sun flower rhomb sun flower rhomb sun flower rhomb
Зупиніть війну! Підтримайте Україну
sun flower rhomb sun flower rhomb sun flower rhomb

Платіжний процесинг

Що таке процесинг платежів і як він працює?

Процес обробки платежу можна назвати шляхом, по якому кожна транзакція проходить від точки А до точки Б. На перший погляд цей процес здається простим і швидким, але технічна сторона набагато складніше, ніж ми думаємо. В обробці кожної транзакції задіяно кілька учасників, і кожен з них грає свою незамінну роль. Давайте дізнаємося докладніше про всі сторони, що беруть участь в процесингу платежів.

Банк-еквайєр

Банк-еквайєр — це фінансова установа, у якій мерчант відкриває свій торговий рахунок. У свою чергу, еквайєр надає мерчанту обладнання та програмне забезпечення для приймання та обробки карткових платежів. Таким чином, еквайєри несуть повну відповідальність за обробку транзакцій від імені продавця.

Банк-емітент

Банк-емітент відповідальний за обробку платежів від імені споживача. Ця фінансова установа випускає дебетові/кредитні карти під своїм брендом і надає їх клієнтам. У процесингу платежів, емітент отримує запит на авторизацію карти від платіжної системи, перевіряє стан банківського рахунку власника картки і схвалює транзакцію, якщо на рахунку достатньо коштів для зняття.

Платіжна система

Платіжні системи (Visa, Mastercard, Discover) встановлюють правила для всіх сторін, що беруть участь в обробці платежів. Вони керують усією платіжної індустрією, надаючи банкам та іншим фінансовим установам можливість випускати карти під своїм брендом, а банкам-еквайєрам — право обробляти фінансові транзакції.

Платіжний процесор

Платіжний процесор полегшує технічну комунікацію між усіма сторонами, які беруть участь в процесингу платежів. Він необхідний кожному продавцеві, який шукає способи розширити свій бізнес і вийти на світовий ринок. Процесор надає мерчанту інструменти для обробки платежів, а також допомагає налаштувати прийом різних способів оплати на його сайті.

Платіжний шлюз

Платіжний шлюз встановлює з'єднання між сайтом мерчанта і платіжним процесором, надійно шифруючи дані кредитної картки і переміщаючи їх для подальшої обробки. Таким чином, платіжний шлюз сприяє безперешкодному та надійно захищеному потоку онлайн-транзакцій.

У чому різниця між платіжним процесором і платіжним шлюзом?

Хоча мерчанти вже довгий час використовують платіжний процесор і шлюз для обробки транзакцій, деякі з них все ще плутають ці два поняття.

Термін ”платіжний шлюз” відноситься до програмного забезпечення для обробки онлайн-платежів. Це інтерфейс, який отримує дані картки клієнта, шифрує їх для запобігання шахрайства, а потім передає інформацію про транзакцію процесору. У свою чергу, платіжний процесор отримує ці дані і направляє їх іншим учасниками процесингу. По суті, платіжний шлюз виконує роль посередника між споживачем, банком-емітентом, продавцем і банком-еквайром. Після відповіді всіх сторін, що беруть участь в онлайн-транзакції, процесор відправляє підтвердження/відмову назад шлюзу.

Таким чином, платіжний процесор і шлюз — це два окремих об'єкта, які обмінюються платіжними даними і роблять онлайн-транзакції можливими.

Як відбувається обробка онлайн-транзакції від початку до кінця

  • Споживач, який бажає зробити покупку, вводить дані своєї кредитної картки на сторінці оформлення замовлення продавця. Після цього реквізити відправляються в банк-еквайєр.

  • Еквайєр продавця задіє платіжний процесор, який відправляє зашифровані дані транзакції платіжній системі через шлюз.

  • Платіжна система зв'язується з банком-емітентом клієнта і останній перевіряє, чи достатньо коштів на банківському рахунку клієнта для зняття.

  • Емітент підтверджує або відхиляє платіж, відправляючи результат назад процесору, який, в свою чергу, перенаправляє інформацію на шлюз.

  • Споживачу приходить повідомлення про результат транзакції.

Як налаштувати процесинг платежів

Незалежно від того, починаєте ви або вже ведете бізнес, налаштування платіжного процесингу має важливе значення. Рік за роком розрахунок готівкою і паперові чеки втрачають свою актуальність і замінюються цифровими платіжними методами, такими як електронні чеки, електронні гаманці та NFC-платежі. Крім того, криптовалюта стала дуже популярним способом оплати. Компанії, які приймають до оплати, наприклад, біткойни, значно підвищують свою конкурентоспроможність на ринку електронної комерції.

Вибір дуже важливий для споживача. І це стосується не тільки асортименту товарів або послуг, а й варіантів оплати. Дозвольте вашим клієнтам обирати, як саме вони хочуть платити — за допомогою звичайної кредитної картки, PayPal або криптовалюти — і ви побачите значне зростання лояльності до вашої компанії.

Нині існує безліч варіантів як інтегрувати різні способи оплати на ваш сайт в короткі терміни і без додаткових витрат. Найпростіший з них - укласти договір з надійним і безпечним постачальником платіжних послуг — сторонньою компанією, що пропонує підприємствам різні послуги для прийому, обробки та управління платежами. Зазвичай, коли ви співпрацюєте з PSP, він надає вам свій торговий рахунок для обробки ваших транзакцій. Таким чином, ви можете уникнути тривалого і заморочливого відкриття власного торгового рахунку. Постачальник платіжних послуг забезпечує комплексну настройку прийому різних платіжних методів на сайті бізнесу і підтримує своїх клієнтів протягом усього співробітництва. Однак не дивуйтеся, що за свої послуги PSP стягують комісії, такі як збір за скасування, фіксований збір за обробку кожної транзакції і комісія за конвертацію валют.

Як обрати найкраще рішення для процесингу платежів?

Мінливий ринок електронної комерції вимагає від продавців швидко змінювати свій підхід до продажів і адаптуватися до переваг покупців. У міру того, як все більше споживачів у всьому світі переходять від паперових чеків до eChecks, мобільних і NFC-платежів, мерчантам необхідно додавати нові способи оплати на свої веб-сайти. На жаль, не завжди можливо зробити це швидко через ретельні перевірки бізнесу, що виконуються перед відкриттям торгового рахунку в банку-еквайєрі. Тим не менш, ви як і раніше можете налаштувати різні способи оплати на вашому сайті за лічені дні за допомогою постачальника платіжних послуг.

Ось основні моменти, які слід враховувати при виборі постачальника платіжних послуг для вашого бізнесу:

  • Безпека

    Щоб уникнути шахрайства і витоку даних дебетових/кредитних карт ваших клієнтів, вам слід співпрацювати виключно з тими постачальниками платіжних послуг, які відповідають стандарту PCI DSS і вдаються до найсуворіших заходів безпеки щодо захисту конфіденційної інформації.

  • Ціноутворення

    Перед підписанням контракту з PSP ми наполегливо рекомендуємо вам ознайомитися з усіма зборами, що будуть стягуватися за надані послуги. Крім того, існує безліч економічних планів для компаній різних типів і розмірів.

  • Гнучкість

    При виборі PSP вирішальне значення має гнучкість в ціноутворенні і додаванні різних способів оплати. Крім того, багато провайдерів пропонують можливість кастомізувати сторінку оформлення замовлення відповідно до ваших побажань.

Якщо ви шукаєте надійне рішення для обробки платежів, спробуйте Corefy — багатофункціональну платіжну платформу, яка дозволяє приймати і обробляти більше 400 способів оплати через єдиний і зручний інтерфейс.

rocket
Готові вивести свій бізнес на новий рівень?

Зв'яжіться з нами, і ми підберемо найоптимальнішу пропозицію для вас.

Запит на демо

Зареєструйтесь зараз

та заплануйте демо!

Будь ласка, введіть ваше ім'я
Введіть вірний e-mail у форматі [email protected]

Дякуємо за ваш запит!

Наші менеджери оброблять ваш запит і незабаром зв’яжуться з вами. А поки ви можете продовжити вивчати наш вебсайт і дізнаватись більше про наші продукти та послуги.