Кобрендовая карта — это кредитная или дебетовая карта, которую ритейлер выпускает в партнерстве с карточной сетью или финансовым учреждением. Эти карты можно использовать везде, где принимают банковские карты. Что выделяет кобрендовые карты среди других карточных продуктов, так это то, что они дают владельцам карт определенные преимущества при совершении покупок в конкретном магазине, такие как скидки, бонусы, мили, кешбэк, баллы или вознаграждения.
Обычно на таких картах печатается как логотип ритейлера, так и логотип банка или карточной сети, поскольку выпуск кобрендовых карт спонсируется двумя сторонами. Основная цель такого партнерства — привлечение клиентов и стимулирование их к совершению покупок в определенных заведениях.
Универмаги, оптовые сети, авиакомпании и сети заправок чаще всего предлагают кобрендовые карты.
Если компания решает выпустить кобрендовую карту, необходимо заключить партнерство с финансовым учреждением. Это может быть банк или карточная сеть.
Зачастую ритейлеры обращаются в первую очередь к банку-эквайеру, который уже занимается процессингом для них. В этом случае есть шанс начать партнерство по выпуску карт намного быстрее, потому что банк уже знает ритейлера.
Партнерство с карточной сетью, такой как Visa, Mastercard или American Express, установить гораздо сложнее. Например, чтобы получить помощь от Visa в запуске кобрендовой карты с одним из их эмитентов, вам необходимо разработать бизнес-план и определить конкурентные преимущества вашей карты. Затем определите эмитента кобрендовых кредитных карт, который соответствует вашей стратегии, и подготовьте предложение о сотрудничестве. В случае, если это сработает, такое партнерство, скорее всего, получит освещение в СМИ и будет на слуху, что увеличит охват клиентов.
Независимо от вовлеченного финансового учреждения, бонусы, которые клиенты получают при совершении покупок у ритейлера с использованием кобрендовых карт, накапливаются учреждением-эмитентом карты.
Банки-эмитенты также заинтересованы в совместных карточных проектах, поскольку партнерство с известным ритейлером привлекает клиентов в банк.
Что касается денег, то условия партнерства по кобрендовой карте зависят от соглашения. Например, финансовые учреждения могут платить ритейлерам комиссионные за каждую одобренную заявку на кобрендовую карту или покрывать вознаграждения, заработанные клиентами, побуждая их продолжать совершать покупки с помощью своей карты у конкретного ритейлера.
Кобрендовые карточки могут быть выгодны как ритейлеру, так и владельцу карты.
Ритейлеру кобрендовая карта позволяет привлечь новых клиентов и удержать существующих, предлагая специальные поощрения и вознаграждения. Клиенты, имеющие кобрендовую карточку, с большей вероятностью будут совершать покупки именно у этого ритейлера, поскольку они могут воспользоваться эксклюзивными предложениями, такими как скидки, кешбэк, мили или баллы лояльности.
В свою очередь, владельцы кобрендовых карт имеют возможность экономить деньги и получать вознаграждения во время покупок в своем любимом магазине или учреждении. Кобрендовые карты обычно имеют преимущества, недоступные для обычных кредитных или дебетовых карт, например эксклюзивный доступ к распродажам, бесплатная доставка и прочее. Владельцы карт также могут получать вознаграждения за каждую покупку, совершенную с помощью кобрендовой карты. Эти вознаграждения можно обменять на будущие покупки, путешествия или другие преимущества. Кобрендовые карты также могут предложить дополнительные преимущества, такие как расширенные гарантии, защита цен и страхование путешествий.
Существуют также потенциальные недостатки кобрендовых карт как для ритейлеров, так и для держателей карт.
Для ритейлеров недостатком является то, что кобрендовые карты обычно имеют более высокую комиссию, чем процессинг. Когда клиенты пользуются кобрендовыми картами, ритейлеру вероятно придется платить эмитенту карты высшую комиссию за процессинг по сравнению с другими картами. Эти комиссии могут стать обременительными, особенно для малых предприятий.
Для держателей карт минусы могут быть такими:
Кобрендовые карты — это своего рода маркетинговый инструмент, поэтому получить их совсем несложно. В США 29% взрослых имеют кобрендовые кредитные карты. Это более 73 миллионов человек!
Вам, скорее всего, предложат кобрендовую карту при совершении покупок у ритейлера, у которого есть такое партнерство. Кроме того, вы можете узнать у ритейлера или банка об их кобрендовых продуктах и условиях их получения.
Обязательно узнайте о комиссиях и ограничениях, прежде чем получать кобрендовую карту. Также лучше изучить правила программы, чтобы избежать недопониманий и обманутых ожиданий.
Кобрендовые карты часто путают с магазинными, благотворительными и private label. Причина в том, что эти типы карт имеют определенное сходство, но есть и различия, о которых стоит знать.
Так, карты магазинов — это фирменные карты ритейлеров. Как и кобрендовые карты, они позволяют покупателям получать бонусы, скидки, бесплатную доставку и т.д. Но в отличие от кобрендовых карт, которые можно использовать везде, где принимают банковские карты, магазинные карты можно использовать только у одного конкретного ритейлера. Карта private label — это просто еще одно название для магазинных карт.
Благотворительная карта похожа на кобрендовую тем, что в ней также участвуют две стороны, одна из которых — финансовое учреждение. Но в этом случае другой стороной обычно является благотворительная организация. Процент от каждой покупки, которую клиент совершает с помощью благотворительной карты, идет на эту конкретную благотворительную организацию.
Кобрендовая кредитная карта — это тип кредитной карты, которую выпускает финансовое учреждение в сотрудничестве с ритейлером, авиалиниями, сетью отелей или другим бизнесом.
Давайте рассмотрим самые популярные примеры кобрендовых кредитных карт.
Кобрендовая дебетовая карта аналогична кобрендовой кредитной карте, но вместо предоставления кредита она позволяет пользователям получать доступ к собственным средствам на связанном счете.
Мы уже узнали о трех эмитентах кобрендовых кредитных карт, но кобрендовыми могут быть не только кредитки. Вот несколько программ с дебетовыми картами.
В последние годы кобрендовые кредитные карты становятся все более популярными, и все больше компаний сотрудничают с банками для этого. Согласно отчету Nilson Report, в 2019 году объем покупок с использованием кобрендовых кредитных карт в США составил более 800 миллиардов долларов. Это на 9% больше, чем в прошлом году.
В другом отчете Research And Markets прогнозируется, что между 2020 и 2025 годами глобальный рынок кобрендовых карт будет расти на 6,8% в годовом объеме. В отчете это объясняется ростом спроса на кобрендовые кредитные карты среди миллениалов и ростом популярности программ лояльности.
С точки зрения тенденций, произошло смещение к более нишевым кобрендовым картам, нацеленным на конкретные демографические группы и интересы. Например, существуют кобрендовые карточки, предлагающие преимущества путешественникам, любителям спорта и даже владельцам домашних животных. Кроме того, наблюдался рост использования кобрендовых дебетовых карт, особенно среди молодых потребителей, опасающихся долгов по кредитным картам.
В целом ожидается, что рынок кобрендовых карт будет продолжать расти в ближайшие годы благодаря спросу на программы лояльности и желанию пользователей получать более персонализированные вознаграждения и преимущества.
