Chaque commerçant qui traite des paiements en ligne d'une manière ou d'une autre a entendu parler des passerelles de paiement. Mais si vous débutez dans le commerce électronique, nous serons heureux de vous fournir une compréhension plus approfondie de ce qu'est exactement une passerelle de paiement et de son rôle dans le traitement des paiements.
Une passerelle de paiement est une technologie qui permet aux commerçants d'accepter et de traiter les transactions en ligne en toute sécurité. Nous pouvons le comparer à un terminal de point de vente ordinaire que les vendeurs utilisent pour accepter les cartes de débit/crédit dans les magasins physiques. Comme un terminal de point de vente, une passerelle est conçue pour transmettre des informations de paiement entre toutes les parties impliquées dans une transaction, mais est utilisée spécifiquement pour le traitement des paiements en ligne. Ainsi, chaque détaillant qui souhaite accepter des paiements en ligne a besoin d'une passerelle sécurisée qui protégera les informations sensibles de ses clients contre la fraude en impliquant des outils de sécurité des données tels que le cryptage, SSL et la tokénisation.
Découvrons exactement comment la passerelle est impliquée dans une transaction en ligne :
Un consommateur sélectionne le produit et passe une commande sur le site Web d'un commerçant. Il sélectionne son mode de paiement préféré et saisis les détails de la carte de débit/crédit sur une page de paiement.
Une passerelle reçoit les informations, les chiffre et envoie une demande d'autorisation à la banque acquéreuse.
La banque acquéreuse envoie une demande au réseau de cartes (Visa, Mastercard ou autre) au service du titulaire de la carte.
Le réseau de cartes contacte la banque émettrice d'un consommateur pour vérifier si la carte est valide et s'il y a suffisamment de fonds à retirer.
L'émetteur autorise la transaction et envoie une confirmation à la banque acquéreuse via une passerelle.
La passerelle de paiement informe le consommateur d'une transaction réussie. Après cela, les fonds seront débités du compte du consommateur et crédités sur le compte du commerçant.
Une passerelle de paiement peut être décrite comme un service intermédiaire qui traite les transactions électroniques et achemine les informations de paiement entre les commerçants, les banques et les autres participants du traitement, via un protocole de communication unique. Il accompagne chaque transaction du début à la fin, assurant la protection des données de la carte et prévenant d'éventuelles fuites ou fraudeurs. Par conséquent, la fonctionnalité d'une passerelle de paiement comprend les éléments suivants :
Authentification
Cryptage des données du client
Routage des données entre les participants du traitement (processeur, acquéreur, émetteur, réseau de cartes)
Notification d'approbation/rejet de la transaction.
Les fonctionnalités de passerelle de paiement sont indispensables pour toute entreprise de commerce électronique car leur objectif principal est de prévenir les risques potentiels associés aux transactions électroniques.
Les places de marché sont une catégorie particulière du commerce électronique car elles sont très différentes et nécessitent une approche individuelle pour intégrer les solutions de paiement. Toutes les passerelles ne conviennent pas à l'intégration du marché. Ici, vous devez tenir compte de nombreux facteurs, tels que le type de marché, les produits qu'il vend, les régions qu'il couvre, le mode de livraison, etc. Voici quelques exemples.
Prenons un marché à fournisseur unique avec un seul vendeur proposant ses produits. Trois acteurs interviennent dans le processus de vente : le vendeur, l'acheteur et l'intermédiaire entre eux (PSP, acquéreur, etc.). Ainsi, lors de la mise en place du traitement des paiements en ligne pour une place de marché à fournisseur unique, le commerçant ne doit prendre en compte que les préférences de paiement locales des consommateurs et intégrer la solution adaptée à leurs besoins avec l'aide d'un prestataire de services. Il s'agit généralement d'un seul pays et d'une seule devise, ce qui rend l'intégration beaucoup plus simple. Mais dans le cas d'un marché multi-fournisseurs, les choses se compliquent.
Une place de marché multi-fournisseurs est une chaîne d'interaction complexe, où la place de marché elle-même agit comme un intermédiaire entre les vendeurs qui placent leurs produits sur la plateforme et les acheteurs. En parallèle, la place de marché peut vendre ses propres produits. Le système de paiement est également différent. Lorsqu'un client effectue un achat via la plate-forme, la place de marché collecte des fonds, puis effectue des paiements aux vendeurs, en leur facturant d'abord des frais. Plus le marché est grand, plus les devises et les méthodes de paiement doivent être connectées pour répondre aux besoins des consommateurs.
Peu importe le type de marché, il n'y a qu'une seule chose qui le rend digne de confiance : la haute sécurité du traitement des paiements. C'est exactement ce dont sont responsables les passerelles de paiement.
Facilité d'intégration
Sécurité améliorée
Détection et prévention des fraudes
Paiements personnalisés
Expérience d'achat fluide pour les clients
Conditions favorables pour une croissance globale
Il ne faut généralement pas longtemps pour intégrer une passerelle de paiement dans un marché si vous vous associez à un fournisseur de services de paiement (PSP), une société tierce proposant des solutions techniques prêtes à l'emploi pour tout type et toute taille de marché.
Let`s get started!
Lorsque vous vous engagez à créer une infrastructure de paiement sécurisée et pratique, il est temps de choisir la solution qui convient le mieux à votre marché. Comme nous l'avons mentionné ci-dessus, toutes les sociétés de services ne peuvent pas répondre aux exigences des acheteurs, des vendeurs et du marché en même temps, il est donc très important de trouver le fournisseur de services (PSP) en qui vous pouvez avoir confiance pour traiter vos paiements et paiements.
Lors du choix d'une solution de traitement pertinente pour le marché, nous vous recommandons de considérer plusieurs critères :
Les rétrofacturations sont très courantes sur les places de marché, car lors de leurs achats en ligne, les acheteurs font souvent le mauvais choix ou le produit ne répond pas à leurs attentes. Pour éviter les problèmes potentiels d'impayés, choisissez un processeur qui gère les rétrofacturations.
Les rétrofacturations sont très courantes sur les places de marché, car lors de leurs achats en ligne, les acheteurs font souvent le mauvais choix ou le produit ne répond pas à leurs attentes. Pour éviter les problèmes potentiels d'impayés, choisissez un processeur qui gère les rétrofacturations.
La multidevise est essentielle pour les grandes places de marché internationales qui livrent des marchandises dans le monde entier. Il en va de même pour les modes de paiement, car les préférences des acheteurs varient considérablement d'un pays à l'autre. Laissez vos clients choisir exactement comment ils veulent payer : carte de débit/crédit, virement bancaire, Apple Pay, porte-monnaie électronique, porte-monnaie crypto ou autre.
Étant donné que la passerelle de paiement joue un rôle important dans la protection des données, travailler avec un outil non protégé peut entraîner des conséquences négatives sous forme de fuite de données et de fraude. Par conséquent, l'intégration d'une passerelle de paiement conforme PCI est cruciale pour le bon fonctionnement de votre entreprise. Vérifiez les licences et la documentation d'une PSP avant de conclure un contrat.
Il est bien connu que gérer une place de marché signifie gérer de nombreux commerçants et des centaines de transactions par jour. Heureusement, les PSP connaissent les besoins des entreprises et fournissent aux commerçants des solutions de gestion pour des opérations de surveillance pratiques et systématisées. De plus, vous pouvez bénéficier de formats de rapport personnalisés et obtenir des rapports détaillés sur le chiffre d'affaires, la démographie et la concurrence.
Il est difficile de sous-estimer la fonctionnalité d'une passerelle de paiement pour les places de marché, car la sécurité des transactions est d'une importance primordiale pour les clients qui achètent en ligne. En leur offrant une protection maximale des données sur votre marketplace, vous les fidélisez à votre entreprise et augmentez vos revenus en conséquence. Chez Corefy, nous offrons bien plus qu'une simple passerelle de paiement. Faites passer votre marché à un niveau supérieur avec nos outils de gestion de commerce électronique. Découvrez ce que nous pouvons faire pour vous !
