Кожен мерчант, який так чи інакше взаємодіє з онлайн-платежами, чув про платіжний шлюз. Але якщо ви новачок в електронній комерції, ми будемо раді надати вам більш детальну інформацію про те, що таке платіжний шлюз і яку роль він відіграє в процесуванні платежів.
Платіжний шлюз — це технологія, яка дозволяє мерчантам безпечно приймати і процесувати онлайн-транзакції. Ми можемо порівняти його зі звичайним POS-терміналом, який продавці використовують для прийому дебетових/кредитних карток в звичайних магазинах. Як і POS-термінал, шлюз призначений для передачі платіжної інформації між усіма сторонами, що беруть участь в транзакції, але використовується спеціально для процесування онлайн-платежів. Таким чином, кожен ритейлер, який хоче приймати онлайн-платежі, потребує безпечний шлюз, що захистить від шахраїв конфіденційну інформацію його клієнтів за допомогою інструментів безпеки даних, таких як шифрування, SSL і токенізація.
Давайте з'ясуємо, як саме шлюз бере участь в онлайн-транзакції:
Споживач вибирає товар і робить замовлення на сайті мерчанта. Він обирає бажаний метод оплати і вводить платіжні дані на чекаут-сторінці.
Шлюз отримує інформацію, шифрує її і відправляє запит на авторизацію в банк-еквайр.
Банк-еквайр відправляє запит в платіжну систему (Visa, Mastercard або іншу), що обслуговує власника картки.
Платіжна система зв'язується з банком-емітентом споживача, щоб перевірити, чи дійсна картка і чи достатньо на ній коштів для зняття.
Емітент авторизує транзакцію і відправляє підтвердження в банк-еквайр через шлюз.
Платіжний шлюз інформує споживача про успішну транзакцію. Після цього кошти будуть списані з рахунку споживача і зараховані на рахунок мерчанта.
Платіжний шлюз можна описати як посередницький сервіс, який процесує електронні транзакції і переміщує платіжну інформацію між мерчантом, банками та іншими учасниками процесингу через єдиний протокол зв'язку. Він супроводжує кожну транзакцію від початку до кінця, забезпечуючи захист даних картки і запобігаючи можливим витокам даних або шахрайству. Отже, функціональність платіжного шлюзу включає в себе наступне:
Аутентифікація
Шифрування даних клієнта
Маршрутизація даних між учасниками процесингу (процесор, еквайр, емітент, платіжна система)
Повідомлення про схвалення або відхилення транзакції.
Функції платіжного шлюзу незамінні для будь-якого бізнесу електронної комерції, оскільки його основна мета — запобігти потенційним ризикам, пов'язаним з електронними транзакціями.
Маркетплейси — це особлива категорія електронної комерції, тому що вони сильно розрізняються між собою і вимагають індивідуального підходу до інтеграції платіжних рішень. Не всі шлюзи підходять для інтеграції з маркетплейсом. Тут необхідно враховувати безліч факторів, таких як тип маркетплейса, продукти, які він продає, регіони, які він охоплює, спосіб доставки товарів та інші. Розглянемо кілька прикладів.
Візьмемо маркетплейс, на якому тільки один продавець пропонує свої товари. У процесі продажу задіяні троє учасників: продавець, покупець і посередник між ними (PSP, еквайр тощо). Таким чином, під час налаштування процесингу онлайн-платежів для маркетплейсу з одним постачальником мерчант повинен враховувати локальні платіжні переваги споживачів і інтегрувати рішення, адаптоване до їхніх потреб, за допомогою провайдера платіжних послуг. Зазвичай це всього лише одна країна і валюта, що значно спрощує інтеграцію. Але якщо на маркетплейсі представлені декілька постачальників, все стає складніше.
Маркетплейс з декількома постачальниками — це складний ланцюжок взаємодії, де маркетплейс виступає в якості посередника між продавцями, які розміщують свої продукти на платформі, і покупцями. Паралельно маркетплейс може продавати власні товари. Система виплат також відрізняється. Коли клієнт здійснює покупку через платформу, маркетплейс збирає кошти, а потім проводить виплати продавцям, попередньо стягуючи з них комісію за свої послуги. Чим більший маркетплейс, тим більше валют і методів оплати слід підключити для задоволення потреб споживачів.
Незважаючи на тип маркетплейса, є тільки один фактор, який робить його вартим довіри — висока безпека платіжного процесингу. Саме за це відповідають платіжні шлюзи.
Легкість інтеграції
Підвищена безпека
Виявлення та запобігання шахрайства
Кастомізація платіжної сторінки
Хороший купівельний досвід для споживачів
Сприятливі умови для глобальної експансії
Зазвичай інтеграція платіжного шлюзу в маркетплейс не займає багато часу, якщо ви співпрацюєте з провайдером платіжних послуг (PSP) — сторонньою компанією, що пропонує готові технічні рішення для маркетплейсів будь-якого типу та розміру.
Let`s get started!
Тепер, коли ви рішуче налаштовані створити безпечну і зручну платіжну інфраструктуру, пора обрати рішення, яке найкраще підійде вашому маркетплейсу. Як ми згадували вище, не кожна платіжна компанія здатна одночасно задовольнити вимоги покупців, продавців і самого маркетплейса, тому дуже важливо знайти PSP, якому ви можете довіряти процесування ваших платежів і виплат.
При виборі відповідного процесингового рішення для маркетплейса ми рекомендуємо враховувати кілька критеріїв:
Чарджбеки дуже поширені на маркетплейсах, бо здійснюючи покупки в інтернеті, покупці часто роблять неправильний вибір, або ж продукт при отриманні не відповідає їхнім очікуванням. Щоб уникнути потенційних проблем з невиплаченими грошима, оберіть процесор, який процесує чарджбеки.
Чарджбеки дуже поширені на маркетплейсах, бо здійснюючи покупки в інтернеті, покупці часто роблять неправильний вибір, або ж продукт при отриманні не відповідає їхнім очікуванням. Щоб уникнути потенційних проблем з невиплаченими грошима, оберіть процесор, який процесує чарджбеки.
Мультивалютність важлива для великих міжнародних маркетплейсів, що доставляють товари по всьому світу. Те ж саме і з платіжними методами, оскільки переваги покупців в різних країнах сильно розрізняються. Дозвольте вашим клієнтам вибрати, яким саме методом вони хочуть платити: дебетовою/кредитною карткою, банківським переказом, Apple Pay, електронним гаманцем, криптовалютним гаманцем тощо.
Оскільки платіжний шлюз відіграє важливу роль у захисті даних, робота з незахищеним інструментом може мати негативні наслідки у вигляді витоку даних і шахрайства. Тому інтеграція платіжного шлюзу, що відповідає стандарту безпеки PCI DSS, має вирішальне значення для безперебійної роботи вашого бізнесу. Перед укладенням контракту ми рекомендуємо перевірити ліцензії та документацію PSP.
Добре відомо, що робота маркетплейса передбачає взаємодію з великою кількістю продавців і сотнями транзакцій в день. На щастя, PSP знають потреби бізнесу і надають мерчантам рішення для зручного і систематизованого моніторингу операцій. Крім того, ви можете скористатися налаштовуваними форматами звітів і отримати докладну інформацію про ваші обороти, демографію та конкуренцію.
Функціональність платіжного шлюзу для маркетплейсів складно недооцінити, оскільки безпека транзакцій має першорядне значення для клієнтів, що здійснюють покупки в інтернеті. Надаючи їм максимальний захист даних на вашому маркетплейсі, ви підвищите лояльність до своєї компанії і збільшите свій дохід. У Corefy ми пропонуємо набагато більше, ніж просто платіжний шлюз. Виведіть свій маркетплейс на новий рівень за допомогою наших інструментів управління електронною комерцією. Дізнайтеся , що ми можемо зробити для вас!
