Чарджбек — це процедура списання суми авторизованого платежу з мерчанта на запит банку-емітента. Зазвичай чарджбек ініціюють клієнти, які з будь-якої причини хочуть повернути свої гроші після оплати.
Коли власник картки оскаржує замовлення та ініціює чарджбек, починається процес перевірки за участю емітента, еквайра та платіжної системи. Якщо чарджбек буде схвалено, вся сума транзакції, що оскаржується, буде повернена на дебетову або кредитну картку клієнта.
Некоректне списання грошей з картки може статися з різних причин. В цілому всі чарджбеки можна розділити на два типи:
Власник картки часто ініціює чарджбек, якщо якийсь шахрай заволодів даними його картки та здійснив покупку без відома справжнього власника картки. Іноді буває так, що шахраями виступають самі клієнти. Коли власник картки знаходить спосіб зловживати політикою компанії, він може заявити, що ніколи не замовляв товар або що його не було доставлено.
Слід зазначити, що у разі встановлення факту шахрайства чарджбек для мерчанта неминучий.
Інша поширена ситуація — коли покупець отримує товар, що не виправдав його очікувань, або він неправильно зрозумів правила доставки чи повернення товару.
Клієнти також можуть подати заявку на чарджбек в інших випадках:
Як правило, чарджбеки ініціюються власниками платіжних карток, які хочуть повернути свої гроші з низки причин, описаних вище. Однак мерчант може спробувати запобігти поверненню платежу, довівши, що чарджбек необґрунтований.
За будь-якого сценарію, в процесі чарджбека беруть участь три сторони:
Правила та терміни процедури чарджбека встановлюються платіжними системами (Visa, Mastercard та ін.). Так, у власника картки є 120 днів щоб ініціювати чарджбек після транзакції. Максимальний термін відповіді емітента складає 30 календарних днів. У разі схвалення, чарджбек повинен бути оброблений протягом 15 днів.
І чарджбек, і повернення коштів передбачають виплату покупцю витрачених грошей, але між ними є суттєві відмінності.
При поверненні коштів покупець зв'язується з мерчантом безпосередньо, минаючи банк, щоб вирішити проблему та повернути свої гроші. Цей сценарій вигідніший для обох сторін, оскільки покупець швидше отримує свої гроші, а продавець отримує свій товар назад, уникаючи високих комісій за чарджбек і зберігаючи свою репутацію у платіжного процесора.
При чарджбеку власник картки не зв'язується з мерчантом, воліючи мати справу з банком. У цьому випадку кошти списуються з рахунку мерчанта без попередження. На додаток до високих комісій за чарджбек, мерчант несе витрати за доставку товару та ризикує своєю репутацією в очах платіжних посередників.
Таким чином, бізнес наражається на більший ризик втрати грошей через клієнтів, які вважають за краще подати заявку на чарджбек замість того, щоб безпосередньо зв'язатися з мерчантом, вирішити проблему та отримати повернення коштів без посередників.
Якщо ви твердо вирішили повернути свої гроші, вдавшись до чарджбека, ось покрокова інструкція:
Чарджбеки створюють збитки для онлайн-бізнесу. Очікується, що до 2023 середньогалузева вартість одного чарджбека для бізнесу складе $191.
В електронній комерції досить складно повністю уникнути чарджбеків, але є перевірені способи значно мінімізувати їх. Ось вони: