Процесинг банківських платежів

Що таке процесинг банківських платежів?

В даний час навіть малий бізнес може швидко розвиватися та збільшувати обсяги продажів за допомогою якісної обробки онлайн платежів. За допомогою сучасних технологій, включаючи процесинг банківських платежів, компанії можуть приймати платежі від клієнтів по всьому світу.

Щоб налаштувати ефективний та зручний прийом платежів, важливо правильно вибрати процесор. Але спочатку розберемося, що це і як працює.

Як це працює?

Процесинг банківських платежів значно полегшує оплату покупок в інтернеті. Обробка транзакцій відбувається практично миттєво, що зручно як для бізнесу, так і для клієнта. Єдине, що потрібно – це доступ в інтернет.

Процесинг банківських карт передбачає обробку реквізитів власника картки під час оплати різних товарів чи купівлі послуг. Ця технологія допомагає обробляти, перевіряти, приймати і відхиляти цифрові транзакції за допомогою спеціального обладнання та програмного забезпечення. Кошти списуються з карткового рахунку клієнта, після чого зараховуються на мерчант акаунт компанії, що надає послуги.

Подивіться, як містер Бейкер збільшив свої продажі🌍 Цей комікс занурить вас у світ процесингу онлайн платежів і пояснить, як все працює, в картинках. Завантажити

Обробка онлайн-платежів здійснюється через кілька цифрових шлюзів. Якщо транзакція відповідає вимогам кожного з них, вона переходить до наступному. Останній шлюз у ланцюзі – це банк мерчанта, куди депонуються гроші.

Структуру цього процесу можна поділити на 6 кроків:

• Здійснення онлайн-покупки. Клієнт вводить дані кредитної картки, потім ця інформація обробляється платіжною системою.
• Шифрування інформації про переказ. Щоб запобігти крадіжці даних, платіжний шлюз шифрує дані клієнтів, захищаючи їх від шахраїв.
• Схвалення реквізитів перекладу. Зашифровані дані клієнта надсилаються платіжній системі для перевірки можливості транзакції. Якщо запит є валідним, дані надсилаються до компанії або банку-емітенту.
• Схвалення емітентом. Банк, який випустив картку, підтверджує можливість транзакції.

Зазвичай, якщо шлюз або процесор не виявляють проблемних моментів, авторизація виконується швидко.

Ключові сторони в обробці платежів

У цьому процесі задіяно кілька сторін. Ми опишемо їх нижче.

Платіжний процесор

Платіжний процесор – це компанія, яка обробляє цифрові транзакції, які здійснюються за допомогою кредитної та дебетової картки (наприклад, Visa, Mastercard, AmEx) або альтернативних методів (наприклад, Alipay, WeChat).

Платіжний шлюз

Поки процесингові центри аналізують та передають платіжні дані, платіжні шлюзи перевіряють правильність та безпеку всієї інформації, а потім схвалюють чи відхиляють транзакцію.

Банк-емітент

Ця сторона представлена банком, який випустив пластикову картку і контролює всі операції по ній.

Мерчант аккаунт у процесингу платежів

Мерчант акаунт або торговий рахунок – це банківський рахунок, зареєстрований на юридичну особу, яка дозволяє приймати онлайн платежі від клієнтів. Кошти, списані з картки покупця, проходять процесинговий центр, потім переводяться на торговий рахунок і протягом 1-2 днів переводяться на банківський рахунок компанії.

Як обробляються банківські картки?

Пластикові картки можуть оброблятися безпосередньо у банках, і у певних процесингових центрах. Другий варіант кращий, оскільки має більш доступну вартість і дозволяє урізноманітнити спектр послуг.

Платіжний шлюз із можливістю передачі зашифрованих даних необхідний для обробки транзакції. Це необхідно для захисту особистих даних клієнта банку. Безпека – головна умова прийому електронних платежів.

Процесингові центри можуть також надавати додаткові послуги для повного контролю над платежами. Це включає:

• надання клієнтам банку або магазину актуальної інформації про поточний стан усіх вхідних та вихідних транзакцій та їх параметрів;
• відстеження завершених транзакцій;
• надання доступу до історії нарахувань та витрат;
• можливість скасування транзакцій та створення шаблонів для автоматичного переказу коштів на оплату певних послуг, мобільного зв'язку, комунальних платежів тощо.

Можливості процесингових центрів постійно збільшуються за рахунок використання потужних програмно-апаратних комплексів. Це допомагає оптимізувати взаємодію між споживачами товарів та послуг – покупцями, та компаніями, які їх надають – продавцями, що робить його високоефективним та безпечним.

Які види платежів можна обробляти?

Платіжні методи - це способи, якими клієнти оплачують товари або послуги в інтернеті. Найчастіше використовуються банківські картки, електронні гаманці, мобільні транзакції та миттєві перекази. Також існують десятки інших глобальних та регіональних методів отримання/надсилання коштів від покупця до продавця. Простіше кажучи, всі ці методи є інструментами, які мають бути у кожного учасника ринку електронної комерції для комунікації один з одним.

Рішення для процесингу платежів від Corefy

Corefy розробила фінтех-рішення з функціями, що можна кастомізувати для прийому онлайн-транзакцій. Наша платформа дозволяє мерчантам приймати платежі та здійснювати виплати у різний спосіб через різних провайдерів. Ми допомагаємо нашим клієнтам приймати та здійснювати онлайн транзакції зручно та безпечно, а також відстежувати всі дані на єдиній платформі.