Мобильный платеж

Что такое мобильный платеж?

Мобильный платеж — это транзакция, совершаемая с помощью портативного устройства — мобильного телефона или планшета. Существует множество технологий, которые делают возможными мобильные платежи, от SMS и мобильного биллинга до NFC и QR-кодов. Вы можете оплачивать товары или услуги онлайн и в магазине с помощью мобильных платежей, а также отправлять или получать деньги. Независимо от используемой технологии мобильные платежи являются альтернативными методами оплаты. Их еще называют m-платежами.

Почему мобильные платежи популярны?

Согласно последним рассчетам, мировой рынок мобильных платежей, оцениваемый в 2020 году в $1,4 трлн, с 2021 по 2026 год будет демонстрировать ежегодные темпы роста 23,8%. Это ошеломляющая цифра, и в повседневной жизни мы видим, как этот прогноз сбывается — с каждым днем растет количество людей, использующих этот способ совершения покупок и денежных переводов. Но почему мобильные платежи так популярны? Ответ кроется в списке их преимуществ.

Преимущества мобильных платежей

• Удобство и скорость. Вероятно, это ключ к популярности мобильных платежей. Все, что вам нужно, это ваше устройство, которое вы, скорее всего, и так всегда носите с собой. Наличные деньги, бумажник или пластиковая карта не нужны. Просто поднесите свое устройство к терминалу, пройдите быструю аутентификацию и совершите платеж. Переводы с помощью мобильных платежных сервисов тоже проще простого, особенно когда к ним привыкаешь.
• Безопасность. Сегодня большинство мобильных платежных систем используют токенизацию для защиты данных и средств клиентов. Это означает, что ваши платежные реквизиты не хранятся и не передаются в обычном виде: при первоначальном вводе и верификации они заменяются токеном, который не может быть расшифрован мошенниками и не несет никакой ценности. Это гораздо безопаснее, чем носить с собой наличные деньги.
• Разнообразие провайдеров и технологий. Спрос движет предложением, поэтому в настоящее время существует множество технологий и мобильных платежных систем. Это дает любому, у кого есть планшет, смартфон или смарт-часы, богатый выбор платежных решений под их потребности. Независимо от локации, типа устройства или ОС, решение для мобильных платежей найдется для всех, что делает цифровые платежи широко доступными.

Недостатки

Как и все в этой жизни, мобильные платежи имеют свои недостатки. Хотя некоторые могут сказать, что преимущества значительно перевешивают недостатки, стоит знать, что они существуют.

• Их принимают не везде. Хотя мобильные платежи продолжают набирать обороты, пока не все ритейлеры их поддерживают. Это особенно заметно в странах, где наличные платежи преобладают, таких как Румыния, Болгария, Египет, Казахстан и другие.
• Не каждый телефон их поддерживает. Вы можете использовать SMS для оплаты с любого мобильного телефона, но для бесконтактных платежей и мобильных кошельков вам нужен смартфон, поддерживающий эти технологии.
• Зависимость от устройства. Капитан Очевидность спешит вас предупредить: если у ваше устройство разрядится или случится какая-то неисправность, вы не сможете совершить платеж. Кроме того, ваш телефон или планшет могут украсть. Вот почему так важно, чтобы на ваших мобильных платежных устройствах были задействованы все возможные уровни аутентификации и безопасности.

Как работают мобильные платежи?

То, как работает мобильный платеж и как осуществляется его процессинг, напрямую зависит от используемой технологии, поэтому давайте остановимся на этом подробнее.

Мобильные кошельки

Мобильные кошельки обычно существуют в виде приложений, которые позволяют пользователям совершать и принимать платежи. Как можно догадаться из названия, это виртуальный аналог традиционного кошелька. Так, мобильные кошельки часто предлагают поддержку карт лояльности или бонусных программ. В Глоссарии мы уже рассказывали о мобильных кошельках, так что вы можете узнать больше об этом варианте.

Платежи по QR-коду

Эта опция распространена в Китае, где на такие решения, как Alipay и WeChat Pay, приходится наибольшая доля цифровых платежей. Для приема оплаты через эти методы продавец размещает в своей торговой точке QR-код. Сканируя его с помощью мобильного приложения, покупатели могут легко совершать покупки.

SMS-платежи

Этот вариант был довольно популярен в 00-х, позволяя человеку отправить текстовое сообщение на платный номер, чтобы заказать цифровые услуги, такие как рингтоны или игры. Стоимость услуги может либо списываться с мобильного баланса или предоплаченной карты пользователя, либо добавлена ​​к его счету за мобильные услуги. В наши дни с помощью сообщений можно покупать товары в торговых автоматах, оплачивать парковку или общественный транспорт.

Кроме того, SMS-платежи являются инструментом финансовой инклюзии для стран с большой долей населения, не имеющего доступ к банковским услугам. Например, в Кении самым популярным методом оплаты является M-PESA, которая работает через сеть агентов и текстовые сообщения.

Прямой биллинг

Как и в предыдущем варианте, при прямом биллинге вы предоставляете свой номер телефона продавцу, совершаете покупки, а стоимость снимается с вашей предоплаченной карты или добавляется к счету за мобильную связь. В основном этот метод используется для оплаты цифровых товаров.

Мобильный банкинг

Если ваш банк предоставляет приложение для мобильного банкинга, вы можете использовать его для совершения онлайн-платежей. Например, пользователи украинского необанка monobank могут оплачивать счета за коммунальные услуги и штрафы, пополнять мобильный баланс или делать пожертвования на благотворительность внутри приложения мобильного банкинга. И, конечно же, мобильный банкинг позволяет совершать денежные переводы.

MST-платежи

MST расшифровывается как magnetic secure transmission и обозначает технологию, позволяющую мобильному устройству имитировать сигнал, который излучает магнитная полоса на банковской карте. Эта технология не очень распространена, но ее поддерживают флагманские устройства Samsung. Владельцы могут прикладывать свои устройства к POS-терминалам, и эффект будет таким же, как если бы они провели пластиковыми картами.

Бесконтактные транзакции

Бесконтактные или NFC-платежи осуществляются, когда поддерживающие устройства — скажем, смартфон и POS-терминал — находятся рядом друг с другом. Технология NFC позволяет мгновенно обмениваться зашифрованными платежными данными между устройствами. На сегодняшний день это один из самых популярных способов мобильных платежей.

Онлайн платежи

Не будем забывать, что вы можете просто открыть браузер на своем мобильном устройстве, посетить сайт мерчанта, добавить что-то в корзину и перейти на страницу оплаты, чтобы заполнить платежные данные и совершить покупку. Это обычная онлайн-транзакция, но это тоже мобильный платеж.

Какое приложение для мобильных платежей лучше?

В мире существуют сотни мобильных платежных систем, каждая из которых имеет свои плюсы и минусы. Какая из них лучше, решать вам, но чтобы облегчить задачу, мы составили список из десяти самых популярных и любимых во всем мире.

• Google Pay — решение, обеспечивающее удобные онлайн и бесконтактные платежи на устройствах Android, хотя оно также работает на iOS и в web. У него более 220 миллионов пользователей по всему миру, ежегодно совершающих 15 миллиардов транзакций. Corefy предлагает прямую готовую интеграцию с этим востребованным решением. Узнайте, как извлечь из этого пользу!
• Alipay — крупнейшая в мире платформа мобильных платежей, хотя она представлена преимущественно в Китае. Это решение для платежей с помощью QR-кода, у которого около 640 миллионов активных пользователей в месяц.
• Apple Pay — платежный сервис для iOS, на долю которого приходится 43,9% рынка мобильных платежей в США. Он работает аналогично Google Pay, но идет в связке с сервисами Apple Card и Apple Cash.
• PayPal — каждый, кто интересуется платежами, хотя бы раз слышал это название. Это популярнейшая платежная платформа с 426 миллионами пользователей и обширной географией.
• Samsung Pay — хоть он и далек от Apple и Google Pay по популярности, Samsung Pay — единственный сервис, который поддерживает как NFC, так и MST, позволяя своим пользователям совершать платежи в любом POS-терминале. К сожалению, его покрытие ограничено несколькими рынками, и он не поддерживает денежные переводы.
• WeChat Pay — способ оплаты по умолчанию в китайском сверхпопулярном суперприложении WeChat. В 2021 году у него было 900 миллионов активных пользователей.
• Cash App — это единственное приложение из списка, которое позволяет пользователям покупать и продавать Bitcoin. Это удобное многофункциональное платежное приложение, доступное в США и Великобритании.
• Zelle — американское решение, запущенное Bank of America, Truist, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, US Bank и Wells Fargo. Оно подключается к банковским счетам пользователей и позволяет легко осуществлять и получать электронные переводы.
• Venmo — дочерняя компания PayPal, которая использует peer-to-peer технологию для отправки денег в интернете. Это популярный вариант в США, поддерживаемый более чем 2 миллионами мерчантов.
• Paytm — одна из самых популярных платежных платформ в Индии, предлагающая услуги мобильных платежей и позволяющая мерчантам получать QR, POS и онлайн-платежи. Более 7 миллионов индийских мерчантов используют ее QR-решение.

Готовы вывести свой бизнес на новый уровень?

Свяжитесь с нами, и мы подберем для вас наиболее оптимальное предложение.

Запросить демо