз вибрати?

Вибір кращого міжнародного платіжного шлюзу є одним з найважливіших рішень, які ви можете прийняти як власник бізнесу. Правильне рішення допоможе вийти на нові ринки, збільшити дохід і знизити ризики.

Є багато питань, які слід поставити під час вибору міжнародного платіжного шлюзу. Ось деякі з найважливіших:

• Які країни він підтримує? При виборі шлюзу для онлайнових платежів, перш за все, потрібно вирішити, в яких країнах ви хочете продавати. Підходящий провайдер послуг з процесування міжнародних платежів повинен дозволяти вам приймати платежі у цих країнах. Дуже важливо знати, чи міжнародне платіжне рішення підтримує всі основні карткові мережі та валюти в кожній з країн, де ви хочете здійснювати транзакції.
• Чи можу я використовувати існуючу систему POS? У багатьох компаній вже є POS-системи, які добре працюють на їхньому місцевому ринку, але можуть бути не пристосовані для міжнародних транзакцій або певних типів карток. У деяких випадках можна інтегрувати існуючий POS-термінал із новим міжнародним шлюзом; однак іноді може знадобитися дорогий апгрейд.
• Як це рішення допоможе мені знизити ризики? Залежно від платіжних методів, які ви хочете підтримувати, платіжне рішення має пропонувати відповідні інструменти запобігання шахрайству та зниження ризиків.
• Що робить платіжний шлюз для збільшення показників авторизації? Платіж може не пройти з багатьох причин, навіть якщо у вас хороші стосунки з картковою мережею. Наприклад, він буде відхилений, якщо термін дії пов'язаної кредитної картки вашого клієнта закінчиться до того, як він встигне оновити її у своєму обліковому записі. Ваш шлюз може надсилати нагадування: «Будь ласка, оновіть свою платіжну інформацію до [дата], щоб ми могли продовжити обробку ваших замовлень», щоб уникнути подібних випадків.

Потрібна допомога у пошуку та виборі найкращого платіжного провайдера?🎯 Дізнатись більше⁠

Який платіжний шлюз найкраще підходить для всіх країн?

При виборі найкращого міжнародного платіжного шлюзу для вебсайту електронної комерції немає універсальної відповіді. У кожній країні є своє регулювання та улюблені методи оплати, а це означає, що найкращий платіжний шлюз для однієї країни може бути далеко не найкращим вибором для іншої.

Одні з найпопулярніших міжнародних платіжних рішень – PayPal, Stripe та Square. В цьому можна переконатися, переглянувши вебсайти та фінансові звіти цих компаній. Наприклад, станом на перший квартал 2021 року PayPal мав 392 мільйони активних облікових записів користувачів по всьому світу. Stripe щороку процесує платежі на сотні мільярдів доларів для компаній у 40 країнах світу. У свою чергу, валовий обсяг платежів у всьому світі, оброблений Square у 2020 році, становив $112,3 млрд.

Тим не менш, важливо вивчити місцеві платіжні звички для кожної країни, на яку ви орієнтуєтеся, і вибрати найкращий платіжний шлюз, який відповідає потребам ваших клієнтів у цій частині світу.

Слабке місце міжнародних шлюзів і способи його усунення

Міжнародні платіжні шлюзи в першу чергу націлені на задоволення базових потреб мерчантів з глобальною присутністю. Найчастіше вони пропонують елементарні послуги, необхідні для роботи в різних країнах.

Їх недолік в тому, що найчастіше міжнародним шлюзам бракує локалізації. Наприклад, вони можуть не підтримувати найважливіші місцеві методи оплати на одному з ваших ключових ринків. Це неприємно, якщо все інше, що пропонує шлюз, вас влаштовує.

У таких випадках оптимальним рішенням є робота з декількома шлюзами. Скажімо, з міжнародним шлюзом, що пропонує можливості для роботи в різних регіонах, і декількома місцевими, які добре знають конкретні ринки і повністю покривають потреби клієнтів на цих ринках.

Такий підхід робить управління платіжними процесами важчим, оскільки вам доведеться входити в різні панелі керування і відслідковувати потік транзакцій на кожній з них окремо. Однак передові технічні платформи, такі як Corefy, легко вирішують ці проблеми, надаючи єдину точку доступу і управління для всіх платежів і виплат, заощаджуючи ваш час і нерви. Вони також дозволяють оптимізувати процесингові витрати за рахунок використання таких можливостей, як інтелектуальна маршрутизація платежів, полегшуючи тягар комісій шлюзів. Більш того, володіючи великим галузевим досвідом і добре розуміючи ринок, ми виступаємо в якості вашої платіжної команди, допомагаючи вибрати оптимальних партнерів і методи оплати в ваших цільових регіонах. Напишіть нам, щоб дізнатися про всі переваги співпраці.