Платежный шлюз — это технология, которая позволяет продавцам безопасно принимать и обрабатывать онлайн-транзакции. Мы можем сравнить его с обычным POS-терминалом, который продавцы используют для приема дебетовых/кредитных карт в обычных магазинах, вот только платежный шлюз предназначен для цифровых платежей. Он передает платежную информацию между всеми сторонами, участвующими в транзакции, обеспечивая безопасный процессинг с использованием таких технологий безопасности, как токенизация, SSL и другие.
Давайте выясним, как именно шлюз задействован в онлайн-транзакции:
Таким образом, платежный шлюз сопровождает каждую транзакцию от начала до конца, обеспечивая защиту конфиденциальных данных карты и снижая риск взломов и мошеннических вмешательств. Любому бизнесу, который планирует принимать онлайн-платежи, необходим безопасный шлюз, который наилучшим образом защитит конфиденциальные данные их клиентов. Однако безопасность — далеко не единственное преимущество платежных шлюзов, поскольку они также помогают мерчантам закрепиться на рынке за счет приема нескольких валют и способов оплаты. Это действительно незаменимое решение для розничных продавцов электронной коммерции, торговых площадок, билетных платформ и других предприятий.
Платежный шлюз выполняет несколько основных функций, таких как аутентификация, шифрование, маршрутизация и уведомление. По сути, он действует как посредник между покупателем и продавцом, принимая все необходимые меры для обеспечения полной защиты платежа от мошенничества или кражи личных данных. Для этого на каждом этапе обработки транзакции применяются разные методы защиты данных. Чем больше инструментов использует ваш провайдер платежного шлюза, тем лучше будет защита конфиденциальной информации ваших клиентов. Рассмотрим каждый метод отдельно.
Secure Sockets Layer/Transport Layer Security Protocol — это протокол безопасности на основе шифрования, разработанный для обеспечения конфиденциальности данных, передаваемых через интернет. Он обеспечивает безопасность данных во время передачи, гарантируя безопасное соединение между сервером и браузером клиента. Если при обработке онлайн-платежа будет применяться SSL/TLS, то любой, кто попытается перехватить данные, увидит случайное сочетание символов, которое невозможно расшифровать. Таким образом, если клиент вводит данные своей карты на веб-сайте покупок, но протокол не используется, информация будет проходить через сеть незащищенной и может быть легко перехвачена мошенниками. SSL/TLS, в свою очередь, делает кражу данных практически невозможной.
Стандарт PCI DSS — это набор правил, охватывающий все аспекты безопасности платежей. Он был разработан в 2004 году крупными компаниями, выпускающими кредитные карты, а именно Visa, Mastercard, Discover, American Express и JCB. Основная цель стандарта — предотвратить кражу данных и мошенничество, связанное с операциями по дебетовым и кредитным картам. PCI DSS выдвигает довольно строгие требования к безопасности любых компаний, в которых передается, обрабатывается или хранится платежная информация. Соответствие стандарту PCI DSS может предотвратить многие риски, связанные с утечкой конфиденциальных данных клиентов третьим лицам и их использованием в мошеннических целях. Чтобы все было зашифровано и безопасно, в электронной коммерции используют шлюзы, соответствующие стандарту PCI.
Токенизация — это тип шифрования, при котором конфиденциальные данные карты обмениваются на специальный токен. Технология токенизации позволяет заменить реальный номер карты клиента уникальным сгенерированным кодом — токеном, который будет использоваться только для конкретной покупки. Мошенникам нет смысла перехватывать токены, потому что они не будут работать на других сайтах.
3D Secure — это протокол аутентификации, который обеспечивает дополнительный уровень проверки электронных транзакций. Эта технология была специально разработана для повышения безопасности онлайн-платежей. Название метода трехдоменной защиты возникло потому, что в онлайн-транзакции задействованы три домена: домен продавца или эквайера, где вводятся платежные данные, домен платежной системы, который перенаправляет платеж на страницу подтверждения с паролем или одноразовым кодом, и домен эмитента, который подтверждает транзакцию.
Антифрод — это комплексная система мониторинга и предотвращения мошенничества, которая проверяет каждую транзакцию в режиме реального времени. Современные системы защиты от мошенничества учитывают множество параметров для определения подозрительных транзакций, например, сумму, уникальный токен банковской карты, цифровой отпечаток пользователя, IP-адрес, через который производится оплата, и т.д. Каждая система защиты от мошенничества использует свои собственные правила и фильтры, а также технологии машинного обучения для обнаружения и блокировки мошенничества.
Как видим, технологии защиты платежной информации не стоят на месте, предлагая продавцам и покупателям практически гарантированную конфиденциальность. Однако стоит помнить, что мошенничество в электронной коммерции все еще присутствует. Этому может быть несколько причин: либо платежный шлюз не применяет все инструменты безопасности, либо не соблюдает требования стандарта PCI. Вот почему мы рекомендуем сотрудничать с надежными поставщиками платежных услуг, стабильно поддерживающими инфраструктуру безопасности.
Интеграция безопасного платежного шлюза имеет важное значение для успеха вашего бизнеса. В Corefy мы очень серьезно относимся к безопасности, постоянно обновляя наши инструменты защиты и добавляя новые функции. Вот как мы заботимся о конфиденциальных данных наших клиентов:
Хостинг.
Мы администрируем и управляем всеми нашими серверами, не передавая управление платежным процессингом третьим лицам.
Защита от DDoS-атак.
Мы используем технологии от известных и надежных провайдеров для предотвращения DDoS-атак на наши серверы, а также поддерживаем высокую доступность и производительность наших веб-сайтов, приложений и API.
Тестирование на проникновение.
Мы выполняем тщательное автоматическое сканирование уязвимостей несколько раз в неделю как в нашей интернет-инфраструктуре, так и во внутренней инфраструктуре, чтобы оценить возможные угрозы.
Сканирование.
Мы еженедельно выполняем сканирование/аудит безопасности, сертифицированные ASV, сканирование внутренней и внешней сети и другие проверки на соответствие требованиям PCI.
Управление уязвимостями.
Вся интернет- и внутренняя инфраструктура обновляются в сжатые сроки сразу после того, как поставщики предоставляют исправления и патчи от уязвимостей системы безопасности.
Система предотвращения вторжений.
В целях повышения безопасности весь входящий и исходящий трафик с нашей платформы отслеживается активной системой предотвращения вторжений (IPS), которая блокирует угрозы распространенных эксплойтов и уязвимостей нулевого дня.
TLS 1.2 (SSL).
Используя протокол безопасности транспортного уровня (TLS) версии 1.2, Corefy обеспечивает безопасность платежных данных во время перевода, гарантируя безопасное соединение между сервером и браузером клиента.
Шифрование.
Данные о держателях карт защищены с помощью комбинации симметричных и асимметричных криптографических алгоритмов. Управление всеми данными осуществляется с помощью нескольких ключей шифрования с разделенными сведениями и двойным контролем. Мошенники не смогут использовать информацию, украденную из базы данных, не имея ключа.
Токенизация.
Мы обрабатываем онлайн-платежи не касаясь реквизитов карты. Вместо этого мы используем токены для обработки транзакций, поэтому любое вмешательство в сервер не сможет навредить держателям карт.
Нет хранения запрещенных данных.
Мы не храним данные магнитной полосы, коды валидации или данные PIN.
