B2B платіжний процесинг

Давайте розберемося, що таке B2B платіжний процесинг, розділивши цей термін на дві частини.

B2B, або business to business — це тип компаній, які надають послуги або товари іншим компаніям. Відповідно, коли компанія надає послуги споживачам, її бізнес-модель називається B2C, або business to consumer.

Платіжний процесинг означає послідовність кроків або процесів, необхідних для фіналізації кожної онлайн-транзакції або транзакції, здійсненої з використанням інших платіжних методів, крім готівки та чеків. Ці кроки залежать від методу й типу транзакції, але в основному включають введення даних, аутентифікацію, перевірку і підтвердження або відхилення платежу.

Таким чином, процесинг B2B платежів означає процесування транзакцій компаній, що працюють з бізнесом.

Як ми вже встановили, платіжні методи є основою процесингу. Для компаній, що працюють з іншими підприємствами, використання методів оплати має свої особливості в порівнянні з бізнесом, орієнтованим на споживача. Деякі варіанти краще підходять для моделі B2C і майже непридатні для B2B, в той час як інші працюють краще і широко використовуються для здійснення платежів між компаніями.

Давайте дізнаємося більше про кращі рішення для цього сегмента.

Готівка — найстаріший спосіб прийому платежів. Хоча проводити готівкові платежі між компаніями дуже складно і незручно, старі добрі паперові гроші все ще використовуються — в основному, малими підприємствами.

Однак багато компаній вже активно скорочують використання готівки, і, за прогнозами, ця тенденція збережеться.

Ще один традиційний варіант — паперові чеки — є найбільш популярним платіжним методом B2B процесингу, хоча і далеко не кращим. До недоліків, які називають власники бізнесу, відносяться висока вартість (від 4 до 20 доларів за чек) і низька швидкість. Крім того, в чеках часом припускаються помилок, і їх статус важко відслідковувати.

Ці недоліки відштовхують підприємців і змушують їх шукати більш ефективні електронні альтернативи.

ACH означає Automated Clearing House, електронну систему розрахунків в США з дебетовими і кредитними рішеннями.

Ця система дозволяє здійснювати платежі і виплати з використанням електронних чеків, розрахунок за якими можна робити в цифровому форматі.

Багато розвинених ринків мають аналогічні системи, і така форма оплати є однією з найбільш бажаних серед бізнесу через низьку вартість транзакцій, зручність і високу швидкість. Згідно з опитуванням , проведеним Mastercard, підприємці найбільше задоволені регулярними платежами через ACH.

Кредитні, дебетові та передплачені картки, випущені через банки та інші платіжні установи, дозволяють підприємствам сплачувати в основному незначні покупки, з огляду на той факт, що великі суми можуть призвести до більш ретельних перевірок з боку банку або регулюючого органу. Крім того, за кожну транзакцію по кредитній картці стягується комісія близько 3%.

Частка платежів за кредитними картками в B2B сегменті в останні роки зростає завдяки швидкості процесингу, простоті і зручності використання.

Почати робити грошові перекази досить складно, тому ця форма бізнесових платежів найчастіше використовується великими підприємствами для відправки та отримання міжнародних транзакцій. Транзакції з використанням банківського переказу можуть бути на будь-яку суму, тому це хороший спосіб відправлення великих платежів між компаніями.

Грошовий переказ через банківську мережу, таку як SWIFT або SEPA, є видом електронного переказу грошових коштів, або EFT, що означає переміщення грошей безпосередньо з одного банківського рахунку на інший в онлайн-режимі. Історично першопрохідцем в області грошових переказів є Western Union, але зараз електронні перекази широко використовуються багатьма компаніями по всьому світу.

Відправлення грошей банківським переказом передбачає комісію в розмірі від 15 до 50 доларів, при цьому отримання коштів зазвичай здійснюється безкоштовно.

Криптовалюти — це цифрові активи, розроблені як децентралізований цифровий аналог традиційних грошей.

У сфері B2B основними перевагами криптовалюти для бізнесу є висока швидкість і простота міжнародних платежів.

Однак нестабільність цін на цифрові валюти, необхідність їх обміну та регуляторні складності є серйозними мінусами.

Компанії також можуть відправляти і отримувати гроші один від одного за допомогою онлайн-методів оплати. Деякі варіанти, наприклад PayPal, доступні після швидкого процесу реєстрації, а деякі вимагають наявності мерчант акаунта у провайдера.

Робота з платіжною платформою не тільки надає доступ до різних онлайн-методів, але також покращує процес оплати та дозволяє просто і ефективно здійснювати транзакції за підпискою, регулярні, повторювані і разові платежі.

Деякі платформи, в тому числі Corefy, пропонують додаткові функції, такі як розширені можливості управління інвойсами і комісіями, можливість інтеграції кількох провайдерів, процесорів і методів в пару кліків, збір аналітики і єдина точка доступу до всіх даних, маршрутизація транзакцій і багато інших.

Є кілька трендів, які призводять до певних змін в способах здійснення B2B платежів. Зокрема, глобальне зростання використання карток і платежів в реальному часі, зростання інвестицій в фінтех і відкритий банкінг.

За експертними оцінками , у 2021 році глобальний ринок B2B-платежів оцінювався в $1,000 млрд, а до 2030 року прогнозується досягнення $2,515 млрд.

Всі ці фактори стимулюють технологічні інновації та призводять до зростання різноманітності платіжних методів для B2B. Деякі тенденції, які ми вже спостерігаємо, — це скорочення використання готівки і паперових чеків на користь віртуальних карт, електронних платежів і навіть криптовалют.