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Passerelle de paiement conforme PCI

Qu'est-ce que la conformité PCI

La protection des données lors du traitement des paiements, en particulier lors de l'utilisation de méthodes en ligne, est devenue un problème important ces dernières années, lorsque les paiements électroniques ont rapidement pris de l'ampleur. Afin de prévenir la fraude associée au vol de données de carte, les plus grands réseaux de cartes ont coopéré et développé la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement - un ensemble de mesures de sécurité qui offrent une protection complète des détails de la carte et d'autres données sensibles engagées dans les transactions financières. Depuis, toute organisation qui s'occupe d'une manière ou d'une autre de l'acceptation, du traitement, de la transmission et du stockage des données de paiement des titulaires de carte doit se conformer aux exigences de la norme PCI. Les institutions tenues de se conformer à la norme PCI comprennent les banques, les commerçants, les prestataires de services de paiement et d'autres organisations impliquées dans le traitement des paiements électroniques.

Alors, quelles sont les exigences essentielles de conformité PCI ? Les dispositions de la norme PCI DSS couvrent des aspects tels que :

  • Développement et amélioration de l'infrastructure réseau sécurisée

  • Protection des données des titulaires de carte par cryptage et autres méthodes de sécurité

  • Surveillance du processus de mise à jour des composants du système et du logiciel antivirus

  • Contrôle et différenciation des accès aux ressources informationnelles

  • Tests et surveillance réguliers de la sécurité du système

  • Politique de sécurité des informations

Comme on le voit, les exigences de la norme PCI couvrent la sécurité de l'infrastructure d'information à tous les niveaux. Si une entreprise a quelque chose à voir avec le traitement, la transmission ou le stockage des données de la carte-client, la sécurité des informations doit être constamment maintenue à la fois par des spécialistes internes et des organisations partenaires.

Pourquoi la conformité PCI est-elle importante pour une passerelle de paiement ?

Il n'est pas rare que des paiements en ligne pratiques en un clic sur des sites de commerce électronique se retournent contre les titulaires de carte. Avec la croissance explosive des achats en ligne, il y a eu une augmentation significative des fuites de données de cartes et de la fraude. Une passerelle de paiement étant indispensable au traitement des paiements en ligne, l'intégration d'une passerelle non conforme à la norme PCI DSS peut comporter de nombreux risques liés à d'éventuelles violations de données sensibles de leurs clients à des tiers et à l'utilisation de ces données à des fins frauduleuses. Bien sûr, de tels moments portent un coup dur à la réputation d'une entreprise. C'est pourquoi la création d'un environnement de paiement sécurisé est indispensable.

Une norme PCI DSS est universellement applicable aux fournisseurs de services de paiement, aux sociétés d'acquisition et de traitement Internet. Il en va de même pour les passerelles de paiement qui sont directement responsables de la protection des détails des transactions. Par conséquent, chaque commerçant soucieux de sa réputation prendra toutes les mesures nécessaires pour assurer la sécurité maximale des données confidentielles des cartes de ses consommateurs et choisira une passerelle de paiement conforme à la norme PCI.

Quels sont les niveaux de conformité PCI

La norme PCI DSS met en avant des exigences assez rigoureuses pour la sécurité de toutes les entreprises dans lesquelles les informations de paiement sont transmises, traitées ou stockées. De plus, même si une organisation a déjà passé la certification, un contrôle de conformité annuel est toujours effectué. Ces audits aident à déterminer si l'entreprise se conforme de bonne foi aux exigences de sécurité ou a reçu la certification PCI DSS juste pour les apparences. En cas d'infraction, l'entreprise devra payer une somme d'argent substantielle à titre d'amende.

Selon le nombre de transactions traitées par une organisation chaque année, il existe quatre niveaux de conformité PCI DSS :

  • Niveau 1 : plus de 6 millions de transactions par an

  • Niveau 2 : de 1 million à 6 millions de transactions par an

  • Niveau 3 : de 20 000 à 1 million de transactions par an

  • Niveau 4 : jusqu'à 20 000 transactions par an

Il convient de noter que seul un auditeur indépendant - Qualified Security Assessors (QSA) effectue la validation de conformité PCI niveau 1. La procédure de certification pour ce niveau de conformité PCI comprend un audit approfondi de l'infrastructure informatique de l'entreprise, l'élaboration de recommandations et de documents réglementaires nécessaires pour se conformer à la norme, ainsi qu'un accompagnement conseil lors de la mise en œuvre. Pour confirmer sa conformité aux autres niveaux PCI, une entreprise devra remplir la feuille d'auto-évaluation SAQ ou effectuer un audit interne ISA.

Qui a besoin d'une passerelle de paiement conforme à la norme PCI ?

Le Conseil des normes de sécurité PCI oblige toutes les banques, commerçants, fournisseurs et autres institutions impliquées dans le traitement des paiements à se conformer à la norme PCI. Sans cela, l'organisation ne peut pas être considérée comme fiable et vous ne pouvez pas lui confier vos données personnelles. Une passerelle de paiement peut être comparée à un terminal de point de vente ordinaire dans un magasin physique. Sa tâche principale dans le traitement des paiements en ligne pour assurer la sécurité complète des données sensibles de la carte de crédit du client. Parmi les mesures de sécurité qu'une passerelle prend généralement figurent le cryptage, la tokénisation et autres. Pour garder toutes les données cryptées et sécurisées, les entreprises de commerce électronique utilisent des passerelles conformes à la norme PCI dans le traitement des transactions. Ainsi, l'intégration d'une passerelle de paiement conforme PCI est un incontournable pour les commerçants qui visent à délivrer des services de qualité et à fidéliser rapidement leurs clients.

Comment Corefy peut vous aider ?

La sécurité doit être une priorité absolue pour les titulaires de carte et les commerçants lorsqu'il s'agit de transférer ou de stocker des données sensibles de carte de débit ou de crédit. Corefy répond aux exigences les plus strictes du plus haut niveau PCI DSS. Notre équipe surveille de près chaque transaction pour protéger les entreprises et leurs clients contre le vol d'identité et la fraude par carte de crédit. En confiant le traitement de vos transactions à Corefy, vous éliminez le besoin de suivre la conformité PCI car vous disposez déjà d'un système de traitement des paiements entièrement protégé. Créez la meilleure expérience-client en garantissant la plus haute protection des données de vos consommateurs.

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