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Zahlungs-Gateway für kleine Unternehmen

Was ist ein Zahlungsgateway?

Wenn Sie gerade Ihr eigenes kleines Unternehmen gründen, wird die Annahme von Online-Zahlungen von Ihren Kunden wahrscheinlich nicht die komplexeste Sache auf Ihrem Weg sein. Höchstwahrscheinlich würden Sie eine einfache Zahlungslösung eines beliebten lokalen Anbieters integrieren oder einen vertrauenswürdigen globalen Dienst wie PayPal wählen. Aber wenn Ihr Unternehmen wächst, suchen Sie nach verfügbaren Optimierungsmöglichkeiten, auch in den Zahlungsprozessen. Dann werden Sie auf Lösungen wie das Zahlungsgateway aufmerksam.

  • Zahlungs-Gateway ist eine digitale Lösung, die die Verarbeitung von Online-Transaktionen für Unternehmen ermöglicht. Seine zentrale Funktion besteht darin, die Kreditkartendaten der Kunden zu verschlüsseln, die sie beim Checkout zum Bezahlen eingeben, und die verschlüsselten Daten zusammen mit den Transaktionsinformationen sicher an einen Zahlungsabwickler zu übertragen. Auf diese Weise fungiert ein Gateway als Vermittler zwischen einem Händler und einem Zahlungsabwickler.

Mit einfachern Worten, ein Zahlungsgateway bewegt Gelder zwischen der Bank Ihrer Kunden und Ihrem Händlerkonto. Bei Einkäufen vor Ort wird in einem physischen Geschäft das spezielle Werkzeug erfordert, um Kreditkartendaten vom Kunden an den Zahlungsabwickler zu übermitteln, ein POS-Terminal. Gleichzeitig erfolgt dies bei E-Commerce-Transaktionen mit Hilfe eines Zahlungs-Gateways über APIs.

Wie funktioniert es?

Lassen Sie uns herausfinden, wie Zahlungs-Gateways funktionieren, indem wir uns vorstellen, was passiert, wenn ein Kunde einen Online-Einkauf auf der Website eines Händlers tätigen möchte. Hier ist eine Liste der Schritte, die der Prozess erfordert:

  • Die Kunden klicken auf „Bezahlen“, „Kaufen“, „Bestellen“, „Einzahlen“ oder eine andere Schaltfläche, die zur Zahlungsseite führt.

  • Auf einer Zahlungsseite wählen sie die bevorzugte Zahlungsoption (natürlich, wenn der Händler einige Optionen zur Auswahl unterstützt). Nehmen wir an, es handelt sich um eine Kreditkartenzahlung.

  • Die Kunden füllen die Checkout-Felder aus, in denen ihre Zahlungsdetails erforderlich sind.

  • Ein Zahlungs-Gateway verschlüsselt Transaktionsdaten, um sie sicher zu übertragen und Betrug zu verhindern, und leitet sie an einen Zahlungsabwickler weiter.

  • Acquiring-Bank und kartenausgebende Bank genehmigen die Transaktion.

  • Gateway informiert die Kunden, dass die Zahlung erfolgreich verarbeitet wurde.

Warum brauchen kleine Unternehmen Zahlungs-Gateways?

Der Hauptzweck der Verwendung eines Gateways für ein kleines Unternehmen ist die Möglichkeit, Zahlungen online zu akzeptieren. Wenn Sie einen kleinen lokalen Online-Shop haben, können Sie auf einen Gateway verzichten, aber wir empfehlen dringend, ein solches für ein kleines Unternehmen zu haben, der auf Wachstum abzielt.
Gateways machen die Zahlungsakzeptanz sicherer, zuverlässiger, stabiler und schneller. Sie können Ihnen eine Zahlungsseite zur Verfügung stellen, die die Erwartungen Ihres Kundenstamms erfüllt, ihre Erfahrung verbessert und die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass sie zurückkehren.

Wie wählt man das beste Zahlungs-Gateway für ein kleines Unternehmen aus?

Es gibt eine Vielzahl von Zahlungsdienstleistern, die Händlern verschiedene Arten von Zahlungs-Gateways anbieten. Einige Top-Namen der Zahlungsanbieter sind Stripe, Square, PayPal, Authorize.net und andere. Es ist jedoch nicht die beste Taktik, das Unternehmen auszuwählen, das Ihre Zahlungen vorantreibt, nur weil es im Mittelpunkt der Aufmerksamkeit steht. Hier ist stattdessen die Liste, wonach Sie in einem Zahlungs-Gateway suchen müssen:

Funktionen und Möglichkeiten der Zahlungsabwicklung

Entscheiden Sie sich für eine zukunftssichere Lösung, die flexibel ist und Ihren wachsenden Geschäftsanforderungen gerecht wird, damit Sie in den kommenden Monaten nicht nach einem anderen Zahlungs-Gateway suchen müssen. Sehen Sie sich dazu die unterstützten Zahlungsmethoden an. Die weltweit größten Zahlungssysteme wie Mastercard und Visa sind ein Muss. Es sollte sowohl lokale als auch einige beliebte globale Optionen geben. Außerdem mobile Zahlungsmethoden wie Google Pay oder Apple Pay. Die Lösung muss auch alle Ihre Vertriebskanäle unterstützen, sei es online, mobil oder sogar persönlich. Auf der anderen Seite, wenn Sie sicher sind, dass es einige Funktionen gibt, die Sie nie verwenden werden, entscheiden Sie sich für eine Plattform ohne sie - auf diese Weise können Sie Gebühren sparen.

Sicherheit

Der Umgang mit Zahlungen erfordert maximale Aufmerksamkeit für die Sicherheit. Wählen Sie einen vertrauenswürdigen und zuverlässigen Zahlungspartner mit einem PCI-Compliance-Zertifikat und allen Lösungen für Verschlüsselung, Maskierung, Tokenisierung und Betrugsprävention. Sie müssen sicherstellen, dass die Daten der Kunden ordnungsgemäß geschützt sind.

Vernünftige Preisgestaltung

Zahlungsdienstleister erheben verschiedene Arten von Gebühren, darunter Gebühren pro Transaktion, Einrichtungsgebühren, monatliche Gebühren usw. Die erste Gebühr ist in der Regel die niedrigste und beträgt einige Cent, während die Einrichtungs- und monatlichen Gebühren zwischen Dutzenden und Tausenden von Euro liegen. Überprüfen Sie die Preise von Zahlungs-Gateways sorgfältig, bevor Sie sich für eines entscheiden, und berechnen Sie Ihre Kosten.

Technischer Support

Wie bei allem, was online ist, sind Zahlungen nicht immun gegen Ausfallzeiten und technische Probleme . Aus diesem Grund ist es wichtig, dass das Zahlungs-Gateway einen anständigen technischen Support zur Verfügung hat, der Ihnen im Uhrzeigersinn hilft. Sie können sich über verschiedene Kanäle verbinden: im Chat, per Telefon, per Email.

Einfache Integration und schnelles Onboarding

Kleine Unternehmen können normalerweise kein großes Team mit Entwicklungsspezialisten vorweisen. Aus diesem Grund muss die Integration mit dem Zahlungs-Gateway schnell und unkompliziert erfolgen, ohne dass Ihr Programmieraufwand erforderlich ist. Das gleiche gilt für das Onboarding. Die Lösung, die die Bedürfnisse eines kleinen Unternehmens abdeckt, sollte es Ihnen ermöglichen, sofort mit der Annahme von Zahlungen zu beginnen.

Vergessen Sie bei der Auswahl eines Zahlungspartners nicht, die Online-Bewertungen zu überprüfen. Die tatsächlichen Erfahrungen, die Unternehmen mit dem Zahlungs-Gateway gemacht haben, können Ihnen manchmal viel mehr sagen als ein Vertriebsmitarbeiter.

Profi-Tipp

Wenn Sie skalieren, werden Sie wahrscheinlich an einen Punkt gelangen, an dem eine einzelne Lösung nicht mehr ausreicht. In diesem Fall empfehlen wir, weitere Zahlungsanbieter zu integrieren. Es gibt Ihrem Unternehmen Zugriff auf die kombinierten Funktionen aller Anbieter, mit denen Sie in Kontakt treten, und ermöglicht Ihnen so die Entwicklung einer robusten Zahlungsstrategie. Es ist jedoch teurer und erschwert die Verwaltung der Geldflüsse. Durch die Verwendung einer Zahlungs-Orchestrationsplattform wie Corefy beseitigen Sie die großen Schwierigkeiten bei der Zusammenarbeit mit mehreren Dienstanbietern und bringen Ihr Zahlungsspiel auf ein neues Niveau.

Welche zusätzlichen Funktionen können Zahlungs-Gateways kleinen Unternehmen bieten?

Um sich gegenüber ihren Konkurrenten durchzusetzen, unterstützen Zahlungs-Gateways neben der Zahlungsabwicklung zunehmend zusätzliche Dienste und Funktionen.

Einige unterstützen beispielsweise die automatische Berichterstellung und erweiterte Analysen. Sie könnten Zahlen in Erkenntnisse verwandeln, die Ihnen helfen, Ihre Abläufe zu optimieren.

Einige Plattformen bieten auch Unterstützung und Lösungen für die Bearbeitung von Rückbuchungen und Streitigkeiten an, die sich als nützlich erweisen können, wenn Sie in einer Hochrisikobranche tätig sind.

Viele von ihnen optimieren auch die Verarbeitung und implementieren Technologien wie smart Routing und Cascading.

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