Банковский идентификационный номер или BIN — это 6-значный номер, который идентифицирует эмитента карты в платежной системе при авторизации и процессинге.
Система BIN была разработана Международной организацией по стандартизации (ISO) в сотрудничестве с Американским национальным институтом стандартов (ANSI) как способ идентификации учреждений, выпускающих кредитные, дебетовые и другие виды банковских карт. Каждая цифра банковского идентификационного номера содержит информацию, необходимую для авторизации и процессинга карточных транзакций.
Помимо банков, другие финансовые учреждения также имеют право выпускать карты. Вот почему BIN также известен как идентификационный номер эмитента.
Каждый раз, когда клиент проводит картой или вводит данные карты для оплаты, эмитент получает запрос на авторизацию, чтобы подтвердить, что банковский счет действителен и имеет достаточно средств для снятия. В цикле процессинга платежей BIN используется для определения того, в какой банк должен быть направлен запрос на авторизацию, тип используемой карты, географическое расположение банка и другую полезную информацию.
Поскольку банковский идентификационный номер используется для перекрестной проверки информации между платежными системами, банками и другими финансовыми учреждениями, обычный пользователь редко взаимодействует с BIN. Чаще всего его просто вводят при оформлении заказа вместе с полным номером карты для совершения онлайн-транзакции.
Банковский идентификационный номер помогает мерчантам и платежным системам быстро проверить всю важную информацию, необходимую для процессинга платежа, в частности:
Проверка вышеперечисленных пунктов помогает платежной системе защититься от мошенничества с картами и обеспечить бесперебойный процессинг транзакций. Помимо идентификационных целей, BIN часто используется мерчантами для анализа платежей с точки зрения геолокации и метода оплаты. Например, если вы знаете, что большое количество платежей осуществляется с карт конкретного банка, то имеет смысл сотрудничать с ним, чтобы обеспечить более выгодный для вас процессинг платежей.
Хотя банковский идентификационный номер не представляет особой ценности для рядового пользователя, его довольно легко найти. С этой комбинации цифр начинается номер любой банковской карты. Зная расшифровку каждого номера в BIN, вы легко сможете узнать всю интересующую вас информацию.
Первая цифра BIN указывает на тип учреждения, выпустившего карту. В банковской сфере это называется основным отраслевым идентификатором (MII).
Вот какие отрасли представляют MII:
Вторая-четвертая цифры относятся непосредственно к банковскому идентификационному номеру или идентификационному номеру эмитента. Они уточняют, какому банку или финансовому учреждению принадлежит карта и какая платежная система ее выдала.
Остальные цифры банковского идентификационного номера формируются платежной системой как уникальный набор цифр, обозначающих индивидуальный банковский счет держателя карты. Эти цифры не могут совпадать с номерами других карт, выпущенных тем же учреждением. Каждый эмитент карты может генерировать триллион уникальных номеров для своих клиентов.
Для банковских карт пятая и шестая цифры присваиваются в соответствии с категорией банковской карты. Например, Classic, Gold, Maestro, Platinum и т. д.
Некоторые изощренные мошенники могут взять действующий банковский идентификационный номер и попытаться сгенерировать оставшиеся цифры номера карты, чтобы протестировать ее мелкими транзакциями и посмотреть, можно ли с нее снять деньги. Этот вид мошенничества с платежами называется тестированием карты. Однако для работы такой схемы нужен не только номер карты, но и другие данные, например CVV/CVC код и дата выпуска. Обычно их довольно сложно угадать, особенно в случае с картами с динамическим CVV/CVC.
