Платіжне шахрайство — це крадіжка платіжних даних з метою їх подальшого несанкціонованого використання шахраями.
Багато хто знає про шахрайство з платежами, а деякі покупці і мерчанти безпосередньо стикалися з несанкціонованим списанням коштів з їхніх рахунків. Шахраї виявляють велику винахідливість у гонитві за легкою наживою. Деякі використовують унікальні витончені схеми, але більшість дотримується традиційних методів обману клієнтів фінансових організацій. Розберемося, які бувають види шахрайства з платежами та як цього уникнути.
Платіжне шахрайство може бути двох типів: card-present — з використанням фізичної картки для здійснення покупки, і card-not-present — з використанням тільки даних, без самої картки. Основною метою кіберзлочинців зазвичай є другий тип, оскільки він дозволяє їм реалізовувати схеми шахрайства, навіть не маючи реальної картки на руках. Для мерчантів цей вид шахрайства також важче виявити: складно перевірити, чи є покупець справжнім власником картки.
Шахрайство з платежами зачіпає не тільки власників карток, як багато хто звик вважати, а й мерчантів.
Більшість схем націлене на отримання даних картки або самої картки. Уряди держав, приватні компанії та навіть самі власники карток постійно намагаються знайти спосіб боротьби з кожної схемою. Але в міру розвитку платіжної індустрії росте й різноманітність шахрайських схем.
Існує кілька основних моделей шахрайських дій:
Ця модель включає в себе різні підходи, від покупки крадених даних банківських карток в даркнеті, до крадіжки особистих даних.
Деякі кіберзлочинці використовують схеми перехоплення акаунтів для отримання замовлених товарів або послуг замість справжнього покупця.
Також існує схема, яка називається «дружнє» шахрайство або чарджбек-шахрайство. Цим в основному користуються нечесні покупці. Вони просто роблять замовлення онлайн, а після доставки вимагають повернення коштів, заявляючи про крадіжку банківської картки та незаконне списання.
Зв'яжіться з нашою командою продажів, залишивши нам повідомлення
Щоб знизити ймовірність шахрайства, всі сторони платіжного процесу повинні дотримуватися простих правил безпеки.
Банки закликають своїх клієнтів бути обережніше зі своїми картками:
не довіряти свої картки третім особам;
не залишати їх без нагляду;
не писати PIN-коди в легкодоступних місцях і тим більше на самій картці;
ніколи нікому не повідомляти свій PIN-код (ніхто не має права вимагати його).
Не залишайте особисті та карткові дані на сайтах, про які ви нічого не знаєте. Звертайте увагу на сертифікати, що підтверджують безпеку платежів через цей сайт. Не використовуйте картки з великими сумами грошей для оплати онлайн. Краще обзавестися окремою карткою для таких цілей і переводити туди гроші в міру необхідності.
Якщо у вас є найменші підозри в незаконному списанні коштів з вашого рахунку, зверніться в банк. Для власників карток передбачений певний період, щоб відмовитися або оскаржити незаконне списання грошей з рахунку. Тривалість цього періоду можна уточнити, звернувшись в банк-емітент.
Також, у разі втрати або крадіжки платіжної картки, негайно повідомте про це в банк. Набагато простіше розслідувати шахрайство по гарячих слідах.
Онлайн бізнес використовує різні рішення для боротьби з платіжним шахрайством. Але будь-яке рішення вимагає певної кастомізації для підтримки високого рівня безпеки без шкоди прибутку.
Ось кілька способів вирішити цю проблему:
Тобто, кастомізація відповідних фільтрів після аналізу бізнесу, середнього чека і географії клієнтів.
У деяких випадках інтернет-магазини можуть самостійно відстежувати підозрілі транзакції і відхиляти їх вручну.
Іноді фільтри захисту від шахрайства краще відключити, щоб зберегти конверсію. Наприклад, коли онлайн-бізнес має високу маржу і добре організовані відносини з клієнтами з точки зору збору і перевірки даних користувача, підтвердження і відстеження замовлень. Це також стосується бізнесу з низьким рівнем ризику.
Не існує універсального методу боротьби з шахрайством. У той час як певні методи підходять одним компаніям, для інших вони можуть виявитися невдалими. Кращий спосіб боротися з шахрайством — вжити заходів щодо його запобігання.
Сorefy надає клієнтам готові антифрод-рішення, які дають додатковий рівень захисту і допомагають ефективніше визначати конкретні проблеми і ризики, пов'язані з шахрайством. Клієнти також отримують можливість створювати та налаштовувати індивідуальні антифрод-правила на основі аналітичних даних або використовувати свої власні списки блокування для боротьби з шахрайством. Наша команда завжди готова допомогти і надати вам необхідну інформацію. Зв'яжіться з нами і ми з радістю відповімо на будь-які питання.
