Банківський ідентифікаційний номер або BIN – це 6-значний номер, який ідентифікує емітента картки у платіжній системі під час авторизації та процесингу.
Система BIN була розроблена Міжнародною організацією зі стандартизації (ISO) у співпраці з Американським національним інститутом стандартів (ANSI) як спосіб ідентифікації установ, що випускають кредитні, дебетові та інші види банківських карток. Кожна цифра банківського ідентифікаційного номера містить інформацію, необхідну для авторизації та процесингу карткових транзакцій.
Крім банків інші фінансові установи також мають право випускати карти. Ось чому BIN також відомий як ідентифікаційний номер емітента.
Щоразу, коли клієнт проводить карткою або вводить дані картки для оплати, емітент отримує запит на авторизацію, щоб підтвердити, що банківський рахунок є дійсним і має достатньо коштів для зняття. У циклі процесингу платежів BIN використовується визначення того, у який банк повинен бути направлений запит на авторизацію, тип використовуваної карти, географічне розташування банку та іншу корисну інформацію.
Оскільки банківський ідентифікаційний номер використовується для перехресної перевірки інформації між платіжними системами, банками та іншими фінансовими установами, звичайний користувач рідко взаємодіє з BIN. Найчастіше його просто вводять при оформленні замовлення разом із повним номером картки для здійснення онлайн-транзакції.
Банківський ідентифікаційний номер допомагає мерчантам та платіжним системам швидко перевірити всю важливу інформацію, необхідну для процесингу платежу, зокрема:
Перевірка вищезгаданих пунктів допомагає платіжній системі захиститися від шахрайства з картками та забезпечити безперебійний процесинг транзакцій. Крім ідентифікаційних цілей, BIN часто використовується мерчантами для аналізу платежів з точки зору геолокації та методу оплати. Наприклад, якщо ви знаєте, що велика кількість платежів здійснюється з карток конкретного банку, то має сенс співпрацювати з ним, щоб забезпечити вигідніший для вас процесинг платежів.
Хоча банківський ідентифікаційний номер не має особливої цінності для пересічного користувача, його досить легко знайти. З цієї комбінації цифр починається номер будь-якої банківської картки. Знаючи розшифровку кожної цифри у BIN, ви легко зможете дізнатися всю інформацію, що вас цікавить.
Перша цифра BIN вказує на тип установи, яка випустила картку. У банківській сфері це називається головним галузевим ідентифікатором (MII).
Ось які галузі представляють MII:
Друга-четверта цифри відносяться безпосередньо до банківського ідентифікаційного номеру або ідентифікаційного номера емітента. Вони уточнюють, якому банку чи фінансовій установі належить картка та яка платіжна система її видала.
Інші цифри банківського ідентифікаційного номера формуються платіжною системою як унікальний набір цифр, що позначають індивідуальний банківський рахунок власника картки. Ці цифри не можуть збігатися з номерами інших карт, випущених тією самою установою. Кожен емітент карти може створити трильйон унікальних номерів для своїх клієнтів.
Для банківських карток п'ята і шоста цифри присвоюються відповідно до категорії банківської картки. Наприклад, Classic, Gold, Maestro, Platinum та ін.
Деякі витончені шахраї можуть взяти діючий банківський ідентифікаційний номер і спробувати згенерувати решту цифр номера картки, щоб протестувати її дрібними транзакціями і подивитися, чи можна з неї зняти гроші. Цей вид шахрайства із платежами називається тестуванням картки. Однак для роботи такої схеми потрібен не тільки номер картки, але й інші дані, наприклад, CVV/CVC код та дата випуску. Зазвичай їх досить складно вгадати, особливо у випадку із картками з динамічним CVV/CVC.
