Коли ви відкриваєте власний малий бізнес, прийом онлайн-платежів від клієнтів — не найскладніше завдання на вашому шляху. Швидше за все, ви інтегруєте базове платіжне рішення від популярного місцевого провайдера або виберете надійний глобальний сервіс, на кшталт PayPal. Але при зростанні вашого бізнесу ви почнете шукати можливості оптимізації в усьому. Зокрема, в платіжних процесах. Саме тоді вашу увагу привернуть такі рішення, як платіжні шлюзи.
Платіжний шлюз — це цифрове рішення, яке дозволяє процесувати онлайн-транзакції для бізнесу. Його ключовою функцією є шифрування даних кредитних карток, які клієнти вводять при оформленні замовлення для оплати, і безпечна передача зашифрованих даних разом з інформацією про транзакції в платіжний процесор. Таким чином, шлюз виконує роль посередника між мерчантом і платіжною системою.
Простіше кажучи, платіжний шлюз переміщує кошти між банком вашого клієнта і вашим мерчант аккаунтом. У разі особистої покупки у фізичному магазині інструментом, необхідним для передачі даних кредитної картки від покупця в платіжний процесор, є POS-термінал, тоді як для онлайн-транзакцій це робиться за допомогою платіжного шлюзу через API.
Давайте розберемося, як працюють платіжні шлюзи, уявивши, що відбувається, коли покупець хоче зробити онлайн-покупку на сайті мерчанта. Ось покроковий список:
Клієнт натискає «Оплатити», «Купити», «Замовити», «Поповнити» або іншу кнопку, яка веде на сторінку оплати.
На платіжній сторінці він обирає найкращий варіант оплати (звичайно, якщо мерчант підтримує кілька платіжних методів). Припустимо, це оплата кредитною карткою.
Клієнт заповнює поля на платіжній сторінці, вводячи свої платіжні реквізити.
Платіжний шлюз шифрує дані транзакції для їх безпечної передачі та запобігання шахрайству і пересилає їх процесору.
Банк-еквайр і банк-емітент підтверджують транзакцію.
Шлюз інформує клієнта про успішне процесування платежу.
Основна мета використання шлюзу для малого бізнесу — це можливість приймати платежі онлайн. Якщо у вас маленький місцевий інтернет-магазин, ви можете обійтися без шлюзу, але ми наполегливо радимо його для малого бізнесу, спрямованого на зростання.
Шлюзи роблять прийом платежів більш захищеним, надійним, стабільним і швидким. Вони можуть надати вам платіжну сторінку, яка буде відповідати очікуванням вашої клієнтської бази, покращуючи досвід користувачів і збільшуючи шанси на те, що вони повернуться знову.
Зв'яжіться з нашею командою продажів, залишивши нам повідомлення
Існує безліч провайдерів платіжних послуг, які пропонують мерчантам платіжні шлюзи різних типів. Серед відомих платіжних провайдерів можна назвати Stripe, Square, PayPal, Authorize.net та інших. Однак не варто вибирати платіжну компанію для свого бізнесу, ґрунтуючись лише на її популярності. Ось список того, на що варто звернути увагу при виборі платіжного шлюзу:
Оберіть гнучке рішення, яке зможе задовольнити потреби вашого бізнесу при його зростанні. В іншому випадку, вам швидше за все доведеться шукати інший платіжний шлюз через певний час. Щоб вибрати рішення на довгий термін, зверніть увагу на підтримувані методи оплати. Необхідна підтримка найбільших платіжних систем світу, таких як Mastercard і Visa, а також ряду локальних і декількох глобальних платіжних методів. Особливо важливі мобільні платіжні методи, такі як Google Pay або Apple Pay. Рішення також повинне підходити під всі ваші канали продажів, будь то онлайн, мобільні або навіть особисті платежі. З іншого боку, якщо ви точно знаєте, що деякі функції вам ніколи не знадобляться, виберіть платформу без них — так ви зможете заощадити на комісії.
Робота з платежами вимагає максимальної уваги до безпеки. Виберіть надійного платіжного партнера з сертифікатом відповідності PCI і підтримкою рішень для шифрування, маскування, токенізації та запобігання шахрайству. Ви повинні переконатися, що дані ваших клієнтів будуть захищені належним чином.
Провайдери платіжних послуг стягують різні види комісій, включаючи комісію за транзакцію, комісію за підключення, щомісячну комісію і т.д. Перша зазвичай є найнижчою і сягає кількох центів, в той час як плата за підключення і щомісячний платіж варіюються від десятків до тисяч доларів. Уважно вивчіть прайсинг платіжних шлюзів перед тим, як зробити вибір, і прорахуйте витрати.
Як і все, що працює онлайн, платіжний процесинг іноді може страждати через технічні неполадки . Ось чому так важливо, щоб платіжний шлюз надавав якісну технічну підтримку, яка могла б допомогти вам у будь-який час. Зазвичай підтримку надають через кілька каналів зв'язку: в чаті, телефоном, електронною поштою.
Малий бізнес, як правило, не може похвалитися великою командою розробників. З цієї причини інтеграція з платіжним шлюзом повинна бути швидкою і простою, без необхідності розробки з вашого боку. Те ж саме і з онбордінгом. Рішення, призначене для малого бізнесу, має дозволяти почати прийом платежів без зайвих складнощів.
Вибираючи платіжного партнера, не забудьте перевірити відгуки в інтернеті. Реальний досвід клієнтів конкретного платіжного шлюзу часто може продемонструвати вам набагато більше, ніж представник провайдера.
Масштабуючись, швидше за все, ви дійдете до точки, коли одного платіжного провайдера буде недостатньо. У цьому випадку ми пропонуємо інтегрувати відразу кілька провайдерів платіжних послуг. Це дає вашому бізнесу доступ до функціональності всіх обраних провайдерів, дозволяючи вибудувати просунуту платіжну стратегію. Однак це робить управління грошовими потоками дорожчим і складнішим. Використовуючи платформу для управління платежами, на кшталт Corefy, ви уникнете проблем, які виникають при роботі з декількома провайдерами, і виведете свої платежі на новий рівень.
Намагаючись обійти конкурентів, платіжні шлюзи все частіше надають додаткові послуги і можливості крім процесування платежів.
Наприклад, деякі підтримують автоматичне створення звітів і розширену аналітику. Ви зможете перетворювати цифри в аналітичні дані, які допоможуть вам оптимізувати свої операції.
Деякі платформи також пропонують допомогу і рішення по врегулюванню суперечок і мінімізації чарджбеків. Це особливо корисно для галузей з високим рівнем ризику.
Багато з них також оптимізують сам процесинг, впроваджуючи такі технології, як інтелектуальна маршрутизація і каскадування..
