B2B платежный процессинг

Давайте разберемся, что такое B2B платежный процессинг, разделив этот термин на две части.

B2B, или business to business — это тип компаний, которые предоставляют услуги или товары другим компаниям. Соответственно, когда компания предоставляет услуги потребителям, ее бизнес-модель называется B2C, или business to consumer.

Платежный процессинг означает последовательность шагов или процессов, необходимых для финализации каждой онлайн-транзакции или транзакции, совершенной с использованием других платежных методов, кроме наличных и чеков. Эти шаги зависят от метода и типа транзакции, но в основном включают ввод данных, аутентификацию, проверку и подтверждение или отклонение платежа.

Таким образом, процессинг B2B платежей обозначает процессирование транзакций компаний, работающих с бизнесом.

Как мы уже установили, платежные методы являются основой процессинга. Для компаний, работающих с другими предприятиями, использование методов оплаты имеет свои особенности по сравнению с бизнесом, ориентированным на потребителя. Некоторые варианты лучше подходят для модели B2C и почти не применимы к B2B, в то время как другие работают лучше и широко используются для проведения платежей между компаниями.

Давайте узнаем больше о лучших решениях для этого сегмента.

Наличные — самый старый метод приема платежей. Хотя проводить наличные платежи между компаниями очень сложно и неудобно, старые добрые бумажные деньги все еще используются — в основном, малыми предприятиями.

Однако многие компании уже активно сокращают использование наличных денег, и, по прогнозам, эта тенденция сохранится.

Еще один традиционный вариант — бумажные чеки — является наиболее популярным платежным методом B2B процессинга, хотя и далеко не лучшим. К недостаткам, которые упоминают владельцы бизнеса, относятся высокая стоимость (от 4 до 20 долларов за чек) и низкая скорость. Кроме того, в чеках порой допускаются ошибки, и их статус трудно отслеживать.

Эти недостатки отталкивают предпринимателей и заставляют их искать более эффективные электронные альтернативы.

ACH означает Automated Clearing House, электронную систему расчетов в США с дебетовыми и кредитными решениями.

Эта система позволяет производить платежи и выплаты с использованием электронных чеков, расчет по которым можно производить в цифровом формате.

Многие развитые рынки имеют аналогичные системы, и такая форма оплаты является одной из наиболее предпочтительных среди бизнеса из-за низкой стоимости транзакций, удобства и высокой скорости. Согласно опросу , проведенному Mastercard, предприниматели больше всего довольны регулярными платежами через ACH.

Кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, выпущенные через банки и другие платежные учреждения, позволяют предприятиям оплачивать в основном незначительные покупки, учитывая тот факт, что большие суммы могут привести к более тщательной проверке со стороны банка или регулирующего органа. Кроме того, за каждую транзакцию по кредитной карте взимается комиссия около 3%.

Доля платежей по кредитным картам в B2B сегменте в последние годы растет благодаря быстрому процессингу, простоте и удобству использования.

Начать делать денежные переводы достаточно сложно, поэтому эта форма бизнесовых платежей чаще всего используется крупными предприятиями для отправки и получения международных транзакций. Транзакции с использованием банковского перевода могут быть на любую сумму, поэтому это хороший способ отправлять крупные платежи между компаниями.

Денежный перевод через банковскую сеть, такую как SWIFT или SEPA, является видом электронного перевода денежных средств (EFT), что означает перемещение денег непосредственно с одного банковского счета на другой в онлайн-режиме. Исторически первопроходцем в области денежных переводов является Western Union, но сейчас электронные переводы широко используются многими компаниями по всему миру.

Отправка денег банковским переводом предполагает комиссию в размере от 15 до 50 долларов, при этом получение средств обычно осуществляется бесплатно.

Криптовалюты — это цифровые активы, разработанные как децентрализованный цифровой аналог традиционных денег.

В сфере B2B основными преимуществами криптовалюты для бизнеса являются высокая скорость и простота международных платежей.

Однако нестабильность цен на цифровые валюты, необходимость их обмена и регуляторные сложности являются серьезными минусами.

Компании также могут отправлять и получать деньги друг от друга с помощью онлайн-методов оплаты. Некоторые варианты, например PayPal, доступны после быстрого процесса регистрации, а некоторые требуют наличия мерчант аккаунта у провайдера.

Работа с платежной платформой не только дает доступ к различным онлайн-методам, но также упрощает процесс оплаты и позволяет просто и эффективно совершать транзакции по подписке, регулярные, повторяющиеся и разовые платежи.

Некоторые платформы, в том числе Corefy, предлагают дополнительные функции, такие как расширенные возможности управления инвойсами и комиссиями, возможность интеграции нескольких провайдеров, процессоров и методов в пару кликов, сбор аналитики и единая точка доступа ко всем данным, маршрутизация транзакций и многие другие.

Есть несколько трендов, которые приводят к определенным изменениям в способах осуществления B2B платежей. В частности, глобальный рост использования карт и платежей в реальном времени, рост инвестиций в финтех и открытый банкинг.

По экспертным оценкам , в 2021 году глобальный рынок B2B-платежей оценивался в $1,000 млрд, а к 2030 году прогнозировалось, что он достигнет $2,515 млрд.

Все эти факторы стимулируют технологические инновации и приводят к растущему разнообразию платежных методов для B2B. Некоторые тенденции, которые мы уже наблюдаем, — это сокращение использования наличных денег и бумажных чеков в пользу виртуальных карт, электронных платежей и даже криптовалют.