Платежное мошенничество — это кража платежных данных с целью их дальнейшего несанкционированного использования мошенниками.
Многие знают о мошенничестве с платежами, а некоторые покупатели и мерчанты знакомы не понаслышке с несанкционированным списанием средств с их счетов. Мошенники проявляют большую изобретательность в погоне за легкой наживой. Некоторые используют уникальные изощренные схемы, но большинство придерживается традиционных методов обмана клиентов финансовых организаций. Разберемся, какие бывают виды мошенничества с платежами и как этого избежать.
Платежное мошенничество может быть двух типов: card-present — с использованием физической карты для совершения покупки, и card-not-present — с использованием только данных, без самой карты. Основная цель киберпреступников — второй тип, поскольку он позволяет им реализовывать схемы мошенничества, даже не имея реальной карты на руках. Для мерчантов этот вид мошенничества труднее обнаружить: сложно проверить, является ли покупатель настоящим держателем карты.
Мошенничество с платежами затрагивает не только держателей карт, как многие привыкли считать, но и мерчантов.
Большинство схем нацелено на получение данных карты или самой карты. Правительства, частные компании и даже сами держатели карт постоянно пытаются найти способ справиться с каждой схемой. Но по мере развития платежной индустрии появляется разнообразие мошеннических схем.
Существует несколько основных моделей мошеннических действий:
Эта модель включает в себя различные подходы, от покупки краденных данных банковских карт в даркнете, до кражи личных данных.
Некоторые киберпреступники используют схемы перехвата аккаунтов для получения заказанных товаров или услуг вместо первоначального покупателя.
Также существует схема, которая называется «дружелюбное» мошенничество или чарджбэк-мошенничество. Этим в основном пользуются нечестные покупатели. Они просто делают заказ онлайн, а после доставки требуют возврата средств, заявляя о краже банковской карты и незаконном списании.
Свяжитесь с нашим с нашим отделом продаж, оставив нам сообщение
Чтобы снизить вероятность мошенничества, все стороны платежного процесса должны соблюдать простые правила безопасности.
Банки призывают своих клиентов быть осторожнее со своими картами:
не доверять свои карты третьим лицам;
не оставлять их без присмотра;
не писать PIN-коды в легкодоступных местах и тем более на самой карте;
никогда никому не сообщать свой PIN-код (никто не имеет права требовать его).
Не оставляйте личные и карточные данные на сайтах, о которых вы ничего не знаете. Обращайте внимание на сертификаты, подтверждающие безопасность платежей через этот сайт. Не используйте карты с крупными суммами денег для оплаты онлайн. Лучше обзавестись отдельной картой для таких целей и переводить туда деньги по мере необходимости.
Если у вас есть малейшие подозрения о незаконном списании средств с вашего счета, обратитесь в банк. Для держателей карт предусмотрен определенный период, чтобы отказаться или оспорить незаконное списание денег со счета. Продолжительность этого периода можно уточнить, обратившись в банк-эмитент.
Также, в случае утери или кражи платежной карты, немедленно сообщите об этом в банк. Гораздо проще расследовать мошенничество по горячим следам.
Онлайн бизнес использует различные решения для борьбы с платежным мошенничеством. Но любое решение требует определенной подстройки для поддержания высокого уровня безопасности, не приводя к потере прибыли.
Вот несколько способов решить эту проблему:
То есть, кастомизация соответствующих фильтров после анализа бизнеса, его среднего чека и географии клиентов.
В некоторых случаях интернет-магазины могут самостоятельно отслеживать подозрительные транзакции и отклонять их вручную.
В некоторых случаях фильтры защиты от мошенничества предпочтительнее отключить, чтобы сохранить конверсию. Например, когда онлайн-бизнес обладает высокой маржой и хорошо организованными отношениями с клиентами с точки зрения сбора и проверки пользовательских данных, подтверждения и отслеживания заказов. Это также применимо к бизнесам с низким уровнем риска.
Не существует универсального метода борьбы с мошенничеством. В то время как определенные методы подходят одним компаниям, для других они могут оказаться неудачными. Лучший способ бороться с мошенничеством — принять меры по его предотвращению.
Corefy предоставляет клиентам возможность создавать индивидуальные антифрод-правила на основе аналитических данных или использовать свои собственные списки блокировки для борьбы с мошенничеством. Наша команда всегда готова помочь и предоставить вам любую узконаправленную информацию. Свяжитесь с нами и мы с радостью ответим на возникшие вопросы.
