El fraude de pago es el robo de datos de pago para su posterior uso no autorizado por parte de estafadores.
Hay una gran cantidad de compradores y comerciantes que saben de primera mano sobre el fraude de pago asociado con el débito no autorizado de fondos de sus tarjetas de pago. Después de todo, los estafadores muestran un gran ingenio al buscar oportunidades fáciles de hacer dinero. A veces, existen esquemas únicos y sofisticados y métodos convencionales para engañar a los clientes de las instituciones financieras. Aclaremos los tipos de fraude de pago y cómo evitarlo.
Pueden ser de dos tipos: tarjeta presente: aquellos que usan una tarjeta física para realizar una compra, y tarjeta no presente: aquellos que usan solo los datos de la tarjeta sin la tarjeta. sí mismo. El objetivo principal de los ciberdelincuentes es el segundo tipo, ya que les permite implementar esquemas de fraude sin siquiera tener una tarjeta real. Para los comerciantes, este tipo de fraude también es más difícil de detectar: verificar si el comprador es un verdadero titular de la tarjeta es un desafío.
El fraude en los pagos afecta no solo a los tarjetahabientes, como muchos se acostumbraron a creer, sino también a los comerciantes.
La mayoría de los esquemas tienen como objetivo la obtención fraudulenta de los datos de la tarjeta o de la propia tarjeta. Los gobiernos, las empresas e incluso los propios titulares de las tarjetas intentan constantemente encontrar la manera de hacer frente a cada esquema. Pero a medida que el sector de los pagos se desarrolla, la diversidad de esquemas fraudulentos se despliega.
Existen varios modelos principales de acciones fraudulentas:
Este modelo incluye varios enfoques, desde los más poco sofisticados, como la compra de datos de tarjetas bancarias robadas en la web oscura, hasta los robos de identidad.
Algunos ciberdelincuentes utilizan esquemas de interceptación o toma de cuentas para recibir los bienes o servicios solicitados en lugar del comprador inicial.
También existe un tipo llamado fraude amistoso o fraude de devolución. Los compradores deshonestos recurren sobre todo a éste. Se limitan a hacer un pedido en línea y después de la entrega emiten una devolución de cargo, alegando un robo de la tarjeta bancaria.
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Para reducir la probabilidad de fraude, todas las partes del proceso de pago deben seguir reglas de seguridad simples.
Los bancos instan a sus clientes a ser más cuidadosos con sus tarjetas:
No confiar sus tarjetas a terceros;
No dejarlos desatendidos;
No escribir los PIN en lugares de fácil acceso y más aún en la propia tarjeta;
Nunca comparta su código PIN con nadie (nadie tiene derecho a exigirlo).
No dejes datos personales y de tarjetas en sitios de los que no sabes nada. Preste atención a varios certificados que confirman la seguridad de los pagos a través de este sitio. No utilice tarjetas con grandes cantidades de dinero para pagar en línea. Es mejor obtener una tarjeta separada para tales fines y transferir dinero allí según sea necesario.
Si tiene la más mínima sospecha de débito ilegal de su cuenta, comuníquese con el banco. El titular de la tarjeta dispone de un plazo determinado para rechazar o impugnar el débito ilícito de dinero de la cuenta de la tarjeta. La duración de este período se puede consultar con el banco emisor.
Informe inmediatamente al banco sobre la pérdida o el robo de una tarjeta de pago. Es mucho más fácil investigar el fraude siguiendo pistas calientes.
Los negocios en línea suelen utilizar diversas soluciones antifraude para hacer frente a los defraudadores. Pero cualquier solución de este tipo requiere una personalización para mantener un alto nivel de seguridad, al mismo tiempo que no fomenta la pérdida de beneficios.
He aquí varias formas de resolver este problema:
Es decir, establecer los filtros correspondientes tras analizar el negocio, su comprobación media y la geografía de los clientes.
En ciertos casos, las tiendas en línea deben vigilar las transacciones sospechosas y rechazarlas manualmente.
Aun así, hay casos en los que es preferible desactivar algunos filtros antifraude en aras de la conversión. Por ejemplo, un negocio en línea posee con un alto margen y una relación con el cliente bien organizada en cuanto a la recogida y verificación de los datos del usuario, la confirmación y el seguimiento de los pedidos. También es aplicable a los negocios de bajo riesgo: implican un bajo nivel de fraude.
No existe un método único para luchar contra el fraude. Mientras que algunos métodos se adaptan a ciertas empresas, a otras les pueden resultar poco eficaces. La mejor manera de luchar contra el fraude es tomar medidas para prevenirlo.
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