Стандарт KYC или Know Your Customer – это обязательная проверка личных данных клиента, как правило, финансовыми учреждениями, чтобы защитить их от мошенничества, коррупции, отмывания денег и финансирования терроризма. Как правило, проверка KYC позволяет финансовым учреждениям проверять, действительно ли клиенты являются теми, за кого себя выдают.
Неважно, продает компания товары или услуги, реальные или цифровые активы — финансовая безопасность является одним из главных приоритетов в деятельности любой коммерческой организации. В мире финтеха все инструменты, участвующие в процессинге платежей, включают строгие меры безопасности.
Верификация KYC включает в себя процедуры отбора по критерям того, кто может стать клиентом, идентификации по паспортным и биометрическим данным, а также отслеживание и анализ транзакций потенциального клиента.
В рамках процедуры KYC финансовые учреждения — банки, биржи, букмекерские конторы и т. д., используют документы, подтверждающие личность клиента. Это может быть, например, действительное удостоверение личности, счета за коммунальные услуги с указанием домашнего адреса, номер страховки и прочее.
Аналитические системы обычно опираются не на исторические данные по всем сделкам, а на действия конкретного клиента, определяя его типичное поведение. Если система обнаруживает транзакцию, не вписывающуюся в шаблон типичного поведения клиента, она подает сигнал о необходимости проверки. Таким образом, KYC-анализ решает проблему разделения всех транзакций клиента на нормальные и подозрительные.
Как правило, сбор данных о клиенте происходит при открытии учетной записи, с целью проверки их точности. В случае получения ложных данных все последующие проверки, например, программа комплаенс AML, теряют свою функциональность.
Запрашиваемые данные различаются в разных регионах и организациях, но вот возможные примеры:
Компании убеждают пользователей, что, следуя нормам KYC, они смогут защитить клиентов от мошенничества. А себя – от штрафов регуляторов.
Программное обеспечение KYC работает по принципу сбора информации и составления базы данных. Это помогает компаниям управлять процессом проверки личности, автоматически идентифицируя клиентов с высоким уровнем риска, уменьшая при этом вероятность человеческой ошибки и ложных данных.
KYC представляет собой многоэтапную операцию, включающую сбор и анализ личной информации клиентов. Чтобы проверить эти данные, финансовые учреждения отправляют информацию различным независимым сторонним рецензентам. Эти организации сравнивают ее с официальными базами данных, чтобы убедиться, что информация верна и совпадает во всех аспектах. Во время процедуры KYC они также сравнивают информацию о человеке с глобальными базами данных преступников.
Процедуры соблюдения KYC различаются в зависимости от характера каждого бизнеса. Основные этапы процедуры заключаются в сборе и проверке данных. Это также включает в себя комплексную проверку и постоянный мониторинг пользователей.
Верификация KYC обычно состоит из 3 частей:
