Lorsque vous débutez votre propre petite entreprise, accepter les paiements en ligne de vos clients ne sera probablement pas votre activité la plus complexe à mettre en oeuvre. Il est fort probable que vous intégriez une solution de paiement de base proposée par un fournisseur local populaire ou que vous choisissiez un service international de confiance, tel que PayPal par exemple. Toutefois, au fur et à mesure que votre entreprise se développe, vous allez rechercher toutes les possibilités d'optimisation disponibles, y compris en matire de processus de paiement. Les solutions telles que la passerelle de paiement doivent alors retenir votre attention.
La passerelle de paiement est une solution numérique qui permet de traiter les transactions des entreprises en ligne. Sa principale fonctionnalité consiste à chiffrer les données de la carte de crédit du client qu'il saisit lors du paiement et à transférer de manière sécurisée les données chiffrées ainsi que les informations relatives à la transaction à un processeur de paiement. Une passerelle sert ainsi d'intermédiaire entre un marchand et un processeur de paiement.
Autrement dit, une passerelle de paiement transfère les fonds entre la banque de votre client et votre compte marchand. Dans le cas d'un achat effectué dans un magasin physique, l'outil nécessaire pour transmettre les données de la carte de crédit du client au processeur de paiement est un terminal de paiement. Parallèlement, les transactions de commerce électronique sont effectuées à l'aide d'une passerelle de paiement via des API.
Pour comprendre le fonctionnement des passerelles de paiement, il suffit d'imaginer ce qui se passe lorsqu'un client souhaite effectuer un achat en ligne sur le site d'un marchand. Voici la liste des différentes étapes de la procédure :
Un client clique sur « Payer », « Acheter », « Commander », « Déposer » ou tout autre bouton qui mène à la page de paiement.
Sur une page de paiement, le client choisit le mode de paiement qui lui convient le mieux (à condition, bien sûr, que le marchand propose plusieurs options). Supposons qu'il s'agisse d'un paiement par carte de crédit.
Le client remplit les champs du formulaire de commande en précisant ses coordonnées de paiement.
Une passerelle de paiement chiffre les données de la transaction pour les transférer en toute sécurité et éviter les fraudes, avant de les transférer à un processeur de paiement.
La banque acquéreuse et la banque émettrice de la carte approuvent la transaction.
La passerelle informe le client que le paiement a bien été traité.
Le principal objectif de l'utilisation d'une passerelle pour une petite entreprise est la possibilité d'accepter des paiements en ligne. Si vous possédez une petite boutique en ligne locale, vous n'avez pas besoin de passerelle, même si nous recommandons fortement aux petites entreprises en quête de croissance d'en posséder une.
Les passerelles garantissent des paiements plus sûrs, plus fiables, plus stables et plus rapides. Elles peuvent vous fournir une page de paiement qui répondra aux attentes de vos clients, améliorant ainsi leur expérience et augmentant les chances qu'ils reviennent.
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Il existe un grand nombre de fournisseurs de services de paiement qui proposent différents types de passerelles de paiement aux marchands. Stripe, Square, PayPal, Authorize.net, etc. sont parmi les plus grands fournisseurs de paiement. Néanmoins, choisir la société qui alimentera vos paiements simplement parce qu'elle figure parmi les plus connues n'est pas forcément la meilleure idée. Voici plutôt la liste des éléments à prendre en compte dans votre choix de passerelle de paiement :
Choisissez une solution évolutive, flexible et capable de répondre aux besoins de votre entreprise à mesure qu'elle se développe, afin de ne pas avoir à changer de passerelle de paiement dans les mois ou les années à venir. Pour cela, examinez les modes de paiement pris en charge. Les plus grands systèmes de paiement du monde, comme Mastercard et Visa, sont indispensables. Des options locales et des solutions internationales populaires doivent pouvoir coexister. Sans oublier les méthodes de paiement mobiles telles que Google Pay ou Apple Pay. La solution doit également prendre en charge tous vos canaux de vente, qu'il s'agisse de paiements en ligne, mobiles ou même en personne. En revanche, si vous savez avec certitude que vous n'utiliserez jamais certaines fonctions, optez pour une plateforme qui ne les propose pas - vous ferez ainsi des économies.
La gestion des paiements requiert une attention maximale en matière de sécurité. Choisissez un partenaire de paiement fiable et digne de confiance, disposant d'un certificat de conformité PCI et de toutes les solutions de chiffrement, de masquage, de tokénisation et de prévention des fraudes. Vous devez vous assurer que les données des clients sont dûment protégées.
Les prestataires de services de paiement facturent différents types de frais, notamment des frais par transaction, des frais d'installation, des frais mensuels, etc. Les premiers frais sont généralement très faibles, de l'ordre de quelques centimes, tandis que les frais d'installation et les frais mensuels peuvent aller de plusieurs dizaines à plusieurs milliers d'euros. Examinez attentivement les tarifs des passerelles de paiement avant d'en choisir une et de déterminer vos coûts.
Comme toutes les autres activités en ligne, les paiements ne sont pas à l'abri de temps d'arrêt et de problèmes techniques . C'est pourquoi il est important que la passerelle de paiement dispose d’une assistance technique efficace afin de vous fournir le soutien dont vous avez besoin. Vous pouvez vous connecter via différents canaux : par chat, par téléphone, par e-mail.
En règle générale, les petites entreprises ne peuvent pas se targuer de disposer d'une grande équipe de spécialistes du développement. Par conséquent, l'intégration avec la passerelle de paiement doit être rapide et simple, sans nécessiter de codage de votre part. Il en va de même pour la prise en main. La solution capable de couvrir les besoins d'une petite entreprise doit vous permettre de commencer à accepter des paiements immédiatement.
Lorsque vous choisissez un partenaire de paiement, n'oubliez pas de consulter les avis en ligne. Les entreprises ayant réellement fait l'expérience de la passerelle de paiement sont parfois des sources d’informations bien plus précieuses que le discours des représentants commerciaux.
À mesure que vous vous développerez, il est fort probable que vous arriverez à un point où une solution unique ne sera pas suffisante. Dans cette hypothèse, nous suggérons d'intégrer davantage de prestataires de paiement. Cette option permet à votre entreprise d'accéder aux capacités combinées de tous les fournisseurs avec lesquels vous vous connectez, ce qui vous permet d'élaborer une stratégie de paiement puissante. Cette solution est cependant plus coûteuse et rend la gestion des flux financiers plus complexe. En utilisant une plateforme de pilotage des paiements telle que Corefy, vous éliminerez les principaux inconvénients liés à la collaboration avec de multiples fournisseurs de services, ce qui vous permettra de franchir une nouvelle étape dans le domaine des paiements.
Pour tenter de s'imposer face à la concurrence, les passerelles de paiement proposent de plus en plus de services et de fonctionnalités supplémentaires, outre le traitement des paiements.
Par exemple, certaines prennent en charge la génération automatique de rapports et d'analyses avancées. Vous serez en mesure de transformer les chiffres en données vous permettant d'ajuster vos opérations.
Certaines plateformes proposent également une assistance et des solutions pour le traitement des rétrofacturations et des litiges, ce qui peut s'avérer utile si vous opérez dans un secteur à haut risque.
Un grand nombre d'entre elles optimisent également le traitement, en mettant en œuvre des technologies telles que les systèmes intelligents acheminement et cascade..
