Buscar una pasarela de pago reputada y fiable para gestionar las transacciones de sus clientes no es una tarea fácil, especialmente si es usted un comerciante de alto riesgo. Pero antes de entrar en materia, empecemos por lo básico y definamos la pasarela de pago.
Una pasarela de pago es un intermediario técnico entre un comerciante y un procesador de pagos. Es una pieza de software que transfiere los datos encriptados de la tarjeta de crédito y la información de la transacción desde la caja del comerciante hasta el procesador de pagos, permitiendo la aceptación de pagos en línea y el procesamiento de transacciones de forma segura.
Respectivamente, una pasarela de pago de alto riesgo es el mismo servicio pero de un tipo que trabaja con comerciantes que se considera que llevan un negocio de riesgo. En realidad, existen incluso algunas soluciones especializadas para los comerciantes de alto riesgo.
Cualquier negocio asume ciertos riesgos, y el comercio electrónico no es una excepción. Además, la exposición a los fracasos o a los diferentes factores que reducen los beneficios puede variar para dos empresas de tamaño similar y de un mismo sector. Teniendo en cuenta este hecho, ¿quién y cómo puede decir que una empresa concreta es de alto riesgo?
La respuesta es un banco y un procesador de tarjetas de crédito. Actuando como proveedores de servicios de pago para los comerciantes, los bancos y los procesadores de tarjetas evalúan los riesgos asociados al procesamiento de pagos para un cliente empresarial concreto antes de ofrecerle una cuenta comercial. Evalúan varios factores, desde los productos que vende una empresa y su volumen de ventas hasta el historial de procesamiento de tarjetas de crédito, las devoluciones de cargos y las tasas de fraude. Esto se debe a que el procesamiento de pagos es también un negocio, y sus propietarios quieren evitar pérdidas y problemas inesperados, o al menos cobrar más por prestar servicios a empresas potencialmente problemáticas. Además, los proveedores de pagos son responsables de lo que procesan, y pueden tener problemas con los bancos emisores si el fraude o las devoluciones de cargos se disparan.
Cada proveedor decide qué factores tiene en cuenta para determinar si la industria es de alto riesgo. De ahí que la lista de industrias que entran en esta categoría varíe de un proveedor de procesamiento a otro. Aun así, hay ciertos tipos de negocios que muchos servicios de pago califican de alto riesgo:
Billetes de avión y eventos
Citas y adultos
Subastas, cobro de créditos, criptomonedas, casas de empeño
Abogados y corredores
Juegos de azar, apuestas, juegos de azar
Productos relacionados con el tabaco o el CBD
Productos de salud y bienestar
Servicios basados en la afiliación o la suscripción
Empresas de asistencia a las actividades empresariales en el extranjero
Inmobiliaria, minoristas de muebles, etc.
De nuevo, esta no es una lista exhaustiva, y cada proveedor tiene sus criterios para identificar a los comerciantes que pertenecen al sector de alto riesgo. Un PSP puede denegar su solicitud de cuenta comercial, mientras que otros pueden aprobarla. En la siguiente parte, profundizaremos un poco más en el tema.
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What’s tricky in terms of accepting online payments as a high-risk business is securing a merchant account. We already know why banks and payment processors are cautious when it comes to working with such companies. However, the increased demand drives supply, so numerous companies are currently claiming to offer high-risk merchant accounts, sometimes even with so-called instant approval. Be careful when trusting such claims, as even low-risk businesses can’t get approved instantly. The average approval duration is no less than a few days. And, of course, take some time to do your research and read reviews on payment processors before applying for a merchant account with them.
The good news is that finding a payment gateway is a piece of cake once you have an account. That’s because payment gateways only encrypt card data to transfer it to the processor securely, so they don’t take on any merchants' risks.
So, to start accepting payments from your customers, you need a high-risk merchant account and a high-risk payment gateway. These two fundamental things can be given to you by any merchant services provider who is ready to take a high-risk merchant under their wing. But how to choose the best one?
Here are the key points to pay attention to.
Sophisticated payment fraud schemes require the most advanced security solutions to protect your clients. Fraud monitoring, tokenisation, encryption, and PCI DSS Level 1 compliance – this is the minimum security set that any payment provider should have.
This is a common occurrence when providers take advantage of the difficult situation of high-risk merchants. They know how hard it is to open a high-risk merchant account and find a high-risk payment gateway, so they charge a large markup on their services.
Be vigilant, because the processing cost for high-risk merchants is only slightly higher than for low-risk ones.
An ideal high-risk payment gateway provider supports multiple payment methods and currencies, which allows merchants to expand globally. Before opening a high-risk merchant account with some merchant services provider, make sure that it not only meets your current requirements, but also can help you grow in the future.
There are many high-risk payment gateway providers on the market, but it is worth choosing the one who will help you optimise your payment processes and overcome the main payment challenges, which we will talk about next.
Si los bancos o los procesadores de pagos consideran que su empresa o el sector al que pertenece son arriesgados, conseguir una cuenta comercial será todo un reto. Y cuando la tenga, la lucha no habrá terminado: se enfrentará a algunas restricciones y tendrá que pagar tasas más altas de lo habitual. Además, su cuenta de comerciante puede bloquearse si incumple las condiciones, lo que le hará perder ventas.
No podemos hacer nada al respecto: los proveedores de pagos cobran más por procesar las transacciones de las empresas de alto riesgo. Eso es porque quieren recuperar los riesgos. Lo más habitual es que cobren a las empresas entre un 3% y un 4%, y los tipos de comisiones que se aplican varían mucho. Aun así, siempre hay una oportunidad para negociar mejores condiciones.
Como comerciante de alto riesgo, tiene que mantener una reserva rodante. Es cuando una parte determinada de su volumen de transacciones (hasta el 20%, pero normalmente menos) se mantiene en reserva durante un periodo específico y se libera y liquida después. Este mecanismo permite a los bancos protegerse de cualquier cosa que pueda salir mal en un negocio de riesgo.
Los sectores de alto riesgo tienen estadísticamente una tasa media de devolución de cargos más alta que otros. Además, los proveedores pueden establecer umbrales mensuales. Le recomendamos que busque herramientas y estrategias de prevención de devoluciones de cargos para evitar tener que hacer frente a elevadas tasas de devolución de cargos y empañar su reputación.
Al igual que los consumidores, las empresas en línea son el objetivo de los defraudadores. Hay una miríada de esquemas de fraude que evolucionan constantemente en respuesta a las soluciones tecnológicas destinadas a prevenirlos. Aun así, un antifraude avanzado es imprescindible para los negocios de alto riesgo. ¿No es mejor pagar por la práctica herramienta que enfrentarse a las pérdidas por no tenerla?
Payment orchestration platform Corefy is very appealing for high-risk merchants, as one of its fundamental benefits is the opportunity to work with multiple providers conveniently. By connecting merchant accounts at different PSPs, you can manage all your accounts in one place. The more PSPs you work with, the more features they support are available for you, and the more methods you can use to accept payments internationally. Another perk is continuity of operations. Sometimes high-risk accounts get blocked by PSPs, so the ability to quickly forward your traffic to another vendor is invaluable. Póngase en contacto con nosotros para ver qué más hay para usted!
