Buscar una pasarela de pago reputada y fiable para gestionar las transacciones de sus clientes no es una tarea fácil, especialmente si es usted un comerciante de alto riesgo. Pero antes de entrar en materia, empecemos por lo básico y definamos la pasarela de pago.
Una pasarela de pago es un intermediario técnico entre un comerciante y un procesador de pagos. Es una pieza de software que transfiere los datos encriptados de la tarjeta de crédito y la información de la transacción desde la caja del comerciante hasta el procesador de pagos, permitiendo la aceptación de pagos en línea y el procesamiento de transacciones de forma segura.
Respectivamente, una pasarela de pago de alto riesgo es el mismo servicio pero de un tipo que trabaja con comerciantes que se considera que llevan un negocio de riesgo. En realidad, existen incluso algunas soluciones especializadas para los comerciantes de alto riesgo.
Cualquier negocio asume ciertos riesgos, y el comercio electrónico no es una excepción. Además, la exposición a los fracasos o a los diferentes factores que reducen los beneficios puede variar para dos empresas de tamaño similar y de un mismo sector. Teniendo en cuenta este hecho, ¿quién y cómo puede decir que una empresa concreta es de alto riesgo?
La respuesta es un banco y un procesador de tarjetas de crédito. Actuando como proveedores de servicios de pago para los comerciantes, los bancos y los procesadores de tarjetas evalúan los riesgos asociados al procesamiento de pagos para un cliente empresarial concreto antes de ofrecerle una cuenta comercial. Evalúan varios factores, desde los productos que vende una empresa y su volumen de ventas hasta el historial de procesamiento de tarjetas de crédito, las devoluciones de cargos y las tasas de fraude. Esto se debe a que el procesamiento de pagos es también un negocio, y sus propietarios quieren evitar pérdidas y problemas inesperados, o al menos cobrar más por prestar servicios a empresas potencialmente problemáticas. Además, los proveedores de pagos son responsables de lo que procesan, y pueden tener problemas con los bancos emisores si el fraude o las devoluciones de cargos se disparan.
Cada proveedor decide qué factores tiene en cuenta para determinar si la industria es de alto riesgo. De ahí que la lista de industrias que entran en esta categoría varíe de un proveedor de procesamiento a otro. Aun así, hay ciertos tipos de negocios que muchos servicios de pago califican de alto riesgo:
Billetes de avión y eventos
Citas y adultos
Subastas, cobro de créditos, criptomonedas, casas de empeño
Abogados y corredores
Juegos de azar, apuestas, juegos de azar
Productos relacionados con el tabaco o el CBD
Productos de salud y bienestar
Servicios basados en la afiliación o la suscripción
Empresas de asistencia a las actividades empresariales en el extranjero
Inmobiliaria, minoristas de muebles, etc.
De nuevo, esta no es una lista exhaustiva, y cada proveedor tiene sus criterios para identificar a los comerciantes que pertenecen al sector de alto riesgo. Un PSP puede denegar su solicitud de cuenta comercial, mientras que otros pueden aprobarla. En la siguiente parte, profundizaremos un poco más en el tema.
Lo complicado en términos de aceptar pagos en línea como un negocio de alto riesgo es asegurar una cuenta de comerciante. Ya sabemos por qué los bancos y los procesadores de pagos son cautelosos cuando se trata de trabajar con este tipo de empresas. Sin embargo, el aumento de la demanda impulsa la oferta, por lo que numerosas empresas actualmente afirman ofrecer cuentas comerciales de alto riesgo, a veces incluso con la llamada aprobación instantánea. Tenga cuidado al confiar en tales afirmaciones, ya que incluso las empresas de bajo riesgo no pueden ser aprobadas al instante. La duración media de la aprobación no es inferior a unos pocos días. Y, por supuesto, tómese un tiempo para investigar y leer reseñas sobre procesadores de pago antes de solicitar una cuenta de comerciante con ellos.
La buena noticia es que encontrar una pasarela de pago es pan comido una vez que tiene una cuenta. Esto se debe a que las pasarelas de pago solo cifran los datos de la tarjeta para transferirlos al procesador de forma segura, por lo que no asumen los riesgos de los comerciantes.
Entonces, para comenzar a aceptar pagos de sus clientes, necesita una cuenta de comerciante de alto riesgo y una pasarela de pago de alto riesgo. Cualquier proveedor de servicios comerciales que esté listo para tomar bajo su protección a un comerciante de alto riesgo puede brindarle estas dos cosas fundamentales. Pero, ¿cómo elegir el mejor?
Estos son los puntos clave a los que prestar atención.
Los esquemas de fraude de pago sofisticados requieren las soluciones de seguridad más avanzadas para proteger a sus clientes. Monitoreo de fraude, tokenización, encriptación y cumplimiento de PCI DSS Nivel 1: este es el conjunto de seguridad mínimo que debe tener cualquier proveedor de pagos.
Esta es una ocurrencia común cuando los proveedores se aprovechan de la difícil situación de los comerciantes de alto riesgo. Saben lo difícil que es abrir una cuenta de comerciante de alto riesgo y encontrar una pasarela de pago de alto riesgo, por lo que cobran un alto margen de beneficio por sus servicios.
Esté atento, porque el costo de procesamiento para los comerciantes de alto riesgo es solo un poco más alto que para los de bajo riesgo.
Un proveedor ideal de pasarela de pago de alto riesgo admite múltiples métodos de pago y monedas, lo que permite a los comerciantes expandirse globalmente. Antes de abrir una cuenta comercial de alto riesgo con algún proveedor de servicios comerciales, asegúrese de que no solo cumpla con sus requisitos actuales, sino que también pueda ayudarlo a crecer en el futuro.
Hay muchos proveedores de pasarelas de pago de alto riesgo en el mercado, pero vale la pena elegir el que te ayudará a optimizar tus procesos de pago y superar los principales desafíos de pago, de los que hablaremos a continuación.
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Si los bancos o los procesadores de pagos consideran que su empresa o el sector al que pertenece son arriesgados, conseguir una cuenta comercial será todo un reto. Y cuando la tenga, la lucha no habrá terminado: se enfrentará a algunas restricciones y tendrá que pagar tasas más altas de lo habitual. Además, su cuenta de comerciante puede bloquearse si incumple las condiciones, lo que le hará perder ventas.
No podemos hacer nada al respecto: los proveedores de pagos cobran más por procesar las transacciones de las empresas de alto riesgo. Eso es porque quieren recuperar los riesgos. Lo más habitual es que cobren a las empresas entre un 3% y un 4%, y los tipos de comisiones que se aplican varían mucho. Aun así, siempre hay una oportunidad para negociar mejores condiciones.
Como comerciante de alto riesgo, tiene que mantener una reserva rodante. Es cuando una parte determinada de su volumen de transacciones (hasta el 20%, pero normalmente menos) se mantiene en reserva durante un periodo específico y se libera y liquida después. Este mecanismo permite a los bancos protegerse de cualquier cosa que pueda salir mal en un negocio de riesgo.
Los sectores de alto riesgo tienen estadísticamente una tasa media de devolución de cargos más alta que otros. Además, los proveedores pueden establecer umbrales mensuales. Le recomendamos que busque herramientas y estrategias de prevención de devoluciones de cargos para evitar tener que hacer frente a elevadas tasas de devolución de cargos y empañar su reputación.
Al igual que los consumidores, las empresas en línea son el objetivo de los defraudadores. Hay una miríada de esquemas de fraude que evolucionan constantemente en respuesta a las soluciones tecnológicas destinadas a prevenirlos. Aun así, un antifraude avanzado es imprescindible para los negocios de alto riesgo. ¿No es mejor pagar por la práctica herramienta que enfrentarse a las pérdidas por no tenerla?
La plataforma de orquestación de pagos Corefy es muy atractiva para los comerciantes de alto riesgo, ya que uno de sus beneficios fundamentales es la oportunidad de trabajar convenientemente con múltiples proveedores. Al conectar cuentas comerciales en diferentes PSP, puede administrar todas sus cuentas en un solo lugar. Cuantos más PSP trabaje, más funciones compatibles estarán disponibles para usted y más métodos podrá usar para aceptar pagos internacionales. Otra ventaja es la continuidad de las operaciones. A veces, los PSP bloquean las cuentas de alto riesgo, por lo que la capacidad de reenviar rápidamente su tráfico a otro proveedor es invaluable. Ponerse en contacto con nosotros para ver qué más hay para usted!
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