SEPA расшифровывается как Single Euro Payment Area и означает единую зону платежей в евро. Система SEPA была создана, чтобы сделать европейские денежные переводы быстрее и дешевле. Европейская комиссия и ЕЦБ координируют ее через Европейский платежный совет.
SEPA объединяет и гармонизирует внутренние и международные денежные переводы в европейских странах — не только в странах ЕС, но и в других странах континента. Она направлена на создание среды, в которой платежные системы подчиняются общим правилам и стандартам совместимости транзакций.
Для использования услуг в системе потребителю необходимо иметь банковский счет в любом из европейских банков, с которым будут осуществляться прямые операции, пополнение и вывод средств. Неважно, в какой валюте открыт расчетный счет плательщика, поскольку для стран, не входящих в еврозону, существует механизм конвертации национальной валюты в евро.
Для безналичных операций назначается международный формат номера банковского счета получателя, который называется IBAN (International Bank Account Number). Таким образом, один набор платежных инструментов можно использовать для всего: от прямого дебета, кредита и мгновенных переводов до платежных карт.
Осуществлять переводы SEPA довольно просто. Вот краткая пошаговая инструкция:
Цель единой платежной системы в Европе — сделать электронные межбанковские переводы быстрыми и безопасными.
Преимущества этого очевидны:
На SEPA приходится более 85% безналичных транзакций. Система подходит как для разовых, так и для регулярных платежей. Она востребована у широкого круга пользователей — предприятий всех отраслей, транспортных компаний, ритейлеров. Государственные органы получают возможность оперативно контролировать платежи — налоги, сборы, закупки. Частные лица используют ее для оплаты авиабилетов и туристических услуг, развлекательных и образовательных программ.
Идея создания единой платежной зоны в Европе возникла у представителей банковского сектора еще в 1999 году, когда члены ЕС приняли единую монетарную политику и единую валюту – евро. Они хотели упростить процесс финансовых расчетов и повысить интеграцию экономик стран-членов ЕС.
В 2002 году банковская индустрия сформировала Европейский платежный совет (EPC). EPC приступил к проработке идеи и схем для SEPA.
Правовая основа для создания такой зоны была одобрена Европейским Союзом спустя пять лет в виде нового регламента — Директивы о платежных услугах (PSD). Она не была создана именно для SEPA, но представляет собой исчерпывающий набор правил, охватывающий всю индустрию электронных платежей.
В 2010 году был создан совет SEPA для полной реализации инициативы. В последующие годы было введено регулирование по обязательной миграции в SEPA. Таким образом, SEPA полностью заменила национальные евровые схемы кредитных переводов и прямого дебетования европейских стран.
В настоящее время в Единую зону платежей в евро входят 36 членов: 27 государств ЕС; Соединенное Королевство, вышедшее из ЕС; Государства-члены Европейской ассоциации свободной торговли (ЕАСТ): Исландия, Норвегия, Швейцария и Лихтенштейн; и микрогосударства, имеющие денежные соглашения с ЕС: Андорра, Монако, Сан-Марино и Ватикан.
SEPA платежи, как правило, проходят быстрее, чем обычный банковский перевод, и занимают до 24 часов. Клиринг происходит несколько раз в день, но переводы за границу могут быть зачислены на следующий рабочий день. Однако SEPA гарантирует, что перевод будет выполнен в течение 48 часов, и в большинстве случаев он проходит намного быстрее.
Платежи SEPA стоят столько же, сколько и внутренние банковские переводы, то есть они обычно бесплатны. Однако некоторые банки взимают плату за банковские переводы внутри одной страны и, следовательно, могут взимать плату за SEPA. Вот почему стоит спросить о комиссиях в банке, через который вы собираетесь осуществить перевод.
Банки, взимающие комиссию за переводы SEPA, могут предлагать два варианта оплаты комиссии: вы можете оплатить ее целиком или разделить комиссию поровну с получателем.
Также может взиматься комиссия за конвертацию валюты, если вы оплачиваете перевод в валюте, отличной от евро.
Платежи SEPA осуществляются с использованием IBAN и обрабатываются уполномоченными и лицензированными банками, поэтому они настолько безопасны, насколько это возможно.
Да, операции прямого дебетования SEPA можно отменить. Для этого плательщику необходимо подать заявку на чарджбэк. Большинство банков не спрашивают плательщиков о причине чарджбэка, что может навредить бизнесу.
Что касается кредитного перевода SEPA, отмена возможна только при следующих условиях:
