Мобільний платіж

Що таке мобільний платіж?

Мобільний платіж — це транзакція, що здійснюється за допомогою портативного пристрою — мобільного телефону або планшета. Існує безліч технологій, які уможливлюють мобільні платежі, від SMS та мобільного білінгу до NFC та QR-кодів. Ви можете оплачувати товари або послуги онлайн та в магазині за допомогою мобільних платежів, а також надсилати чи отримувати гроші. Незалежно від використовуваної технології, мобільні платежі є альтернативними методами оплати. Їх ще називають m-платежами

Чому мобільні платежі є популярними?

Згідно з останніми розрахунками, світовий ринок мобільних платежів, що оцінювався у $1,4 трлн у 2020 році, з 2021 по 2026 рік демонструватиме щорічні темпи зростання 23,8%. Це приголомшлива цифра, і в повсякденному житті ми бачимо, як цей прогноз збувається — з кожним днем ​​зростає кількість людей, які використовують цей спосіб оплати та грошових переказів. Але чому мобільні платежі такі популярні? Відповідь криється у списку їх переваг.

Переваги мобільних платежів

• Зручність та швидкість. Ймовірно, це ключ до популярності мобільних платежів. Все, що потрібно, це мобільний пристрій, який ви, швидше за все, і так завжди носите із собою. Готівка, гаманець або пластикова картка не потрібні. Просто піднесіть свій пристрій до терміналу, пройдіть швидку автентифікацію та здійсніть платіж. Здійснювати перекази за допомогою мобільних платіжних сервісів теж простіше простого, особливо коли до них звикаєш.
• Безпека. Сьогодні більшість мобільних платіжних систем використовують токенізацію для захисту даних та засобів клієнтів. Це означає, що ваші платіжні реквізити не зберігаються і не передаються у звичайному вигляді: при початковому введенні та верифікації вони замінюються на токен, який не може бути розшифрований шахраями і не несе жодної цінності. Це набагато безпечніше, ніж носити із собою готівку.
• Різноманітність провайдерів та технологій. Попит створює пропозицію, тому нині існує безліч технологій та мобільних платіжних систем. Це дає будь-кому, хто має планшет, смартфон або смарт-годинник, багатий вибір платіжних рішень під їх потреби. Незалежно від локації, типу пристрою або ОС, рішення для мобільних платежів знайдеться для кожного, що робить цифрові платежі широко доступними.

Недоліки

Як і все у цьому житті, мобільні платежі мають свої недоліки. Хоча дехто може сказати, що переваги значно переважують недоліки, варто знати, що вони існують.

• Їх приймають не скрізь. Хоча мобільні платежі продовжують набирати обертів, поки що не всі ритейлери їх підтримують. Це особливо помітно в країнах, де переважають готівкові платежі, таких як Румунія, Болгарія, Єгипет, Казахстан та інші.
• Не кожен телефон підтримує їх. Ви можете використовувати SMS для оплати з будь-якого мобільного телефону, але для безконтактних платежів та мобільних гаманців вам потрібен смартфон, який підтримує ці технології.
• Залежність від пристрою. Капітан Очевидність поспішає вас попередити: якщо ваш пристрій розрядиться або трапиться якась несправність, ви не зможете зробити платіж. Крім того, ваш телефон або планшет можуть викрасти. Ось чому так важливо, щоб на ваших мобільних платіжних пристроях були задіяні всі можливі рівні автентифікації та безпеки.

Як працюють мобільні платежі?

Те, як працює мобільний платіж і як здійснюється його процесинг, залежить від використовуваної технології, тому давайте зупинимося на цьому докладніше.

Мобільні гаманці

Мобільні гаманці зазвичай існують у вигляді додатків, які дозволяють користувачам здійснювати та приймати платежі. Як можна здогадатися із назви, це віртуальний аналог традиційного гаманця. Так, мобільні гаманці часто пропонують підтримку карток лояльності чи бонусних програм. У Глосарії ми вже розповідали про мобільні гаманці, тому ви можете дізнатися більше про цей варіант.

Платежі за QR-кодом

Ця опція поширена у Китаї, де на такі рішення, як Alipay та WeChat Pay, припадає найбільша частка цифрових платежів. Для прийому оплати через ці методи продавець розміщує у своїй торговій точці QR-код. Скануючи його за допомогою мобільного додатка, покупці можуть легко робити покупки.

SMS-платежі

Цей варіант був досить популярним у 00-х, дозволяючи людині відправити текстове повідомлення на платний номер, щоб замовити цифрові послуги, такі як рингтони або ігри. Вартість послуги може або списуватися з мобільного балансу чи передплаченої картки користувача, або додаватися до його рахунку за мобільні послуги. У наші дні за допомогою повідомлень можна купувати товари в торгових автоматах, сплачувати за паркування або громадський транспорт.

Крім того, SMS-платежі є інструментом фінансової інклюзії для країн з великою часткою населення, яке не має доступу до банківських послуг. Наприклад, у Кенії найпопулярнішим методом оплати є M-PESA, яка працює через мережу агентів та текстові повідомлення.

Прямий білінг

Як і в попередньому варіанті, при прямому білінгу ви надаєте свій номер телефону продавцю, робите покупки, а вартість знімається з вашої передплаченої картки або додається до рахунку за мобільний зв'язок. В основному цей метод використовується для оплати цифрових товарів.

Мобільний банкінг

Якщо ваш банк пропонує додаток для мобільного банкінгу, ви можете використовувати його для здійснення онлайн-платежів. Наприклад, користувачі українського необанку monobank можуть сплачувати рахунки за комунальні послуги та штрафи, поповнювати мобільний баланс або робити пожертвування на благодійність усередині додатку мобільного банкінгу. І, звичайно, мобільний банкінг дозволяє здійснювати грошові перекази.

MST-платежі

MST розшифровується як magnetic secure transmission і означає технологію, що дозволяє мобільному пристрою імітувати сигнал, який випромінює магнітна смуга на банківській карті. Ця технологія не дуже поширена, але її підтримують флагманські пристрої Samsung. Власники можуть прикладати свої пристрої до POS-терміналів, і ефект буде таким самим, як від проведення пластиковою карткою.

Безконтактні транзакції

Безконтактні або NFC-платежі здійснюються, коли пристрої з підтримкою технології — скажімо, смартфон і POS-термінал, — знаходяться поруч один з одним. Технологія NFC дозволяє миттєво обмінюватись зашифрованими платіжними даними між пристроями. На сьогоднішній день це один із найпопулярніших способів мобільних платежів.

Онлайн платежі

Не забуваймо, що ви можете просто відкрити браузер на своєму мобільному пристрої, відвідати сайт мерчанта, додати щось у кошик і перейти на сторінку оплати, щоб заповнити платіжні дані та зробити покупку. Це звичайна онлайн транзакція, але це теж мобільний платіж.

Який додаток для мобільних платежів найкращий?

У світі існують сотні мобільних платіжних систем, кожна з яких має свої плюси та мінуси. Яка з них краще, вирішувати вам, але щоб полегшити завдання, ми склали список із десяти найпопулярніших та найулюбленіших у всьому світі.

• Google Pay — рішення, що забезпечує зручні онлайн та безконтактні платежі на пристроях Android, хоча воно також працює на iOS та в web. Воно має понад 220 мільйонів користувачів по всьому світу, які щорічно здійснюють 15 мільярдів транзакцій. Corefy пропонує пряму готову інтеграцію з цим затребуваним рішенням. Дізнайтеся, як отримати з цього користь!
• Alipay — найбільша у світі платформа мобільних платежів, хоча вона представлена ​​переважно у Китаї. Це рішення для платежів за допомогою QR-коду, яке має близько 640 мільйонів активних користувачів на місяць.
• Apple Pay — платіжний сервіс для iOS, на який припадає 43,9% ринку мобільних платежів у США. Він працює аналогічно Google Pay, але працює у зв'язці з сервісами Apple Card та Apple Cash.
• PayPal — кожен, хто цікавиться платежами, хоча б раз чув цю назву. Це найпопулярніша платіжна платформа з 426 мільйонами користувачів та великою географією.
• Samsung Pay — хоч він і далекий від Apple та Google Pay за популярністю, Samsung Pay — єдиний сервіс, який підтримує як NFC, так і MST, дозволяючи своїм користувачам здійснювати платежі у будь-якому POS-терміналі. На жаль, його покриття обмежене декількома ринками, і він не підтримує грошових переказів.
• WeChat Pay — спосіб оплати за замовчуванням у китайському надпопулярному супердодатку WeChat. У 2021 році він мав 900 мільйонів активних користувачів.
• Cash App — це єдина програма зі списку, яка дозволяє користувачам купувати та продавати Bitcoin. Це зручний багатофункціональний платіжний додаток, доступний у США та Великобританії.
• Zelle — американське рішення, запущене Bank of America, Truist, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, US Bank та Wells Fargo. Воно підключається до банківських рахунків користувачів та дозволяє легко здійснювати та отримувати електронні перекази.
• Venmo — дочірня компанія PayPal, яка використовує технологію peer-to-peer для відправки грошей в інтернеті. Це популярний додаток у США, який підтримується більш ніж 2 мільйонами мерчантів.
• Paytm — одна з найпопулярніших платіжних платформ в Індії, що пропонує послуги мобільних платежів та дозволяє мерчантам отримувати QR, POS та онлайн-платежі. Понад 7 мільйонів індійських мерчантів використовують її QR-рішення.

Готові вивести свій бізнес на новий рівень?

Зв'яжіться з нами, і ми підберемо найоптимальнішу пропозицію для вас.

Запит на демо