Zahlungsabwicklung kann als der Weg beschrieben werden, den jede Transaktion von Punkt A nach Punkt B nimmt. Auf den ersten Blick scheint dieser Prozess einfach und schnell zu sein, aber die technische Seite ist viel komplizierter, als wir denken. Die Abwicklung jeder Transaktion beinhaltet mehrere Teilnehmer, von denen jeder unersetzlich ist. Hier erfahren Sie mehr über alle an der Zahlungsabwicklung beteiligten Parteien.
Eine erwerbende Bank oder ein Acquirer ist eine Finanzinstitution, bei der ein Unternehmen sein Händlerkonto führt. Im Gegenzug bietet der Acquirer Unternehmen Hardware/Software zur Annahme und Verarbeitung von Debit-/Kreditkartenzahlungen an. Somit übernimmt der Acquirer die volle Verantwortung für die Transaktionsabwicklung im Namen eines Händlers.
Eine ausgebende Bank oder ein Emittent ist für die Verarbeitung im Namen eines Verbrauchers verantwortlich. Diese Finanzinstitution stellt Kunden Debit-/Kreditkarten zur Verfügung. Der Emittent erhält eine Kartenautorisierungsanfrage vom Kartennetzwerk, prüft den Zustand des Bankkontos des Karteninhabers und genehmigt die Transaktion, wenn genügend Geldmittel zum Abheben vorhanden sind.
Kartennetzwerke (Visa, Mastercard, Discover) legen die Regeln für alle an der Zahlungsabwicklung beteiligten Parteien fest. Sie betreiben das gesamte Zahlungssystem und ermöglichen es Banken und anderen Finanzinstitutionen, Karten unter ihrer Marke auszugeben und erwerbenden Banken das Recht zu geben, Finanztransaktionen durchzuführen.
Ein Zahlungsabwickler erleichtert die Kommunikation zwischen allen an einer Transaktion beteiligten Parteien. Es ist ein Muss für jeden Händler, der nach Wegen sucht, seine Produkte weltweit zu liefern. Der Prozessor bietet Händlern Tools zur Verarbeitung von Finanztransaktionen und hilft ihnen, die Annahme verschiedener Zahlungsmethoden einzurichten.
Das Zahlungsgateway stellt eine Verbindung zwischen der Website des Verkäufers und dem Prozessor her, verschlüsselt Kreditkartendaten sicher und leitet sie zur weiteren Verarbeitung weiter. Es erleichtert im Wesentlichen einen nahtlosen und hochgradig geschützten Fluss von Online-Transaktionen.
Obwohl Händler schon lange einen Zahlungsabwickler und ein Zahlungsgateway zur Abwicklung von Transaktionen verwenden, benötigen einige immer noch Klarstellung über die beiden. Diese Begriffe sind jedoch unterschiedlich.
Der Begriff Zahlungsgateway bezieht sich auf die Software für die Online-Zahlungsabwicklung. Es dient als Schnittstelle, die die Kartendaten eines Kunden empfängt, sie verschlüsselt, um Betrug zu vermeiden, und dann die Transaktionsinformationen an einen Prozessor überträgt. Der Prozessor empfängt die Daten und leitet sie zwischen anderen Verarbeitungsteilnehmern weiter. Im Grunde genommen fungiert es als Vermittler zwischen einem Kunden, einer ausgebenden Bank, einem Händler und einer erwerbenden Bank. Nach der Antwort von allen an einer Online-Transaktion beteiligten Parteien sendet der Prozessor die Genehmigung/Ablehnung zurück an das Gateway.
Somit sind ein Zahlungsabwickler und ein Zahlungsgateway separate Entitäten, die Zahlungsdaten austauschen und die Transaktion möglich machen. Sie sind beide für die Online-Transaktionsverarbeitung erforderlich.
Ein Verbraucher, der einen Kauf tätigen möchte, gibt seine Kreditkartendaten auf der Checkout-Seite des Händlers ein. Danach werden diese Details an die erwerbende Bank gesendet.
Die erwerbende Bank des Händlers engagiert einen Prozessor, der verschlüsselte Transaktionsdetails über ein Gateway an das Kartennetzwerk sendet.
Das Kartennetzwerk kontaktiert die ausgebende Bank des Kunden, und diese prüft, ob genügend Geldmittel auf dem Bankkonto des Kunden für die Abhebung vorhanden sind.
Der Emittent genehmigt oder lehnt die Zahlung ab und sendet das Ergebnis an den Prozessor, der die Informationen an das Gateway weiterleitet.
Der Verbraucher wird über das Ergebnis benachrichtigt.
Unabhängig davon, ob Sie ein Unternehmen gründen oder bereits betreiben, ist die Online-Zahlungsabwicklung unerlässlich. Jahr für Jahr verlieren Bargeld und Schecks an Bedeutung und werden durch digitale Methoden wie eChecks, E-Wallets und NFC-basierte Lösungen ersetzt. Auch Kryptowährung ist zu einer angesagten Zahlungsoption geworden. Unternehmen, die beispielsweise Bitcoin akzeptieren, erhöhen ihre Wettbewerbsfähigkeit im E-Commerce-Markt erheblich.
Die Wahl ist für den Verbraucher sehr wichtig. Und dies gilt nicht nur für das Angebot an Waren oder Dienstleistungen, sondern auch für Zahlungsoptionen. Lassen Sie Ihre Kunden genau wählen, wie sie bezahlen möchten - mit einer regulären Kreditkarte, PayPal oder Bitcoin - und Sie werden eine signifikante Erhöhung der Loyalität zu Ihrem Unternehmen feststellen.
Derzeit gibt es viele Möglichkeiten, jede Zahlungsmethode schnell und ohne zusätzliche Kosten umzusetzen. Die Zusammenarbeit mit einem zuverlässigen und sicheren Zahlungsdienstleister (PSP) ist am einfachsten. Dieses Drittunternehmen bietet Unternehmen verschiedene Dienste zur Annahme, Verarbeitung und Verwaltung verschiedener Zahlungsmethoden an. In der Regel stellt es bei einer Partnerschaft mit einem PSP sein Händlerkonto zur Verfügung, um Ihre Transaktionen zu verarbeiten. Auf diese Weise können Sie die langwierige und mühsame Eröffnung Ihres eigenen Händlerkontos vermeiden. Ein PSP passt die Annahme verschiedener Zahlungen vollständig an die Website eines Unternehmens an und unterstützt seine Kunden durch Zusammenarbeit. Überraschen Sie sich jedoch nicht, dass Zahlungsdienstleister unterschiedliche Gebühren wie Stornogebühren, feste Gebühren pro Transaktion und Wechselkurse berechnen.
Der sich schnell ändernde E-Commerce-Markt erfordert von Händlern, ihre Verkaufsstrategie schnell zu ändern und sich an die Vorlieben der Käufer anzupassen. Da sich weltweit immer mehr Verbraucher von Schecks auf eChecks, mobile und NFC-basierte Lösungen umstellen, müssen Unternehmen neue Zahlungsmethoden auf ihren Websites hinzufügen. Leider ist dies aufgrund einer gründlichen Geschäftsprüfung, die vor der Eröffnung eines Händlerkontos mit einem Acquirer durchgeführt wird, nicht immer schnell möglich. Es gibt jedoch immer noch die Möglichkeit, verschiedene Zahlungsmethoden auf Ihrer Händler-Website innerhalb weniger Tage mithilfe von PSP einzurichten.
Um Betrug und das Auslaufen der Debit-/Kreditkarten-Daten Ihrer Kunden zu vermeiden, sollten Sie ausschließlich mit PCI-konformen Service Providern zusammenarbeiten, die höchste Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz sensibler Informationen ergreifen.
Bevor Sie einen Vertrag mit einem PSP unterzeichnen, empfehlen wir Ihnen dringend, alle Gebühren zu überprüfen, die für die erbrachten Dienstleistungen erhoben werden. Es gibt auch viele kosteneffektive Pläne für verschiedene Arten und Größen von Unternehmen.
Bei der Auswahl eines PSP ist Flexibilität bei der Preisgestaltung und der Hinzufügung verschiedener Zahlungsmethoden entscheidend. Viele Anbieter bieten auch die Möglichkeit, eine Checkout-Seite gemäß den Präferenzen ihres Kunden individuell anzupassen.
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