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Payment processing

¿Qué es el procesamiento de pagos y cómo funciona?

El procesamiento de los pagos puede describirse como el camino que sigue cada transacción desde el punto A hasta el punto B. A primera vista, este proceso parece fácil y rápido, pero el aspecto técnico es mucho más complicado de lo que pensamos. El procesamiento de cada transacción implica a varios participantes, y cada uno de ellos es insustituible. Aquí tiene más información sobre todas las partes que intervienen en el procesamiento de los pagos.

Acquirer

An acquiring bank or acquirer is a financial institution where a business holds its merchant account. In return, the acquirer provides businesses with hardware/software to accept and process debit/credit card payments. Thus, acquirers take full responsibility for transaction processing on behalf of a merchant.

Emisor

Un banco emisor o un emisor es responsable de la tramitación en nombre de un consumidor. Esta institución financiera proporciona a los clientes tarjetas de débito/crédito. El emisor recibe una solicitud de autorización de la red de tarjetas, comprueba el estado de la cuenta bancaria del titular de la tarjeta y aprueba la transacción si hay fondos suficientes para retirarla.

Card network

Card networks (Visa, Mastercard, Discover) set the rules for all parties involved in payment processing. They run the whole payment system, empowering banks and other financial institutions to issue cards under their brand and giving acquiring banks the right to conduct financial transactions.

Procesador de pagos

Un procesador de pagos facilita la comunicación entre todas las partes implicadas en una transacción. Se trata de una necesidad para todo comerciante que busque la forma de hacer llegar sus productos a todo el mundo. El procesador proporciona a los comerciantes herramientas para procesar las transacciones financieras y les ayuda a establecer la aceptación de diferentes métodos de pago.

Pasarela de pagos

La pasarela de pago crea una conexión entre el sitio web del vendedor y el procesador, encriptando de forma segura los datos de la tarjeta de crédito y trasladándolos para su posterior procesamiento. Esencialmente, facilita un flujo de transacciones en línea fluido y altamente protegido.

¿Cuál es la diferencia entre un procesador de pagos y una pasarela de pagos?

Aunque los comerciantes llevan mucho tiempo utilizando un procesador de pagos y una pasarela para procesar las transacciones, algunos de ellos siguen confundiendo ambos términos. Sin embargo, estos términos no son lo mismo.

El término pasarela de pago se refiere al software para el procesamiento de pagos en línea. Sirve de interfaz que recibe los datos de la tarjeta de un cliente, los encripta para evitar el fraude y luego transfiere la información de la transacción a un procesador. A su vez, el procesador recibe los datos y los encamina entre otros participantes del procesamiento. Básicamente, actúa como intermediario entre el cliente, el banco emisor, el comerciante y el banco adquirente. Tras la respuesta de todas las partes implicadas en una transacción en línea, el procesador envía la aprobación/rechazo de vuelta a la pasarela.

Así pues, un procesador de pagos y una pasarela son dos entidades distintas que intercambian datos de pago y hacen posible la transacción. Ambos son necesarios para el procesamiento de las transacciones en línea.

Cómo va la tramitación de una transacción en línea de principio a fin

  • Un consumidor que pretende realizar una compra rellena los datos de su tarjeta de crédito en la página de pago del comerciante. Después, estos datos se envían al banco adquirente.

  • El adquirente del comerciante contrata a un procesador que envía los detalles de la transacción encriptados a la red de tarjetas a través de una pasarela.

  • La red de tarjetas se pone en contacto con el banco emisor del cliente y éste comprueba si hay fondos suficientes en la cuenta bancaria del cliente para su retirada.

  • The issuer approves or rejects the payment, sending the result back to the processor which in turn redirects the information to the gateway.

  • El consumidor es notificado sobre el resultado.

How to set up payment processing

Tanto si está empezando como si ya tiene un negocio, establecer el procesamiento de pagos en línea es esencial. Año tras año, el dinero en efectivo y los cheques de papel van perdiendo relevancia y son sustituidos por métodos digitales, como los cheques electrónicos, los monederos electrónicos y las soluciones basadas en NFC. Además, las criptomonedas se han convertido en una opción de pago muy popular. Las empresas que aceptan Bitcoin, por ejemplo, aumentan considerablemente su competitividad en el mercado del comercio electrónico.

Choice is highly important for the consumer. And this applies not only to the range of goods or services but also to payment options. Let your customers choose exactly how they want to pay - with a regular credit card, PayPal or Bitcoin - and you will see a significant increase in loyalty to your company.

Currently, there are many options for implementing any payment methods in a short time and at no extra cost. The easiest of them is contracting with a reliable and secure payment service provider (PSP). This third-party company offers businesses various services for accepting, processing and managing different payment methods. Usually, when you partner with a PSP, it provides you with its merchant account to process your transactions. In this way, you can avoid the lengthy and troublesome opening of your own merchant account. A PSP fully customises the acceptance of various payments on a business website and supports its customers through cooperation. However, don’t be surprised that payment service providers charge different fees, such as cancellation fees, fixed fees per transaction, and currency conversion rates.

How to choose the best payment processing solution?

The rapidly changing e-commerce market requires merchants to quickly change their approach to sales and adapt to buyers’ preferences. As more consumers worldwide move from paper checks to eChecks, mobile and NFC-based solutions, businesses need to add new payment methods to their websites. Unfortunately, it is not always possible to do this quickly due to a thorough business check carried out before opening a merchant account with an acquirer. However, there’s still a possibility to set up various payment methods on your merchant website in a matter of days with the help of PSP.

Here are top points to consider when choosing a service provider for your business

  • Security

    To avoid fraud and leakage of your customers' debit/credit card data, you should cooperate exclusively with PCI-compliant service providers that take the highest security measures to protect sensitive information.

  • Pricing

    Before signing a contract with a PSP, we highly recommend that you review all the fees that will be charged for the services provided. Also, there are many cost-effective plans for different types and sizes of companies.

  • Flexibility

    When choosing a PSP, flexibility in pricing and adding different payment methods is critical. Also, many providers offer the ability to customise a checkout page according to their client’s preferences.

Si está buscando una solución de procesamiento de pagos fiable, pruebe Corefy, una plataforma de orquestación de pagos que permite a las empresas aceptar y procesar más de 400 métodos de pago a través de una única plataforma fácil de usar.

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