Кобрендова картка — це кредитна або дебетова картка, яку ритейлер випускає у партнерстві з картковою мережею або фінансовою установою. Ці картки можна використовувати скрізь, де приймають банківські картки. Кобрендові картки серед інших карткових продуктів виділяє те, що вони дають власникам певні переваги при здійсненні покупок у конкретному магазині, такі як знижки, бонуси, милі, кешбек, бали або винагороди.
Зазвичай на таких картках друкується як логотип ритейлера, так і логотип банку або карткової мережі, оскільки випуск кобрендових карток спонсорується двома сторонами. Основна мета такого партнерства — залучення клієнтів та стимулювання їх до здійснення покупок у певних закладах.
Універмаги, оптові мережі, авіакомпанії та мережі заправок найчастіше пропонують кобрендові картки.
Якщо компанія вирішує випустити кобрендову картку, необхідно укласти партнерство з фінансовою установою. Це може бути банк чи карткова мережа.
Найчастіше ритейлери звертаються в першу чергу до банку-еквайра, який уже займається процесингом для них. У цьому випадку є шанс розпочати партнерство з випуску карток набагато швидше, тому що банк уже знає ритейлера.
Партнерство з картковою мережею, як-от Visa, Mastercard або American Express, встановити набагато складніше. Наприклад, щоб отримати допомогу від Visa у запуску кобрендової картки з одним із їхніх емітентів, вам необхідно розробити бізнес-план та визначити конкурентні переваги вашої картки. Потім визначте емітента кобрендових кредитних карток, який відповідає вашій стратегії, та підготуйте пропозицію про співпрацю. Якщо це спрацює, таке партнерство, швидше за все, отримає висвітлення у ЗМІ і буде на слуху, що збільшить охоплення клієнтів.
Незалежно від залученої фінансової установи, бонуси, які клієнти отримують при здійсненні покупок у ритейлера з використанням кобрендових карток, накопичуються установою-емітентом картки.
Банки-емітенти також зацікавлені у спільних карткових проектах, оскільки партнерство з відомим ритейлером залучає клієнтів до банку.
Щодо грошей, то умови партнерства по кобрендовій картці залежать від угоди. Наприклад, фінансові установи можуть платити комісійні ритейлерам за кожну схвалену заявку на кобрендову картку або покривати винагороди, зароблені клієнтами, спонукаючи їх продовжувати здійснювати покупки за допомогою своєї картки у конкретного ритейлера.
Кобрендові картки надають переваги як ритейлеру, так і власнику картки.
Ритейлеру кобрендова картка дає змогу залучити нових клієнтів і утримати існуючих, пропонуючи спеціальні заохочення та винагороди. Клієнти, які мають кобрендову картку, з більшою ймовірністю будуть робити покупки саме у цього ритейлера, оскільки вони можуть скористатися ексклюзивними пропозиціями, такими як знижки, кешбек, милі або бали лояльності.
В свою чергу, власники кобрендових карток мають можливість заощаджувати гроші та отримувати винагороди під час покупок у своєму улюбленому магазині чи установі. Кобрендові картки зазвичай мають переваги, недоступні для звичайних кредитних або дебетових карток, як-от ексклюзивний доступ до розпродажів, безкоштовна доставка та інше. Власники карток також можуть отримувати винагороди за кожну покупку, здійснену за допомогою кобрендової картки. Ці винагороди можна обміняти на майбутні покупки, подорожі чи інші переваги. Кобрендові картки також можуть запропонувати додаткові переваги, такі як розширені гарантії, захист цін і страхування подорожей.
Існують також потенційні недоліки кобрендових карток як для ритейлерів, так і для власників карток.
Для ритейлерів недоліком є те, що кобрендові картки зазвичай мають вищу комісію за процесинг. Коли клієнти користуються кобрендовими картками, ритейлеру, можливо, доведеться сплачувати емітенту картки вищу комісію за процесинг порівняно з іншими картками. Ці комісії можуть стати великим тягарем, особливо для малих підприємств.
Для власників карток мінуси можуть бути такими:
Кобрендові картки — це свого роду маркетинговий інструмент, тому отримати їх зовсім нескладно. У США 29% дорослих мають кобрендові кредитні картки. Це понад 73 мільйони людей!
Вам, швидше за все, запропонують кобрендову картку при покупках у ритейлера, у якого є таке партнерство. Крім того, ви можете дізнатися у ритейлера або банку про їх кобрендові продукти та умови їх отримання.
Обов'язково дізнайтесь про комісії та обмеження, перш ніж отримувати кобрендову карту. Також краще вивчити правила програми, щоб уникнути непорозуміння та невиправданих очікувань.
Кобрендові картки часто плутають із магазинними, благодійними та private label. Причина в тому, що ці типи карток мають спільні риси, але є й відмінності, про які варто знати.
Так, картки магазинів — це фірмові картки ритейлерів. Як і кобрендові картки, вони дозволяють покупцям отримувати бонуси, знижки, безкоштовну доставку тощо. Але на відміну від кобрендових карток, які можна використовувати скрізь, де приймають банківські картки, магазинні картки можна використовувати лише в одного конкретного ритейлера. Картка private label — це ще одна назва для магазинних карток.
Благодійна картка схожа на кобрендову тим, що в ній також беруть участь дві сторони, одна з яких — фінансова установа. Але в цьому випадку іншою стороною зазвичай є благодійна організація. Відсоток від кожної покупки, яку клієнт здійснює за допомогою благодійної картки, йде на цю конкретну благодійну організацію.
Кобрендова кредитна картка — це тип кредитної картки, який випускає фінансова установа у співпраці з ритейлером, авіалініями, мережею готелів чи іншим бізнесом.
Давайте розглянемо найпопулярніші приклади кобрендових кредитних карток.
Кобрендова дебетова картка аналогічна кобрендовій кредитній картці, але замість надання кредиту вона дозволяє користувачам отримувати доступ до власних коштів на пов’язаному рахунку.
Ми вже дізналися про трьох емітентів кобрендових кредитних карток, але кобрендовими можуть бути не лише кредитки. Ось кілька програм із дебетовими картками.
Останніми роками кобрендові кредитні картки стають дедалі популярнішими, і все більше компаній співпрацюють із банками задля цього. Згідно зі звітом Nilson Report, у 2019 році обсяг покупок з використанням кобрендових кредитних карток у США склав понад 800 мільярдів доларів. Це на 9% більше, ніж у попередньому році.
В іншому звіті Research And Markets прогнозується, що між 2020 і 2025 роками глобальний ринок кобрендових карток зростатиме на 6,8% у річному обсязі. У звіті це пояснюється зростанням попиту на кобрендові кредитні картки серед міленіалів і зростанням популярності програм лояльності.
З точки зору тенденцій, відбувся зсув до більш нішевих кобрендових карток, націлених на конкретні демографічні групи та інтереси. Наприклад, існують кобрендові картки, які пропонують переваги мандрівникам, любителям спорту та навіть власникам домашніх тварин. Крім того, спостерігалося зростання використання кобрендових дебетових карток, особливо серед молодих споживачів, які остерігаються боргів за кредитними картками.
Загалом очікується, що ринок кобрендових карток продовжуватиме зростати в найближчі роки завдяки попиту на програми лояльності та бажанню користувачів отримувати більш персоналізовані винагороди та переваги.
