SEPA розшифровується як Single Euro Payment Area та означає єдину зону платежів у євро. Система SEPA була створена, щоб зробити європейські грошові перекази швидшими та дешевшими. Європейська комісія та ЄЦБ координують її через Європейську платіжну раду.
SEPA об'єднує та гармонізує внутрішні та міжнародні грошові перекази в європейських країнах – не тільки країнах ЄС, а й в інших країнах континенту. Вона спрямована на створення середовища, у якому платіжні системи підпорядковуються загальним правилам і стандартам сумісності транзакцій.
Для використання послуг у системі споживачеві необхідно мати банківський рахунок у будь-якому з європейських банків, з яким здійснюватимуться прямі операції, поповнення та виведення коштів. Неважливо, в якій валюті відкрито розрахунковий рахунок платника, оскільки для країн, які не входять до єврозони, існує механізм конвертації національної валюти у євро.
Для безготівкових операцій призначається міжнародний формат номера банківського рахунку одержувача, який називається IBAN (International Bank Account Number). Таким чином, один набір платіжних інструментів можна використовувати для всього: від прямого дебету, кредиту та миттєвих переказів до платіжних карток.
Здійснювати перекази SEPA досить просто. Ось коротка покрокова інструкція:
Мета єдиної платіжної системи в Європі — зробити електронні міжбанківські перекази швидкими та безпечними.
Переваги цього очевидні:
На SEPA припадає понад 85% безготівкових транзакцій. Система підходить як для разових, так і для регулярних платежів. Вона користується попитом у широкого кола користувачів — підприємств усіх галузей, транспортних компаній, рітейлерів. Державні органи мають можливість оперативно контролювати платежі — податки, збори, закупівлі. Приватні особи використовують її для оплати авіаквитків та туристичних послуг, розважальних та освітніх програм.
Ідея створення єдиної платіжної зони в Європі виникла у представників банківського сектора ще у 1999 році, коли члени ЄС ухвалили єдину монетарну політику та єдину валюту – євро. Вони хотіли спростити процес фінансових розрахунків та підвищити інтеграцію економік країн-членів ЄС.
У 2002 році банківська індустрія сформувала Європейську платіжну раду (EPC). EPC приступила до опрацювання ідеї та схем для SEPA.
Правову основу для створення такої зони Європейський Союз схвалив через п'ять років у вигляді нового регламенту — Директиви про платіжні послуги (PSD). Вона не була створена саме для SEPA, але є вичерпним набором правил, що охоплює всю індустрію електронних платежів.
У 2010 році було створено раду SEPA для повної реалізації ініціативи. У наступні роки було введено регулювання щодо обов'язкової міграції до SEPA. Таким чином, SEPA повністю замінила національні європейські схеми кредитних переказів та прямого дебетування європейських країн.
Наразі до Єдиної зони платежів у євро входять 36 членів: 27 держав ЄС; Сполучене Королівство, що вийшло із ЄС; Держави-члени Європейської асоціації вільної торгівлі (ЄАВТ): Ісландія, Норвегія, Швейцарія та Ліхтенштейн; та мікродержави, які мають грошові угоди з ЄС: Андорра, Монако, Сан-Марино та Ватикан.
SEPA платежі зазвичай проходять швидше, ніж звичайний банківський переказ, і займають до 24 годин. Кліринг відбувається кілька разів на день, але перекази за кордон можуть бути зараховані наступного робочого дня. Однак SEPA гарантує, що переказ буде виконано протягом 48 годин, і в більшості випадків він проходить набагато швидше.
Платежі SEPA коштують стільки ж, як і внутрішні банківські перекази, тобто вони зазвичай безкоштовні. Проте, деякі банки стягують плату за банківські перекази всередині однієї країни і, отже, можуть стягувати плату за SEPA. Ось чому варто запитати про комісії у банку, через який ви збираєтеся здійснити переказ.
Банки, які стягують комісію за перекази SEPA, можуть пропонувати два варіанти оплати комісії: ви можете сплатити її повністю або розділити комісію порівну з одержувачем.
Також може стягуватися комісія за конвертацію валюти, якщо ви оплачуєте переказ у валюті, відмінній від євро.
Платежі SEPA здійснюються з використанням IBAN та обробляються уповноваженими та ліцензованими банками, тому вони настільки безпечні, наскільки це можливо.
Так, операції прямого дебетування SEPA можна скасувати. Для цього платнику необхідно подати заявку на чарджбек. Більшість банків не запитують платників про причину чарджбека, що може зашкодити бізнесу.
Щодо кредитного переказу SEPA, скасування можливе лише за таких умов:
