Procesamiento de pagos B2B

Determinemos el procesamiento de pagos B2B dividiendo el término en dos partes.

B2B, o business-to-business, es un tipo de empresa que proporciona servicios o bienes a otras empresas. Respectivamente, cuando una empresa ofrece servicios a los consumidores, su modelo de negocio es B2C o business-to-consumer.

Procesamiento de pagos significa una secuencia de pasos o procesos necesarios para finalizar cada transacción en línea o una transacción realizada utilizando métodos de pago que no sean efectivo o cheque. Estos pasos dependen del método y el tipo de transacción, pero principalmente involucran el ingreso de datos, autenticación, verificación y aprobación o rechazo.

De este modo, el término procesamiento de pagos B2B se refiere a la forma en que una empresa que trabaja con otras empresas gestiona sus transacciones.

Como acabamos de descubrir, los métodos de pago son la base del procesamiento. Para las empresas que trabajan con otras empresas, el uso de los métodos de pago tiene sus especificidades en comparación con los negocios orientados al consumidor. Algunas opciones sirven mejor al modelo B2C y son casi inaplicables al B2B, mientras que otras funcionan mejor y son ampliamente utilizadas para pagar de empresa a empresa.

Conozcamos las mejores soluciones para este segmento.

El efectivo es el método más antiguo para la aceptación de pagos. Aunque la gestión de los pagos empresariales en efectivo es muy compleja e incómoda, el buen y viejo papel moneda sigue utilizándose de alguna manera, principalmente entre las pequeñas empresas.

Sin embargo, muchas empresas ya tienden a disminuir su uso de efectivo, y se prevé que esta tendencia persista.

Otra opción tradicional, los cheques en papel, es la forma de pago más popular en el procesamiento B2B, aunque está lejos de ser la mejor. Entre las desventajas que mencionan los empresarios se encuentran su elevado coste (entre 4 y 20 dólares por cheque) y su escasa rapidez. Además, los cheques son propensos a los errores y son difíciles de controlar.

Todos estos inconvenientes repelen a los empresarios y les hacen buscar alternativas electrónicas más eficaces.

ACH significa Automated Clearing House, un sistema de liquidación electrónica en Estados Unidos con soluciones de débito y crédito.

Básicamente, el sistema permite realizar pagos y abonos mediante cheques electrónicos que pueden liquidarse digitalmente.

Muchos mercados desarrollados cuentan con sistemas similares, y esta forma de pago es una de las más preferidas por las empresas debido al bajo coste de las transacciones, la comodidad y la alta velocidad. Según un encuesta por Mastercard, los empresarios se contentan más con hacer pagos recurrentes por ACH.

Las tarjetas de crédito, de débito y de prepago emitidas a través de instituciones bancarias y de pago permiten a las empresas pagar sobre todo algunos artículos poco costosos, dado que las grandes cantidades pueden dar lugar a un mayor escrutinio por parte del banco o de los reguladores. Además, la empresa incurre en comisiones cercanas al 3% por cada transacción con tarjeta de crédito.

Los pagos B2B con tarjeta de crédito están en auge estos años gracias al rápido procesamiento y a la sencillez y comodidad de uso.

Las transferencias bancarias y telegráficas son complejas para empezar, por lo que esta forma de transferencia de dinero suele ser utilizada por las empresas más grandes para enviar y recibir transacciones internacionales. Las transacciones mediante transferencia bancaria pueden ser de cualquier importe, por lo que es una buena forma de enviar grandes pagos entre empresas.

La transferencia bancaria a través de una red bancaria como SWIFT o SEPA es un tipo de transferencia electrónica de fondos, o EFT, que significa el movimiento de dinero digital directamente de una cuenta bancaria a otra. Históricamente, Western Union ha sido pionera en el campo de las transferencias electrónicas, pero ahora las transferencias electrónicas son ampliamente utilizadas por muchas empresas en todo el mundo.

El envío de dinero por transferencia implica tarifas que varían de $15 a $50, mientras que la recepción de fondos suele ser gratuita.

Las criptomonedas son activos digitales diseñados como un análogo digital descentralizado del dinero tradicional.

En el campo B2B, el beneficio significativo de las criptomonedas para las empresas es la alta velocidad y la facilidad de los pagos internacionales.

Sin embargo, la volatilidad de los precios de las monedas digitales, la necesidad de intercambiarlas y las preocupaciones de los reguladores al respecto son desafíos importantes.

Las empresas también pueden enviar y recibir dinero entre sí mediante métodos de pago en línea. Algunas opciones, como PayPal, están disponibles después de un rápido proceso de registro, mientras que otras requieren una cuenta con un proveedor.

Trabajar con una plataforma de pago no solo da acceso a varios métodos en línea, sino que también facilita el proceso de pago y permite realizar transacciones de suscripción, regulares, recurrentes y únicas de manera simple y eficiente.

Algunas plataformas, incluida Corefy, ofrecen características adicionales, como opciones avanzadas de gestión de tarifas y facturas, la oportunidad de integrar múltiples proveedores, procesadores y métodos en unos pocos clics, recopilar análisis y tener un único punto de acceso a todos los datos, enrutar transacciones y mucho más.

Hay algunas tendencias que impulsan cambios específicos en la forma en que se realizan los pagos B2B. Es decir, un aumento global en el uso de tarjetas y pagos en tiempo real, inversiones crecientes en fintech y banca abierta.

Según las estimaciones expertas , en 2021, el mercado global de pagos B2B se valoró en $1,000 mil millones y se proyecta que alcance los $ 2,515 mil millones para 2030.

Todos estos factores impulsan las innovaciones tecnológicas y dan lugar a una creciente variedad de opciones de pago para el B2B. Algunas tendencias a las que ya asistimos son la disminución del uso de efectivo y cheques en favor de las tarjetas virtuales, los pagos electrónicos e incluso las criptomonedas.