La protección de los datos en el procesamiento de los pagos, especialmente cuando se utilizan métodos en línea, se ha convertido en un problema grave en los últimos años, cuando los pagos electrónicos han cobrado un rápido impulso. Con el fin de prevenir el fraude asociado al robo de datos de tarjetas, las mayores redes de tarjetas han cooperado y han desarrollado el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de las Tarjetas de Pago, un conjunto de medidas de seguridad que proporcionan la protección completa de los detalles de las tarjetas y otros datos sensibles que se utilizan en las transacciones financieras. Desde entonces, cualquier organización que de alguna manera se ocupe de aceptar, procesar, transmitir y almacenar los datos de pago de los titulares de las tarjetas debe cumplir con los requisitos de la norma PCI DSS. Entre las instituciones que están obligadas a cumplir con la PCI DSS se encuentran los bancos, los comerciantes, los proveedores de servicios de pago y otras organizaciones que participan en el procesamiento de los pagos electrónicos.
Desarrollo y mejora de la infraestructura de red segura
Protección de los datos del titular de la tarjeta con encriptación y otros métodos de seguridad
Supervisión del proceso de actualización de los componentes del sistema y del software antivirus
Control y diferenciación del acceso a los recursos de información
Pruebas periódicas y supervisión de la seguridad del sistema
Política de seguridad de la información
Como vemos, los requisitos de la norma PCI DSS cubren la seguridad de la infraestructura de la información a todos los niveles. Si una empresa tiene algo que ver con el procesamiento, la transmisión o el almacenamiento de los datos de las tarjetas de los clientes, la seguridad de la información debe ser mantenida constantemente tanto por los especialistas internos como por las organizaciones asociadas.
No es raro que los cómodos pagos en línea con un solo clic en los sitios de comercio electrónico se vuelvan contra los titulares de las tarjetas. Con el crecimiento explosivo de las compras en línea, se ha producido un aumento significativo de las fugas de datos de tarjetas y del fraude. Dado que una pasarela de pago es indispensable para procesar los pagos en línea, la integración de una pasarela sin el cumplimiento de la norma PCI DSS puede conllevar muchos riesgos asociados a posibles filtraciones de datos sensibles de sus clientes a terceros y al uso de estos datos con fines fraudulentos. Por supuesto, estos momentos son un gran golpe para la reputación de un negocio. Por eso, crear un entorno de pago seguro es imprescindible.
La norma PCI DSS es de aplicación universal para los proveedores de servicios de pago y las empresas de adquisición y procesamiento de Internet. Lo mismo ocurre con las pasarelas de pago, que son directamente responsables de la protección de los datos de las transacciones. Por lo tanto, todo comerciante que valore su reputación tomará todas las medidas necesarias para garantizar la máxima seguridad de los datos confidenciales de las tarjetas de sus consumidores y elegirá una pasarela de pago que cumpla la norma PCI DSS.
Let`s get started!
La norma PCI DSS plantea requisitos bastante rigurosos para la seguridad de cualquier empresa en la que se transmita, procese o almacene información de pago. Además, incluso si una organización ya ha superado la certificación, se realiza una comprobación anual del cumplimiento. Estas auditorías ayudan a determinar si la empresa cumple los requisitos de seguridad de buena fe o si ha recibido la certificación PCI DSS sólo para aparentar. En caso de infracción, la empresa tendrá que pagar una importante suma de dinero en concepto de multa.
Nivel 1: más de 6 millones de transacciones anuales
Nivel 2: de 1 a 6 millones de transacciones al año
Nivel 3: de 20 mil a 1 millón de transacciones al año
Nivel 4: hasta 20 mil transacciones anuales
Cabe destacar que sólo un auditor independiente, Qualified Security Assessors (QSA), lleva a cabo la validación de la conformidad PCI DSS de nivel 1. El procedimiento de certificación para este nivel de cumplimiento de la PCI DSS incluye una amplia auditoría de la infraestructura de información de la empresa, la elaboración de las recomendaciones y los documentos normativos necesarios para cumplir con la norma, así como el apoyo de consultoría durante la implementación. Para confirmar su conformidad con otros niveles de la PCI DSS, una empresa tendrá que rellenar la hoja de autoevaluación SAQ o realizar una auditoría interna ISA.
El Consejo de Normas de Seguridad de la Industria de Tarjeta de Pago (PCI DSS) obliga a todos los bancos, comerciantes, proveedores y otras instituciones que participan en el procesamiento de pagos a cumplir con la norma PCI DSS. Sin ella, la organización no puede considerarse fiable y usted no puede confiarle sus datos personales. Una pasarela de pago puede compararse con un terminal de punto de venta normal en una tienda de ladrillo y cemento. Su principal tarea en el procesamiento de pagos en línea es garantizar la completa seguridad de los datos sensibles de las tarjetas de crédito de los clientes. Entre las medidas de seguridad que suele adoptar una pasarela están la encriptación, la tokenización y otras. Para mantener todos los datos encriptados y seguros, las empresas de comercio electrónico contratan pasarelas que cumplen con la normativa PCI DSS para el procesamiento de las transacciones. Por lo tanto, la integración de una pasarela de pago que cumpla con la norma PCI DSS es una necesidad para los comerciantes que pretenden ofrecer servicios de calidad y fidelizar a sus clientes rápidamente.
La seguridad debe ser la máxima prioridad tanto para los titulares de las tarjetas como para los comerciantes cuando se trata de transferir o almacenar datos sensibles de tarjetas de débito o crédito. Corefy cumple los requisitos más estrictos del nivel más alto de PCI DSS. Nuestro equipo supervisa de cerca cada transacción para proteger a los comercios y a sus clientes de posibles robos de identidad y fraudes con tarjetas de crédito. Al confiar el procesamiento de sus transacciones a Corefy, eliminará la necesidad de perseguir el cumplimiento de la norma PCI DSS porque ya tiene a su disposición un sistema de procesamiento de pagos totalmente protegido. Cree la mejor experiencia de cliente asegurando la máxima protección de los datos de sus consumidores.
Encuentra respuestas a preguntas comunes sobre el cumplimiento de PCI DSS, el procesamiento seguro de pagos y cómo Corefy te ayuda a cumplir con los estándares de la industria y proteger los datos sensibles.
El uso de una pasarela de pago conforme con PCI es esencial para proteger los datos sensibles de los tarjetahabientes. Sin cumplimiento de PCI DSS, tu negocio corre el riesgo de sufrir filtraciones de datos, multas elevadas y daños a la reputación. Además, las pasarelas no conformes pueden generar más contracargos y problemas legales.
Solicita al proveedor pruebas de su certificación o revisa la lista oficial del PCI Security Standards Council. Un proveedor certificado será transparente sobre su estado de cumplimiento y compartirá la documentación correspondiente.
Sí, trabajar con un proveedor certificado ayuda a minimizar los esfuerzos relacionados con el cumplimiento PCI para las pasarelas de pago. Al externalizar el manejo de datos de pago a un socio seguro, tu negocio puede reducir los costes de auditoría y simplificar el mantenimiento del cumplimiento interno.
Por ejemplo, puedes trabajar con Corefy sin necesidad de cumplir con PCI DSS por tu cuenta, salvo que decidas alojar tu propia página de pagos y trabajar en modo Server-to-Server.
Un procesador gestiona el movimiento real de fondos entre bancos, mientras que una pasarela transmite de forma segura los datos de pago entre comerciantes y procesadores. Ambos deben cumplir con PCI DSS para garantizar un procesamiento seguro y confiable.
Un sistema de pagos conforme con PCI debe someterse a auditorías o evaluaciones anuales para mantener el cumplimiento. Las revisiones periódicas garantizan que la plataforma se mantenga actualizada con los últimos requisitos de seguridad y mejores prácticas de la industria.
