Unter Zahlungsbetrug versteht man den Diebstahl von Zahlungsdaten zur unbefugten Weiternutzung durch Betrüger.
Es gibt unzählige Käufer und Händler, die aus erster Hand über Zahlungsbetrug im Zusammenhang mit der unbefugten Abbuchung von Beträgen von ihren Zahlungskarten Bescheid wissen. Schließlich beweisen Betrüger großen Einfallsreichtum bei der Verfolgung einfacher Möglichkeiten, Geld zu verdienen. Manchmal gibt es einzigartige, raffinierte Schemata und konventionelle Methoden, um Kunden von Finanzinstituten zu täuschen. Lassen Sie uns klären, welche Arten von Zahlungsbetrug es gibt und wie Sie ihn vermeiden können.
Es gibt zwei Arten: Card-Present – solche, die eine physische Karte für den Kauf verwenden, und Card-not-Present – diejenigen, die nur Kartendaten ohne die Karte verwenden selbst. Das Hauptziel von Cyberkriminellen ist die zweite Art, denn sie ermöglicht es ihnen, Betrugsversuche durchzuführen, ohne überhaupt über eine echte Karte zu verfügen. Für Händler ist diese Art von Betrug zudem schwieriger zu erkennen: Es ist schwierig zu überprüfen, ob der Käufer ein echter Karteninhaber ist.
Zahlungsbetrug betrifft nicht nur Karteninhaber, wie viele glauben, sondern auch Händler.
Die meisten Systeme zielen darauf ab, auf betrügerische Weise an die Kartendaten oder die Karte selbst zu gelangen. Regierungen, Unternehmen und sogar Karteninhaber selbst versuchen ständig, einen Weg zu finden, mit jedem System umzugehen. Doch mit der Weiterentwicklung der Zahlungsbranche entfaltet sich auch die Vielfalt betrügerischer Machenschaften.
Es gibt mehrere Hauptmodelle betrügerischer Handlungen:
Dieses Modell umfasst verschiedene Ansätze, von den einfachsten, wie dem Kauf gestohlener Bankkartendaten im Dark Web, bis hin zu Identitätsdiebstahl.
Einige Cyberkriminelle nutzen Abhörmaßnahmen oder Kontoübernahmen, um die bestellten Waren oder Dienstleistungen anstelle des Erstkäufers zu erhalten.
Es gibt auch eine Art namens Friendly Fraud oder Chargeback-Betrug. Unehrliche Käufer nutzen meistens dieses. Sie geben online eine Bestellung auf und veranlassen nach der Lieferung eine Rückbuchung mit der Begründung, es handele sich um einen Bankkartendiebstahl.
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Um die Wahrscheinlichkeit von Betrug zu verringern, sollten alle Parteien des Zahlungsvorgangs einfache Sicherheitsregeln befolgen.
Banken fordern ihre Kunden auf, vorsichtiger mit ihren Karten umzugehen:
Ihre Karten nicht Dritten anzuvertrauen;
Sie nicht unbeaufsichtigt zu lassen;
PINs nicht an leicht zugänglichen Stellen zu schreiben und schon gar nicht auf die Karte selbst;
Geben Sie Ihren PIN-Code niemals an Dritte weiter (niemand hat das Recht, dies zu verlangen).
Hinterlassen Sie keine persönlichen Daten und Kartendaten auf Websites, von denen Sie nichts wissen. Achten Sie auf verschiedene Zertifikate, die die Sicherheit der Zahlungen über diese Website bestätigen. Verwenden Sie keine Karten mit großen Geldbeträgen, um online zu bezahlen. Besser ist es, sich für solche Zwecke eine eigene Karte zu besorgen und bei Bedarf Geld dorthin zu überweisen.
Wenn Sie auch nur den geringsten Verdacht einer rechtswidrigen Abbuchung von Ihrem Konto haben, wenden Sie sich an die Bank. Der Karteninhaber hat eine bestimmte Frist, um die rechtswidrige Abbuchung von Geld vom Kartenkonto abzulehnen oder anzufechten. Die Dauer dieser Frist kann bei der ausstellenden Bank erfragt werden.
Informieren Sie die Bank unverzüglich über den Verlust oder Diebstahl einer Zahlungskarte. Es ist viel einfacher, Betrug zu untersuchen, wenn man heißen Spuren folgt.
Online-Unternehmen nutzen häufig verschiedene Betrugsbekämpfungslösungen, um gegen Betrüger vorzugehen. Jede Lösung dieser Art erfordert jedoch eine individuelle Anpassung, um ein hohes Maß an Sicherheit aufrechtzuerhalten und gleichzeitig keine Gewinnverluste zu begünstigen.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, dieses Problem zu lösen:
D.h. Einrichten entsprechender Filter nach der Analyse des Unternehmens, seiner durchschnittlichen Prüfung und der Geografie des Kunden.
Manchmal sollten Online-Shops verdächtige Transaktionen überwachen und diese manuell ablehnen.
Dennoch gibt es Fälle, in denen es aus Gründen der Konvertierung besser ist, einige Betrugsschutzfilter auszuschalten. Beispielsweise verfügt ein Online-Unternehmen über eine hohe Marge und eine gut organisierte Kundenbeziehung bei der Erfassung und Überprüfung von Benutzerdaten sowie bei der Bestätigung und Verfolgung von Bestellungen. Dies gilt auch für Unternehmen mit geringem Risiko: Sie weisen auf ein geringes Betrugsniveau hin.
Es gibt keine einheitliche Methode zur Betrugsbekämpfung. Während einige Methoden für bestimmte Unternehmen geeignet sind, müssen sie für andere möglicherweise überarbeitet werden. Der beste Weg, Betrug zu bekämpfen, besteht darin, Maßnahmen zu ergreifen, um ihn zu verhindern.
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