La recherche d'une passerelle de paiement fiable et réputée pour gérer les transactions de vos clients n'est pas une tâche facile, surtout si vous êtes un commerçant à haut risque. Mais avant de nous plonger dans le problème, commençons par les bases et définissons la passerelle de paiement.
Une passerelle de paiement est un intermédiaire technique entre un commerçant et un processeur de paiement. Il s'agit d'un logiciel qui transfère les données cryptées de la carte de crédit et les informations de transaction de la caisse du commerçant au processeur de paiement, permettant l'acceptation sécurisée des paiements en ligne et le traitement des transactions.
Respectivement, une passerelle de paiement à haut risque est le même service mais d'un autre type qui fonctionne avec des marchands considérés comme exerçant une activité à risque. En fait, il existe même des solutions spécialisées pour les commerçants à haut risque.
Toute entreprise accepte certains risques, et le commerce électronique ne fait pas exception. De plus, l'exposition aux défaillances ou à différents facteurs de baisse des bénéfices peut varier pour deux entreprises de tailles similaires et d'un même secteur. De ce fait, qui et comment peut-on dire qu'une entreprise en particulier est à haut risque ?
La réponse est une banque et un processeur de carte de crédit. Agissant en tant que prestataires de services de paiement pour les commerçants, les banques et les processeurs de cartes évaluent les risques associés au traitement des paiements pour un client professionnel particulier avant de lui proposer un compte marchand. Ils évaluent divers facteurs, des produits vendus par une entreprise et son volume de ventes à un mauvais historique de traitement des cartes de crédit, aux rétrofacturations et aux taux de fraude. En effet, le traitement des paiements est également une entreprise et ses propriétaires souhaitent éviter des pertes et des problèmes inattendus, ou du moins facturer davantage pour fournir des services à des entreprises potentiellement gênantes. De plus, les fournisseurs de paiement sont responsables de ce qu'ils traitent, et ils peuvent rencontrer des problèmes avec les banques émettrices si la fraude ou les rétrofacturations montent en flèche.
Chaque fournisseur décide des facteurs à prendre en compte pour déterminer si l'industrie est à haut risque. Ainsi, la liste des industries entrant dans cette catégorie varie d'un fournisseur de transformation à l'autre. Pourtant, il existe certains types d'entreprises que de nombreux services de paiement appellent à haut risque :
Billets d'avion et d'événements
Rencontres et adultes
Ventes aux enchères, recouvrement de crédits, crypto, prêteurs sur gages
Avocats et courtiers
Jeux d'argent, paris, jeux en ligne
Produits liés au tabagisme ou au CBD
Produits santé et bien-être
Services d'adhésion ou d'abonnement
Entreprises participant aux activités commerciales offshore
Immobilier, détaillants de meubles, etc.
Encore une fois, cette liste n'est pas exhaustive et chaque fournisseur a ses critères pour identifier les commerçants appartenant à l'industrie à haut risque. Un PSP peut refuser votre demande de compte marchand, tandis que d'autres peuvent approuver votre compte marchand. Dans la partie suivante, nous approfondirons un peu le problème.
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Ce qui est délicat en termes d'acceptation des paiements en ligne en tant qu'entreprise à haut risque, c'est de sécuriser un compte marchand. Nous savons déjà pourquoi les banques et les processeurs de paiement sont prudents lorsqu'il s'agit de travailler avec de telles entreprises. Cependant, l'augmentation de la demande stimule l'offre, de sorte que de nombreuses entreprises prétendent actuellement proposer des comptes marchands à haut risque, parfois même avec une approbation dite instantanée. Soyez prudent lorsque vous faites confiance à de telles réclamations, car même les entreprises à faible risque ne peuvent pas être approuvées instantanément. La durée moyenne d'approbation est au minimum de quelques jours. Et, bien sûr, prenez le temps de faire vos recherches et de lire les avis sur les processeurs de paiement avant de demander un compte marchand avec eux.
La bonne nouvelle est que trouver une passerelle de paiement est un jeu d'enfant une fois que vous avez un compte. En effet, les passerelles de paiement ne chiffrent que les données de la carte pour les transférer en toute sécurité au processeur, de sorte qu'elles ne prennent aucun risque pour les commerçants.
So, to start accepting payments from your customers, you need a high-risk merchant account and a high-risk payment gateway. These two fundamental things can be given to you by any merchant services provider who is ready to take a high-risk merchant under their wing. But how to choose the best one?
Here are the key points to pay attention to.
Sophisticated payment fraud schemes require the most advanced security solutions to protect your clients. Fraud monitoring, tokenisation, encryption, and PCI DSS Level 1 compliance – this is the minimum security set that any payment provider should have.
This is a common occurrence when providers take advantage of the difficult situation of high-risk merchants. They know how hard it is to open a high-risk merchant account and find a high-risk payment gateway, so they charge a large markup on their services.
Be vigilant, because the processing cost for high-risk merchants is only slightly higher than for low-risk ones.
An ideal high-risk payment gateway provider supports multiple payment methods and currencies, which allows merchants to expand globally. Before opening a high-risk merchant account with some merchant services provider, make sure that it not only meets your current requirements, but also can help you grow in the future.
There are many high-risk payment gateway providers on the market, but it is worth choosing the one who will help you optimise your payment processes and overcome the main payment challenges, which we will talk about next.
Si les banques ou les processeurs de paiement considèrent que votre entreprise ou le secteur dans lequel vous évoluez est risqué, obtenir un compte marchand sera tout un défi. Et quand vous en avez un, le combat n'est pas terminé : vous serez confronté à certaines restrictions et devrez payer des frais plus élevés que d'habitude. De plus, votre compte marchand peut être bloqué si vous enfreignez les conditions, ce qui entraînera une perte de ventes.
Nous ne pouvons rien y faire : les fournisseurs de paiement facturent davantage pour le traitement des transactions des entreprises à haut risque. C'est parce qu'ils veulent récupérer les risques. Le plus souvent, les entreprises sont facturées 3 à 4 % et les types de frais appliqués varient considérablement. Pourtant, il y a toujours une chance de négocier de meilleures conditions.
En tant que commerçant à haut risque, vous devez maintenir une réserve mobile. C'est lorsqu'une part particulière de votre volume de transactions (jusqu'à 20 %, mais généralement moins) est maintenue en attente pendant une période spécifique et est libérée et réglée par la suite. Ce mécanisme permet aux banques de se protéger de tout ce qui pourrait mal tourner avec une entreprise risquée.
Les industries à haut risque ont statistiquement un taux de rétrofacturation moyen plus élevé que les autres. De plus, les fournisseurs peuvent fixer des seuils mensuels. Nous vous recommandons de rechercher des outils et des stratégies de prévention des rétrofacturations pour éviter de faire face à des frais de rétrofacturation élevés et de ternir votre réputation.
Tout comme les consommateurs, les entreprises en ligne sont la cible des fraudeurs. Il existe une myriade de stratagèmes de fraude qui évoluent constamment en réponse aux solutions technologiques visant à les prévenir. Pourtant, un anti-fraude avancé est indispensable pour les entreprises à haut risque. Ne vaut-il pas mieux payer pour un outil pratique que de faire face à des pertes parce que vous n'en avez pas ?
La plateforme d'orchestration des paiements Corefy est très attrayante pour les commerçants à haut risque, car l'un de ses avantages fondamentaux est la possibilité de travailler facilement avec plusieurs fournisseurs. En connectant des comptes marchands à différents PSP, vous pouvez gérer tous vos comptes en un seul endroit. Plus vous travaillez avec des PSP, plus les fonctionnalités qu'elles prennent en charge sont disponibles pour vous et plus vous pouvez utiliser de méthodes pour accepter les paiements à l'international. Un autre avantage est la continuité des opérations. Parfois, les comptes à haut risque sont bloqués par les PSP, donc la possibilité de transférer rapidement votre trafic vers un autre fournisseur est inestimable. Contactez-nous avec nous pour voir ce qu'il y a de plus pour vous !
