Прийом платежів

Що таке прийом платежів?

Термін "прийом платежів" має два значення. По-перше, це процес прийому платежів від клієнтів чи партнерів онлайн чи офлайн. Друге визначення — це частка успішних платежів від усіх спроб платежів. У цьому випадку також використовується термін «authorisation rates», коли йдеться про прийом карткових платежів.

У цій статті ми зосередимося на першому визначенні, оскільки воно набагато ширше і затребуваніше, ніж друге.

Як приймати платежі офлайн?

Найпростіший і найстаріший спосіб приймання офлайн-платежів — готівка. Якщо ви хочете обробляти транзакції вашого малого бізнесу, приймати готівку — це, напевно, єдина необхідна вам опція. Для більшого бізнесу мати справу з готівкою може бути незручно, небезпечно та дорого. Крім того, люди в усьому світі все частіше переходять на безготівковий розрахунок, обираючи інші методи оплати. Наприклад, у США лише 29% дорослих віддають перевагу готівці.

Інший спосіб прийому платежів у фізичному магазині — за допомогою банківських карт або NFC-пристроїв та POS-терміналів. Більшості терміналів для роботи потрібне підключення до інтернету, але є безліч рішень, здатних працювати в автономному режимі при нестабільному з'єднанні. Для цього типу прийому платежів власник бізнесу має працювати з банком або провайдером платіжних послуг, який пропонує POS-пристрої.

Як приймати платежі онлайн?

Приймання платежів онлайн набагато різноманітніше. Існує безліч методів онлайн-платежів, які дозволяють компаніям приймати як локальні, так і міжнародні платежі. Для цього мерчантові недостатньо роботи з банком. Йому знадобиться допомога провайдера платіжних послуг.

Хто такий платіжний провайдер?

Провайдер платіжних послуг, платіжний провайдер, платіжний процесор або шлюз — все це схожі речі. Це посередники між мерчантами, банками та клієнтами, які забезпечують процесинг транзакцій. Вони не є ні власниками транзакцій, ні кінцевими бенефіціарами. Вони допомагають мерчантам приймати платежі в інтернеті, надаючи необхідне програмне забезпечення, відкриваючи мерчант акаунти і процесуючи транзакції. Мерчанти можуть надавати клієнтам лише ті методи онлайн-платежів, які підтримують їх платіжні провайдери.

Найпопулярніші способи прийому платежів онлайн

1. Банківські картки. Одна з привабливих особливостей банківських карток полягає в тому, що їх можна використовувати для платежів як офлайн, так і онлайн. Крім того, цей спосіб оплати зручний та безпечний, якщо магазин та власник картки подбають про всі необхідні заходи безпеки. В даний час у всьому світі використовується понад 2 мільярди карток, що робить їх дуже популярним способом оплати в електронній комерції. Мерчант повинен працювати з банком або платіжним провайдером, щоб приймати кредитні та дебетові картки, і за кожну транзакцію власнику бізнесу доведеться сплачувати комісію.
2. Мобільні платежі. Можливість оплати за допомогою мобільного пристрою стає необхідністю для клієнтів у всьому світі, які звикли до мобільних покупок та миттєвих платежів. При здійсненні покупок на мобільних пристроях клієнти зазвичай використовують мобільні гаманці, такі як Apple Pay або Google Pay, або інші платіжні додатки, такі як PayPal, Zelle, Venmo, Alipay і т. д. Це зручно, оскільки їх платіжні реквізити вже токенізовані, що дозволяє оплачувати покупки швидко, без необхідності ручного введення даних. Ось чому мобільні платежі такі популярні — у 2020 році виручка галузі склала $1,3 трлн, а в 2021 році очікувалося, що вона досягне $1,7 трлн.
3. Альтернативні платіжні методи. Існує безліч інших способів оплати, від прямого дебету, електронних чеків та ACH-платежів до криптовалютних платежів. Кожна з цих опцій має свої особливості. Прийом платежів альтернативними методами вимагає, щоб мерчант працював із провайдерами платіжних послуг. Але не намагайтеся підключити якнайбільше методів — спочатку вивчіть переваги вашої аудиторії та оберіть кілька, які вони хотіли б використовувати.
4. Інвойсинг. Для деяких бізнес-моделей інвойсинг — це кращий спосіб оплати онлайн. Це коли мерчант готує інвойс та відправляє його покупцю для оплати. Деякі платіжні провайдери дають можливість створювати інвойси та надсилати їх клієнтам через панель керування.
5. Регулярні платежі. Зазвичай рекурентний білінг використовується в бізнес-моделі на основі підписки. Для цього можуть використовуватись різні методи оплати, але найчастіше це банківська картка або мобільний гаманець із прив'язаною банківською карткою. Календар платежів встановлює мерчант, а покупцю достатньо один раз ввести свої платіжні реквізити для підтвердження підписки. Всі подальші платежі будуть здійснюватися автоматично, доки користувач не вирішить відмовитись від послуги.

Як Corefy може допомогти

Якщо ви тільки починаєте приймати онлайн-платежі, вам навряд чи знадобиться подібне рішення. Але як тільки ви почнете шукати додаткові способи прийому онлайн-платежів, ви виявите, що тільки одного платіжного провайдера недостатньо для задоволення всіх потреб бізнесу, особливо якщо ви плануєте міжнародну експансію.

Ви почнете працювати з кількома провайдерами, і саме тоді виникне потреба у нових можливостях процесингу платежів та оптимізації, зручному керуванні та аналітиці. Це саме те, чим ми займаємося в Corefy, пропонуючи нашу експертизу в платіжній індустрії як послугу. Якщо ви вже знаходитесь на цьому етапі свого шляху, зв'яжіться з нами, і ми створимо для вас оптимальну платіжну інфраструктуру.

Готові вивести свій бізнес на новий рівень?

Зв'яжіться з нами, і ми підберемо найоптимальнішу пропозицію для вас.

Запит на демо