Пошук авторитетного і надійного платіжного шлюзу для процесування транзакцій від ваших клієнтів — непросте завдання, особливо якщо ви мерчант з високим рівнем ризику. Але перш ніж ми заглибимося в проблему, давайте почнемо з основ і дамо визначення платіжного шлюзу.
Платіжний шлюз — це технічний посередник між мерчантом і платіжним процесором. Це програмне забезпечення, яке передає платіжному процесору зашифровані дані кредитних карток і інформацію про транзакції з платіжної сторінки мерчанта, забезпечуючи безпеку прийому онлайн-платежів і процесування транзакцій.
Відповідно, платіжний шлюз для високоризикового бізнесу — це той самий сервіс, але такий, що підтримує роботу з мерчантами, які вважаються високоризиковими. Крім того, існують навіть спеціалізовані рішення для мерчантів з індустрій з високим рівнем ризику.
Let`s get started!
Будь-який бізнес передбачає певні ризики, й електронна комерція не виняток. Більш того, дві компанії однакового масштабу і з однієї індустрії можуть різною мірою піддаватися факторам, що негативно впливають на прибуток. Так хто і як тоді може назвати ту чи іншу компанію високоризиковою?
Відповідь — банк і картковий процесор. Виступаючи в якості провайдерів платіжних послуг для мерчантів, банки і процесори оцінюють ризики, пов'язані з процесуванням платежів для конкретного бізнес-клієнта, перш ніж відкривати йому мерчант акаунт. Вони оцінюють різні чинники, від реалізовуваних товарів та послуг і обсягу продажів до процесингової історії, чарджбеків і шахрайських транзакцій. Це пов'язано з тим, що процесинг платежів — це теж бізнес, і його власники хочуть уникнути непередбачених втрат і проблем або, принаймні, стягувати більше за надання послуг потенційно проблемному бізнесу. Крім того, платіжні провайдери несуть відповідальність за те, що вони процесують, і можуть зіткнутися з проблемами з банками-емітентами в разі різкого збільшення випадків шахрайства або чарджбеків.
Кожен провайдер сам вирішує, які чинники враховувати при визначенні того, чи є галузь високоризиковою. Отже, список галузей, які підпадають під цю категорію, у різних платіжних процесорів відрізняється. Тим не менш, є певні види бізнесу, які більшість платіжних сервісів вважають високоризиковими:
Авіаквитки і квитки на заходи
Дейтинг і розваги для дорослих
Аукціони, колектори, крипто, ломбарди
Адвокати і брокери
Гемблінг, беттінг, геймінг
Продукція, пов'язана з курінням або CBD
Товари для здоров'я та БАДи
Сервіси на базі підписки
Компанії, що допомагають вести офшорний бізнес
Продавці нерухомості, меблів і т.д.
Знову ж таки, це не вичерпний список, і у кожного провайдера є свої критерії для визначення мерчантів, які відносяться до галузі з високим рівнем ризику. Один PSP може відхилити вашу заявку на відкриття мерчант акаунта, в той час як інший може її схвалити. У наступній частині ми заглибимося в це питання.
Take this quick 2-minute quiz to determine the payment maturity level of your high-risk business. You'll receive tailored recommendations and an opportunity to book a payment health check with our experts.
Для початку прийому онлайн-платежів найскладнішим етапом є отримання мерчант акаунта. Ми вже знаємо, чому банки і платіжні процесори проявляють обережність при роботі з такими компаніями. Однак зростання попиту стимулює пропозицію, тому багато компаній в даний час заявляють, що пропонують мерчант акаунти для високоризикового бізнесу, часом навіть обіцяючи так зване миттєве схвалення. Будьте обережні, довіряючи таким заявам, оскільки навіть компанії з низьким рівнем ризику не можуть отримати схвалення відразу. Середня тривалість розгляду заявки на мерчант акаунт — не менше кількох днів. І, звичайно ж, приділіть час дослідженню пропозицій на ринку і прочитанню відгуків про платіжних процесорів, перш ніж відкривати у них мерчант акаунт.
Якщо вам вдалося відкрити мерчант акаунт, знайти платіжний шлюз ви зможете без проблем. Це пов'язано з тим, що платіжні шлюзи лише шифрують дані карток щоб безпечно передати їх процесору, тому вони не приймають на себе ніяких ризиків з боку мерчанта.
Отже, щоб почати приймати платежі від ваших клієнтів, вам потрібні високоризиковий мерчант акаунт та високоризиковий платіжний шлюз. Ці дві фундаментальні речі може дати вам будь-який провайдер мерчант-послуг, що готовий взяти під своє крило мерчанта з високим рівнем ризику. Але як обрати найкращого з них?
Ось основні моменти, на які слід звернути увагу.
Складні схеми шахрайства з платежами вимагають передових рішень безпеки для захисту ваших клієнтів. Моніторинг шахрайства, токенізація, шифрування та відповідність стандарту PCI DSS Level 1 – це мінімальний набір засобів захисту даних, який має бути у будь-якого платіжного провайдера.
Управління виплатами, відстеження конверсій та моніторинг потоків платежів необхідні для мерчантів із високим рівнем ризику. Перевірте, чи є у вашого провайдера додаткові послуги та інструменти, такі як Панель керування , Аналітика та ін.
Це звичайне явище, коли провайдери користуються складним становищем бізнесу із високим рівнем ризику. Вони знають, як важко відкрити мерчант аккаунт і знайти високоризиковий платіжний шлюз, тому роблять велику націнку на свої послуги.
Будьте пильні, тому що вартість процесингу для мерчантів з високим рівнем ризику лише трохи вища, ніж для низькоризикових бізнесів.
Ідеальний провайдер платіжного шлюзу підтримує безліч способів оплати та валют, що дозволяє мерчантам розширюватись по всьому світу. Перш ніж відкривати високоризиковий мерчант акаунт у будь-якого провайдера, переконайтеся, що він не тільки відповідає вашим поточним вимогам, але й може допомогти вам зростати в майбутньому.
На ринку є безліч провайдерів, але варто вибрати того, хто допоможе вам оптимізувати ваші платіжні процеси та подолати основні платіжні складнощі, про які ми поговоримо далі.
Якщо банки або платіжні процесори вважають вашу компанію або галузь ризикованими, отримання мерчант акаунта буде досить складним завданням. Навіть коли він у вас з'явиться, боротьба не закінчена: ви зіткнетеся з деякими обмеженнями і повинні будете платити більш високі комісії, ніж зазвичай. Більш того, ваш мерчант акаунт може бути заблокований, якщо ви порушите умови співпраці. Це може призвести до втрат.
З цим нічого не поробиш, але платіжні провайдери стягують більше за процесинг транзакцій бізнесу з високим рівнем ризику. Це тому, що вони хочуть компенсувати ризики. Найчастіше з компаній стягують 3-4%, а кількість і види комісій у кожного провайдера свої. Проте, завжди є шанс домовитися про вигідніші умови.
Як мерчант з високим ризиком, ви повинні підтримувати постійний резерв. Це коли певна частка обсягу ваших транзакцій (до 20%, але зазвичай менше) утримується на певний період, а потім звільняється і переходить на ваш рахунок. Цей механізм дозволяє банкам захистити себе від того, що щось може піти не за планом.
Галузі з високим рівнем ризику за статистикою мають більш високий відсоток чарджбеків, ніж інші. Крім того, провайдери можуть встановлювати щомісячні ліміти. Ми рекомендуємо шукати інструменти і стратегії запобігання чарджбекам, щоб уникнути високих комісій за їх проведення і підтримувати вашу хорошу репутацію.
Як і споживачі, онлайн-бізнес теж є мішенню шахраїв. Існує безліч схем шахрайства, які постійно розвиваються у відповідь на технологічні рішення, спрямовані на їх запобігання. Тим не менш, впроваджувати передові методи боротьби з шахрайством бізнесу з високим рівнем ризику вкрай необхідно. Хіба не краще заплатити за корисний інструмент, ніж зазнати збитків через його відсутність?
Платформа управління платежами Corefy дуже приваблива для мерчантів з високим рівнем ризику, оскільки однією з її основних переваг є можливість зручної роботи з декількома провайдерами. Підключивши свої мерчант акаунти від різних PSP, ви зможете керувати всіма своїми акаунтами в одному місці. Чим більше PSP ви використовуєте, тим більше функцій, які вони підтримують, вам доступно, і тим більше методів ви можете використовувати для прийому платежів на міжнародному рівні. Ще одна перевага — безперервність роботи. Іноді мерчант акаунти з високим рівнем ризику блокуються провайдерами, тому можливість швидко перенаправити ваш платіжний трафік іншому провайдеру незамінна. Зв'яжіться з нами , щоб дізнатися, що ще наша платформа може вам запропонувати.
