Платежный шлюз для малого бизнеса

Что такое платежный шлюз?

Когда вы открываете собственный малый бизнес, прием онлайн-платежей от клиентов будет не самой сложной задачей на вашем пути. Скорее всего, вы интегрируете базовое платежное решение от популярного местного провайдера или выберете надежный глобальный сервис, вроде PayPal. Но по мере роста вашего бизнеса вы начнете искать возможности оптимизации во всем, в том числе в платежных процессах. Именно тогда ваше внимание привлекут такие решения, как платежный шлюз.

  • Платежный шлюз — это цифровое решение, которое позволяет обрабатывать онлайн-транзакции для бизнеса. Его ключевой функцией является шифрование данных кредитных карт, которые клиенты вводят при оформлении заказа для оплаты, и безопасная передача зашифрованных данных вместе с информацией о транзакции в платежный процессор. Таким образом, шлюз действует как посредник между мерчантом и платежной системой.

Проще говоря, платежный шлюз перемещает средства между банком вашего клиента и вашим мерчант аккаунтом. В случае личной покупки в физическом магазине инструментом, необходимым для передачи данных кредитной карты от покупателя в платежный процессор, является POS-терминал, тогда как для онлайн-транзакций это делается с помощью платежного шлюза через API.

Как это работает?

Давайте разберемся, как работают платежные шлюзы, представив, что происходит, когда покупатель хочет совершить онлайн-покупку на сайте мерчанта. Вот пошаговый список:

  • Клиент нажимает «Оплатить», «Купить», «Заказать», «Пополнить» или другую кнопку, которая ведет на страницу оплаты.

  • На платежной странице он выбирает предпочтительный вариант оплаты (конечно, если мерчант поддерживает несколько платежных методов). Допустим, это оплата кредитной картой.

  • Клиент заполняет поля на платежной странице, вводя свои платежные реквизиты.

  • Платежный шлюз шифрует данные транзакции для их безопасной передачи и предотвращения мошенничества и пересылает их процессору.

  • Банк-эквайер и банк-эмитент подтверждают транзакцию.

  • Шлюз информирует клиента об успешной обработке платежа.

Зачем малому бизнесу платежный шлюз?

Основная цель использования шлюза для малого бизнеса — это возможность принимать платежи онлайн. Если у вас маленький местный интернет-магазин, вы можете обойтись без шлюза, но мы настоятельно рекомендуем его для малого бизнеса, нацеленного на рост.
Шлюзы делают прием платежей более защищенным, надежным, стабильным и быстрым. Они могут предоставить вам страницу оплаты, которая будет соответствовать ожиданиям вашей клиентской базы, улучшая потребительский опыт и увеличивая шансы на то, что покупатели вернутся снова.

Как выбрать лучший платежный шлюз для малого бизнеса?

Существует множество провайдеров платежных услуг, которые предлагают мерчантам платежные шлюзы разных типов. Среди известных платежных провайдеров можно назвать Stripe, Square, PayPal, Authorize.net и других. Однако не стоит выбирать платежную компанию для своего бизнеса, основываясь лишь на ее популярности. Вот список того, что нужно искать в платежном шлюзе:

Функциональность и масштабируемость процессинга

Выберите гибкое решение, которое сможет удовлетворить потребности вашего бизнеса по мере его роста. В противном случае, вам скорее всего придется искать другой платежный шлюз спустя какое-то время. Чтобы выбрать решение на долгий срок, обратите внимание на поддерживаемые способы оплаты. Необходима поддержка крупнейших платежных систем мира, таких как Mastercard и Visa, а также ряда локальных и нескольких глобальных платежных методов. Особенно важны мобильные способы оплаты, такие как Google Pay или Apple Pay. Решение также должно подходить под все ваши каналы продаж, будь то онлайн, мобильные или даже личные платежи. С другой стороны, если вы точно знаете, что некоторые функции вам никогда не понадобятся, выберите платформу без них — так вы сможете сэкономить на комиссии.

Безопасность

Работа с платежами требует максимального внимания к безопасности. Выберите надежного платежного партнера с сертификатом соответствия PCI и поддержкой решений для шифрования, маскирования, токенизации и предотвращения мошенничества. Вы должны убедиться, что данные ваших клиентов будут защищены должным образом.

Разумная цена

Провайдеры платежных услуг взимают различные виды комиссий, включая комиссию за транзакцию, комиссию за подключение, ежемесячную комиссию и т.д. Первая обычно является самой низкой и составляет несколько центов, в то время как плата за подключение и ежемесячный платеж варьируются от десятков до тысяч долларов. Внимательно изучите прайсинг платежных шлюзов перед тем, как сделать выбор, и просчитайте расходы.

Техническая поддержка

Как и все, что работает онлайн, платежный процессинг иногда может испытывать технические неполадки . Вот почему так важно, чтобы платежный шлюз предоставлял качественную техническую поддержку, которая могла бы помочь вам в любое время. Обычно поддержку предоставляют через несколько каналов связи: в чате, по телефону, по электронной почте.

Легкость интеграции и быстрый старт

Малый бизнес, как правило, не может похвастаться большой командой разработчиков. По этой причине интеграция с платежным шлюзом должна быть быстрой и простой, без необходимости разработки с вашей стороны. То же самое и с онбордингом. Решение, предназначенное для малого бизнеса, должно позволять начать прием платежей без лишних сложностей.

Выбирая платежного партнера, не забудьте проверить отзывы в интернете. Реальный опыт клиентов конкретного платежного шлюза зачастую может продемонстрировать вам гораздо больше, чем представитель провайдера.

Совет для продвинутых

По мере масштабирования вы, скорее всего, дойдете до точки, когда одного платежного провайдера будет недостаточно. В этом случае мы предлагаем интегрировать сразу несколько провайдеров платежных услуг. Это дает вашему бизнесу доступ к функциональности всех выбранных провайдеров, позволяя выстроить продвинутую платежную стратегию. Однако это делает управление денежными потоками дороже и сложнее. Используя платформу для управления платежами, вроде Corefy, вы избежите проблем, которые возникают при работе с несколькими провайдерами, и выведете свои платежи на новый уровень.

Какие дополнительные возможности платежные шлюзы могут предложить малому бизнесу?

Пытаясь обойти конкурентов, платежные шлюзы все чаще предоставляют дополнительные услуги и возможности помимо процессирования платежей.

Например, некоторые поддерживают автоматическое создание отчетов и расширенную аналитику. Вы сможете превращать цифры в аналитические данные, которые помогут вам оптимизировать свои операции.

Некоторые платформы также предлагают помощь и решения по урегулированию споров и минимизации чарджбеков, которые особенно полезны для отрасли с высоким уровнем риска.

Многие из них также оптимизируют сам процессинг, внедряя такие технологии, как интеллектуальная маршрутизация и каскадирование.

rocket
Готовы вывести свой бизнес на новый уровень?

Свяжитесь с нами, и мы подберем для вас наиболее оптимальное предложение.

Запросить демо

Зарегистрируйтесь сейчас

и запланируйте демо!

Пожалуйста, введите ваше имя
Введите корректный e-mail формата [email protected]

Благодарим за ваш запрос!

Наши менеджеры обработают ваш запрос и свяжутся с вами в ближайшее время. А пока вы можете продолжить изучение нашего веб-сайта, чтобы узнать больше о наших продуктах и услугах.