B2B-Zahlungsabwicklung

Lassen Sie uns herausfinden, was B2B-Zahlungsabwicklung ist, indem wir den Begriff in zwei Teile unterteilen.

B2B oder Business-to-Business ist eine Art von Unternehmen, das Dienstleistungen oder Waren für andere Unternehmen bereitstellt. Wenn ein Unternehmen Dienstleistungen für Verbraucher anbietet, wird sein Geschäftsmodell B2C oder Business to Consumer genannt.

Zahlungsabwicklung bezeichnet eine Abfolge von Schritten oder Prozessen, die zum Abschluss jeder Online-Transaktion oder einer Transaktion erforderlich sind, die mit anderen Zahlungsmethoden als Bargeld oder Scheck durchgeführt wird. Diese Schritte hängen von der Methode und der Transaktionsart ab, umfassen jedoch hauptsächlich die Dateneingabe, Authentifizierung, Verifizierung und Genehmigung oder Ablehnung.

Daher bezieht sich der Begriff B2B-Zahlungsabwicklung darauf, wie ein Unternehmen, das mit anderen Unternehmen zusammenarbeitet, seine Transaktionen abwickelt.

Wie wir gerade herausgefunden haben, sind Zahlungsarten die Grundlage der Abwicklung. Für Unternehmen, die mit anderen Unternehmen zusammenarbeiten, hat die Verwendung von Zahlungsmethoden im Vergleich zu verbraucherorientierten Geschäften ihre Besonderheiten. Einige Optionen eignen sich besser für das B2C-Modell und sind für B2B nahezu nicht anwendbar, während andere besser funktionieren und häufig zur Bezahlung von Unternehmen zu Unternehmen verwendet werden.

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Bargeld ist das älteste Zahlungsmittel. Obwohl die Abwicklung von Geschäftszahlungen in bar sehr komplex und umständlich ist, wird das gute alte Papiergeld immer noch irgendwie verwendet, vor allem bei kleinen Unternehmen.

Viele Unternehmen tendieren jedoch bereits dazu, weniger Bargeld zu verwenden, und es wird erwartet, dass dieser Trend anhält.

Eine weitere traditionelle Option, Papierschecks, ist die beliebteste Zahlungsform in der B2B-Abwicklung, wenn auch bei weitem nicht die beste. Zu den Nachteilen, die Geschäftsinhaber nennen, zählen die hohen Kosten (4 bis 20 US-Dollar pro Scheck) und die geringe Geschwindigkeit. Zudem sind Kontrollen fehleranfällig und schwer nachzuvollziehen.

All diese Nachteile schrecken Unternehmer ab und veranlassen sie, nach effizienteren elektronischen Alternativen zu suchen.

ACH steht für Automated Clearing House, ein elektronisches Abwicklungssystem in den USA mit Debit- und Kreditlösungen.

Grundsätzlich ermöglicht das System Zahlungen und Auszahlungen mittels elektronischer Schecks, die digital abgewickelt werden können.

In vielen entwickelten Märkten gibt es ähnliche Systeme, und eine solche Zahlungsform wird von Unternehmen aufgrund der niedrigen Transaktionskosten, der Bequemlichkeit und der hohen Geschwindigkeit am meisten bevorzugt. Einer Umfrage von Mastercard zufolge sind Unternehmer mit wiederkehrenden ACH-Zahlungen am zufriedensten.

Mit Kredit-, Debit- und Prepaidkarten, die von Banken und Zahlungsinstituten ausgegeben werden, können Unternehmen vor allem für einige kostengünstige Artikel bezahlen, da große Beträge möglicherweise zu einer stärkeren Kontrolle durch Banken oder Aufsichtsbehörden führen können. Darüber hinaus fallen für das Unternehmen Gebühren von fast 3 % pro Kreditkartentransaktion an.

B2B-Zahlungen mit Kreditkarten erfreuen sich in diesen Jahren aufgrund der schnellen Abwicklung sowie der Einfachheit und Benutzerfreundlichkeit zunehmender Beliebtheit.

Da Bank- und Banküberweisungen zunächst komplex sind, wird diese Form der Geldüberweisung in der Regel von größeren Unternehmen zum Senden und Empfangen internationaler Transaktionen genutzt. Transaktionen per Banküberweisung können einen beliebigen Betrag haben, daher ist dies eine gute Möglichkeit, große Zahlungen zwischen Unternehmen zu versenden.

Bei einer Banküberweisung über ein Bankennetzwerk wie SWIFT oder SEPA handelt es sich um eine Art elektronischer Geldtransfer oder EFT, d. h. die Übertragung von digitalem Geld direkt von einem Bankkonto auf ein anderes. Historisch gesehen war Western Union der Vorreiter auf dem Gebiet der Überweisung, mittlerweile werden elektronische Überweisungen jedoch von vielen Unternehmen auf der ganzen Welt in großem Umfang genutzt.

Für das Senden von Geld per Überweisung fallen Gebühren zwischen 15 und 50 US-Dollar an, während der Empfang von Geldern normalerweise kostenlos ist.

Kryptowährungen sind digitale Vermögenswerte, die als dezentrales digitales Analogon zu traditionellem Geld konzipiert sind.

Im B2B-Bereich liegt der große Vorteil von Kryptowährungen für Unternehmen in der hohen Geschwindigkeit und Einfachheit internationaler Zahlungen.

Allerdings stellen die Preisvolatilität digitaler Währungen, die Notwendigkeit, sie umzutauschen, und die Bedenken der Regulierungsbehörden diesbezüglich große Herausforderungen dar.

Unternehmen können auch über Online-Zahlungsmethoden Geld untereinander senden und empfangen. Einige Optionen, wie PayPal, sind nach einem schnellen Registrierungsprozess verfügbar, während andere ein Konto bei einem Anbieter erfordern.

Die Zusammenarbeit mit einer Zahlungsplattform ermöglicht nicht nur den Zugriff auf verschiedene Online-Methoden, sondern erleichtert auch den Zahlungsprozess und ermöglicht die einfache und effiziente Abwicklung von Abonnement-, regelmäßigen, wiederkehrenden und einmaligen Transaktionen.

Einige Plattformen, darunter Corefy, bieten zusätzliche Funktionen, wie erweiterte Rechnungs- und Gebührenverwaltungsoptionen, die Möglichkeit, mehrere Anbieter, Prozessoren und Methoden mit wenigen Klicks zu integrieren, Analysen zu sammeln und einen einzigen Zugriffspunkt auf alle Daten zu haben, Transaktionen weiterzuleiten usw viel mehr.

Es gibt einige Trends, die zu spezifischen Veränderungen in der Art und Weise führen, wie B2B-Zahlungen abgewickelt werden. Nämlich ein weltweiter Aufschwung bei der Kartennutzung und Echtzeitzahlungen, wachsende Investitionen in Fintech und Open Banking.

Nach Schätzungen von Experten wurde der globale B2B-Zahlungsmarkt im Jahr 2021 auf $1,000 Milliarden geschätzt und soll bis 2030 $2,515 Milliarden erreichen.

All diese Faktoren treiben technologische Innovationen voran und führen zu einer wachsenden Vielfalt an Zahlungsmöglichkeiten im B2B-Bereich. Einige Tendenzen, die wir bereits beobachten, sind eine geringere Verwendung von Bargeld und Schecks zugunsten virtueller Karten, elektronischer Verbindlichkeiten und sogar Kryptowährungen.