Traitement des paiements B2B

Voyons en quoi consiste le traitement des paiements B2B en divisant le terme en deux parties.

Le B2B, ou business to business, est un type d'entreprise qui fournit des services ou des biens à d'autres entreprises. Respectivement, lorsqu'une entreprise fournit des services aux consommateurs, son modèle économique est appelé B2C, ou business to consumer.

Le Traitement des paiements désigne une séquence d'étapes ou de processus requis pour finaliser chaque transaction en ligne, ou une transaction effectuée à l'aide de méthodes de paiement autres que les espèces ou le chèque. Ces étapes dépendent de la méthode et du type de transaction, mais impliquent principalement la saisie, l'authentification, la vérification et l'approbation ou le refus des données.

Ainsi, le terme traitement des paiements B2B fait référence à la façon dont une entreprise qui travaille avec d'autres entreprises gère ses transactions.

Comme nous venons de le découvrir, les méthodes de paiement sont à la base du traitement. Pour les entreprises travaillant avec d'autres entreprises, l'utilisation des moyens de paiement a ses spécificités par rapport aux entreprises orientées vers le consommateur. Certaines options servent mieux le modèle B2C et sont presque inapplicables au B2B, tandis que d'autres fonctionnent mieux et sont largement utilisées pour payer d'une entreprise à l'autre.

Apprenons-en plus sur les meilleures solutions pour ce segment.

L'argent comptant est la méthode la plus ancienne pour l'acceptation des paiements. Bien que le traitement des paiements commerciaux en espèces soit très complexe et peu pratique, le bon vieux argent-papier est encore en quelque sorte utilisé, principalement parmi les petites entreprises.

Cependant, de nombreuses entreprises ont déjà tendance à réduire leur utilisation de l'argent liquide, et cette tendance devrait persister.

Une autre option traditionnelle, les chèques papier, est la forme de paiement la plus populaire dans le traitement B2B, bien qu'elle soit loin d'être la meilleure. Les inconvénients mentionnés par les propriétaires d'entreprise incluent le coût élevé (4 à 20 $ par chèque) et la lenteur. En outre, les contrôles sont sujets aux erreurs et difficiles à suivre.

Tous ces inconvénients rebutent les entrepreneurs et les poussent à rechercher des alternatives électroniques plus efficaces.

ACH signifie Automated Clearing House, un système de règlement électronique aux États-Unis avec des solutions de débit et de crédit.

Fondamentalement, le système permet d'effectuer des paiements et des versements à l'aide de chèques électroniques pouvant être réglés numériquement.

De nombreux marchés développés ont des systèmes similaires, et une telle forme de paiement est l'une des plus prisées par les entreprises en raison de son faible coût de transaction, de sa commodité et de sa grande vitesse. Selon une enquête par Mastercard, les entrepreneurs sont plus satisfaits par des paiements ACH récurrents.

Les cartes de crédit, de débit et prépayées émises par les banques et les établissements de paiement permettent aux entreprises de payer principalement pour certains articles peu coûteux, étant donné que des montants importants peuvent entraîner un contrôle plus strict de la banque ou du régulateur. De plus, l'entreprise encourt des frais de près de 3 % par transaction par carte de crédit.

Les paiements B2B par carte de crédit sont à la hausse ces dernières années grâce à un traitement rapide et à la simplicité et la commodité d'utilisation.

Les virements bancaires et électroniques sont complexes au départ, de sorte que cette forme de transfert d'argent est généralement utilisée par les grandes entreprises pour envoyer et recevoir des transactions internationales. Les transactions par virement bancaire peuvent être de n'importe quel montant, c'est donc un bon moyen d'envoyer des paiements importants entre entreprises.

Le virement bancaire via un réseau bancaire comme SWIFT ou SEPA est un type de transfert électronique de fonds, ou EFT, c'est-à-dire un mouvement d'argent numérique directement d'un compte bancaire à un autre. Historiquement, le pionnier dans le domaine des virements électroniques est Western Union, mais aujourd'hui, les virements électroniques sont largement utilisés par de nombreuses entreprises dans le monde.

L'envoi d'argent par virement implique des frais variant de 15 $ à 50 $, tandis que la réception de fonds est généralement gratuite.

Les crypto-monnaies sont des actifs numériques conçus comme un analogue numérique décentralisé pour la monnaie traditionnelle.

Dans le domaine B2B, le principal avantage que les crypto-monnaies apportent aux entreprises est la grande vitesse et la facilité des paiements internationaux.

Cependant, la volatilité des prix des monnaies numériques, la nécessité de les échanger et les inquiétudes des régulateurs à leur égard sont des défis majeurs.

Les entreprises peuvent également envoyer et recevoir de l'argent entre elles en utilisant des méthodes de paiement en ligne. Certaines options sont disponibles après un processus d'enregistrement rapide, comme PayPal, tandis que d'autres nécessitent d'avoir un compte chez un fournisseur.

Travailler avec une plateforme de paiement donne non seulement accès à une variété de méthodes en ligne, mais facilite également le processus de paiement et permet d'effectuer un abonnement, des transactions régulières, récurrentes et ponctuelles de manière simple et efficace.

Certaines plateformes, dont Corefy, offrent des fonctionnalités supplémentaires, telles que des options avancées de gestion des factures et des frais, la possibilité d'intégrer plusieurs fournisseurs, processeurs et méthodes en quelques clics, de collecter des analyses et d'avoir un point d'accès unique à toutes les données, d'acheminer les transactions et beaucoup plus.

Il existe quelques tendances qui entraînent certains changements dans la façon dont les paiements B2B sont effectués. À savoir, une augmentation mondiale de l'utilisation des cartes et des paiements en temps réel, des investissements croissants dans les technologies financières et les opérations bancaires ouvertes.

Selon les experts estimations , en 2021, le marché mondial des paiements B2B était évalué à $1,000 milliards, et devrait atteindre $2,515 milliards d'ici 2030.

Tous ces facteurs stimulent les innovations technologiques et se traduisent par une variété croissante d'options de paiement pour le B2B. Certaines tendances auxquelles nous assistons déjà indiquent une diminution de l'utilisation des espèces et des chèques au profit des cartes virtuelles, des paiements électroniques et même des crypto-monnaies.